Для внутренних заемщиков достаточно заполнить анкету, где просто обновится информация, которая итак есть у банка, поскольку аналогичная анкета оформлялась на этапе подписания первоначального кредитного соглашения. В некоторых случаях требуется обновление справки о доходах, если кредит оформлялся достаточно давно.
- Заполнить на сайте банка или в любом отделении заявку.
- Получить ответ в течение 1-10 рабочих дней.
- Обратиться в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
- Подписать необходимую кредитную документацию.
- Проконтролировать погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора и снятие обременения.
Есть ли отличия для внутренних и внешних клиентов?
- правоустанавливающий документ на недвижимость;
- расширенная выписка ЕГРН;
- отчет оценщика;
- документ, подтверждающий оплату объекта недвижимости, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.);
- экспликация и поэтажный план помещения/технический паспорт/иные технические документы;
- выписка из домовой книги о прописанных лицах.
- Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
- Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
- Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
- Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
- Заключение нового кредитного договора.
- Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
- Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
Специальные акции
- быть оформлен не менее 6-ти месяцев до момента подачи кредитной заявки;
- иметь положительную историю внесенных платежей (неприемлемо наличие длительных просрочек по уплате текущей задолженности);
- быть получен на покупку квартиры.
Если вы покупаете за нал, то как выше дали совет поинтересуйтесь про возможность аккредитива и иных подобных схем в ГПБ (возможны ли варианты также без предварительного снятия обременения), сам с этим там в последнее время на сталкивался.
Опции темы
У меня похожая ситуация. Долго не мог найти вариант, и вот нашел единственный, который мне понравился. Уже твёрдо решил покупать именно эту квартиру, деньги наличкой можно сказать у меня в кармане уже. И тут мне говорят, что квартира с обременением примерно 2 млн руб в Газпромбанке. (2 раза на просмотр приходил — никто ничего не говорил про обременения, а как только я дал согласие в покупке, так сказали).
Риэлтор уверяет, что тут не будет никаких проблем и всё сводится к тому, что я должен заплатить банку за снятие обременения (у продавцов денег нету, только кредиты).
Поиск по теме
В принципе, продажа по нотариальной доверенности — случай частый. В моей практике было не раз когда я продавал недвигу клиентов по нотариальной доверенности (и даже случаи покупки были). Что уж говорить когда один родственник на другого пишет — только в этом году не раз сталкивался. Понятно, проверить не отозвана ли, и вообще, все обстоятельства.
+2 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора
Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Условия кредита
+1 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора.
- Изучить условия банка.
- Проконсультироваться со специалистом по телефону либо в отделении. Выделяются сотрудники для физических лиц.
- Подготовить требуемый пакет документов.
- Подать заявку онлайн или офлайн.
- Получить решение. На рассмотрение обращения отводится 90 календарных дней. Итог направляется по смс-сообщению.
- Собрать по квартире требуемый пакет документов и предоставить их кредитору.
- Заключить договор ипотечного кредитования.
- Получить кредит новый и погасить старый долг.
- Оформить закладную в пользу нового банка.
Обращаться для оформления полиса можно к тем страховщикам, которые аккредитованы банком. Их перечень можно найти на его официальном сайте. Примерами таких компаний являются СОГАЗ, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие.
Страхование
Результатам расчёта будет ежемесячный платеж и необходимый доход. Обычно банки следуют правилу, что заемщик должен отдавать им не более половины своего дохода, но в Газпромбанке эта доля увеличена до отметки около 6О %.
- российское гражданство;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории страны;
- положительная кредитная история;
- возрастной ценз – от 20 до 70 лет (на момент оформления и на дату полного закрытия займа соответственно);
- стаж не текущем месте работы – от 90 дней;
- размер общего трудового стажа – более 12 мес.
- минимальная сумма, на которую можно оформить рефинансирование ипотеки – 100 тыс. ₽. При этом она должна составлять не меньше 15% стоимости жилья;
- максимальный размер кредитного лимита – 45 млн ₽;
- период кредитования – от 12 мес. до 30 лет;
- базовая процентная ставка рефинансирования – 8,3%.
Об условиях и ставках рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2022 году
- Получить дополнительные средства до 30% суммы рефинансируемого долга, которые можно потратить на любые нужды.
- Провести перекредитование займа, оформленного по специальным программам (Семейная или Военная ипотека).
- Самостоятельно скорректировать период кредитования (в любую сторону) и выбрать вид ежемесячного платежа (аннуитетный или дифференцированный).
- Регистрация в качестве безработного лица в органах службы занятости.
- Получение инвалидности первой или второй группы.
- Утрата трудоспособности на срок более двух месяцев подряд.
- Значительное снижение уровня доходов.
- Увеличение количества иждивенцев.
Перекредитование займов других учреждений
- Под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
- Под залог имущественных прав требования.
- Для полного погашения задолженности по ипотечному договору с внешним банком.
- Выдача суммы, превышающей задолженность по договору с иным кредитором, с передачей остатка в качестве кредита на потребительские цели (но не более тридцати процентов от суммы задолженности).
Список необходимых документов
- Гражданство РФ, либо постоянная или временная регистрация на территории страны.
- Хорошая кредитная история.
- Возраст не менее двадцати и не более семидесяти лет на момент полного погашения займа.
- Срок трудовой деятельности на текущем месте работы — не менее трёх месяцев, причём непрерывно.
- Общий трудовой стаж не менее одного года.
- Наличие не более двух просроченных платежей за весь срок займа, но не более, чем за год. Просрочка не должна превышать срока двадцати девяти дней.
- До конца срока кредитного договора осталось не менее тридцати шести месяцев.
Чтобы точно узнать о том, стоит ли пользоваться процедурой рефинансирования ипотеки в Газпромбанке или нет, клиент может воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным на сайте данного финансового учреждения. Здесь можно рассчитать сумму ежемесячных платежей, минимальный размер дохода.
- Пройти по следующей ссылке: www.gazprombank.ru.
- Перейти на вкладку «Ипотека», категорию «Рефинансирование кредита».
- Найти вкладку «Рассчитайте кредит», ввести в форму сумму кредита и срок действия кредитного договора.
Как оплачивать
Однако есть и негативные отзывы в сети – так, в одном из филиалов сотрудник оказал некачественную консультацию, в результате клиенту пришлось несколько раз собирать пакет документов. Помимо этого, ставка процентов увеличивается в зависимости от разных факторов, в связи с этим следует внимательно читать договор.
Сначала подайте заявку на предварительное одобрение. Срок рассмотрения до 2х недель. При положительном решении переходим к следующему пункту. З акажите отчет о рыночной стоимости объекта. Не стоит его делать преждевременно. Он платный, в случае отказа в выдаче может оказаться бесполезным. У каждого банка свои требования к отчету, оценщики это учитывают при составлении.
На квартиру
Стоимость отличается в разных регионах, обычно она в пределах 2,5-5 тысяч рублей. Банк часто предлагает к сотрудничеству несколько специалистов. Список носит рекомендательный характер. Вы имеете право обратиться к другому оценщику с лицензией.
Расходы на рефинансирование
- процентная ставка одна из самых низких;
- возможность погашения дифференцированными платежами;
- широкий диапазон предоставляемых сумм;
- возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
- наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
- отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
- отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.
Семейная ипотека с господдержкой запущена специально для семейных заемщиков, у которых с начала 2022 до конца 2022 года родится второй и последующий ребенок. Такие семьи могут рефинансировать имеющуюся ипотеку под очень низкий процент – 5,5% на весь срок кредита.
Требования Газпромбанка
- Газпромбанк направляет деньги в первоначальный банк для погашения ипотеки.
- Первая ипотека закрывается, с квартиры снимается обременение первоначального банка.
- На квартиру регистрируется обременение Газпромбанка.
Список необходимых документов
- анкета заемщика;
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- заверенная копия трудовой книжки;
- документ о доходах заемщика: справка 2-НДФЛ, выписка по счету из банка или справка по форме Газпромбанка;
- документы на недвижимость – выписка из ЕГРЮЛ, документ-основание приобретения с подтверждением оплаты, справка о прописанных, технический план;
- отчет оценщика о рыночной стоимости жилья – старый не подойдет, придется делать заново;
- копия первоначального кредитного договора;
- справка об остатке задолженности по ипотеке.
Заключив договор страхования, ссудополучатель может быть уверенным, что при проблемах со здоровьем или недвижимостью СК возместит банку долг. Основной минус страховки – дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заявителя.
Для граждан, выплачивающих ипотеку в каком-либо финансовом учреждении, Газпромбанк предлагает ее рефинансирование. Суть продукта заключается в оформлении нового ипотечного займа на более выгодных условиях с целью закрытия задолженности в банковской организации, ранее выдавшей ссуду.
Кто может получить рефинансирование по ипотечному кредиту
На сайте кредитора. Заполнив необходимые поля, нужно нажать кнопку «отправить заявку». После рассмотрения возможности рефинансирования сотрудник банка свяжется с заявителем для уточнения определенной информации. Он согласует время, когда ссудополучатель явится в банк для подписания кредитного договора по ипотеке.
По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Часто бывает так, что клиент взял в банке крупную сумму денег, а в итоге понял, что оплатить свой кредит он вовремя не сможет. В данном случае он может воспользоваться процедурой рефинансирования своего кредита. Процедуру «рефинансирования» предлагают во многих финансовых заведениях. Но, в отличие от других банков, Газпромбанк предлагает самые выгодные условия рефинансирования ипотеки. О том, что это за процедура, почему выгодней всего брать кредит именно в данном финансовом заведении – расскажем далее.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
- получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
- пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
- не платить первоначальный взнос;
- получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.
Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
При оформлении рефинансирования необходимо знать дополнительные условия, с которыми работает банк. Так же, как и при взятии ипотечного кредита, при проведении данной процедуры банк требует залог в виде недвижимости заемщика.
Условия для валютных договоров
Страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.
Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием.
Выдача и погашение
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Требования
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.