Сложный процесс оформления этого вида банковских услуг состоит из нескольких этапов. Каждый этап требует свой пакет документов для ипотеки и определенное время на его прохождение. Многие справки действуют только в течение определенного, довольно короткого временного промежутка. Хотите взять ипотеку в Сбербанке, тогда очень важно разобраться, что нужно получать раньше, чтобы не пришлось что-то оформлять заново.
Объекты кредитования
Желательно записать контактные данные менеджера банка, который оказывал консультации о том, какие документы требуются для получения ипотеки на жилые объекты в Сбербанке. Это поможет быстро найти ответы на возникшие вопросы во время заполнения анкеты. В этот момент важно определить сумму желаемого кредитного займа, сроки и условия его погашения.
Заполнение заявления
- «Молодая семья» – свидетельство о браке, о рождении/усыновлении каждого ребенка. При необходимости учитывать доходы родителей – справка, подтверждающая родство;
- «Ипотека плюс маткапитал» – сертификат о праве получения + справка из Пенсионного фонда об остатке средств. Справка действительна в течение месячного периода;
- «Военная ипотека» – свидетельство о праве ее получения для военнослужащих.
Отдельное внимание стоит уделить вопросу подготовки к сделке. Сумма ипотеки определяется согласно оценочной стоимости жилья, за вычетом части средств, выплачиваемых в виде первого взноса. Перед сделкой банк обяжет пройти оценочную экспертизу и предоставить заключение о предполагаемой стоимости покупаемой недвижимости.
Основной пакет документов для получения ипотеки
Шанс получить ипотеку по 2 документам звучит привлекательно, однако противоречит самим признакам ипотечного кредитования. Дело в том, что на приобретаемый объект все равно потребуется документация, согласно общему списку подготовки к сделке. Когда предлагают оформить ипотеку в Сбербанке по двум документам, на практике это означает сокращенный перечень бумаг при подаче заявки. Такие ситуации допустимы, если клиент открыл счет или выпустил карту в банке и получает заработную плату.
Возможна ли ипотека в Сбербанке по двум документам
Хотя банк не потребует справок о том, что жилье свободно от жильцов и по коммунальным платежам нет долгов, получить выписку из домовой книги и лицевой счет по квартире – в интересах будущего собственника.
По государственной программе ипотеки в Сбербанке вы можете приобрести следующие объекты недвижимости, в том числе квартиру в многоквартирном доме, ее часть (одну или несколько комнат), частный дом, дачу, коттедж, а также землю под индивидуальное жилищное строительство. При этом участок с домом будет считаться единым объектом.
Особенности госпрограммы ипотеки в Сбербанке
Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить банку значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.
- договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости;
- договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах;
- договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией;
Порядок сбора документов и их перечень
Перевод средств федерального бюджета осуществляется в безналичной форме на счет клиента, открытый в Сбербанке. Право получения средств федерального бюджета подтверждается государственным жилищным сертификатом.
Также существуют упрощенные программы «Ипотека по 2м документам» и потребительский нецелевой кредит под залог недвижимости. В первом случае не нужно предоставлять никаких бумаг, кроме основного и дополнительного удостоверения личности (например, паспорт и загранпаспорт).
Дополнительный список для отдельных видов программ
Существуют разные ипотечные программы по жилищным кредитам. По каждой из них пакет документов может несущественно отличаться. Вы можете воспользоваться базовыми программами в Сбербанке, которые предлагают кредиты на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, на строительство своего дома, а также на покупку еще строящегося дома.
Залог недвижимости
Причем на длительность срока влияет, как правило, человеческий фактор – специалисту оценочной компании важно организовать осмотр объекта недвижимости, а следовательно, максимально конкретно договориться с продавцом/продавцами о предоставлении ему такой возможности. Поэтому сбор документов для ипотеки начинайте именно с заказа оценочного отчета, а остальные документы собирайте параллельно.
Документ, подтверждающий наличие собственных средств при приобретении объекта недвижимости (Сберкнижка или расписка продавца в получении предоплаты за жилье согласно договору с указанием паспортных данных обеих сторон договора, суммы предоплаты, адреса и площади объекта недвижимости).
Если залогодателем кредитуемого объекта недвижимости будет один из двоих супругов, необходимо подготовить один из следующих документов:
нотариально заверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу кредитуемого объекта недвижимости;
нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что на момент приобретения права собственности на кредитуемый объект недвижимости он в браке не состоял;
брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов.
В том случае если совокупный доход супругов недостаточный для одобрения кредита желаемого размера, решением может стать привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае их заработок также учтется, и отвечать по обязательствам перед банком вы будете все вместе. Отметим, что каждый из созаемщиков должен предоставить в банк полные сведения о себе (как минимум потребуется паспорт, справка о доходах, справка с места работы).
В том случае, если владелец жилья находится в браке, как при его продаже, так и при оформлении залога необходимо предоставить банку нотариально заверенное согласие супруга или супруги. При наличии несовершеннолетних членов семьи свое одобрение на проведение сделки в документальном виде должны оформить органы опеки. Также вопросы возникают в том случае, если выкупается общая долевая собственность. В этом случае банк потребуется нотариальный отказ от использования своего преимущественного права покупки, подписанный всеми другими участниками собственности
Какие документы для ипотеки в Сбербанке потребуются — общий перечень
И если интерес к финансовому положению и персональным сведениям плательщика кредита понята, то исчерпывающая информация о квартире или доме, который планируется купить, вызвана тем, что недвижимость при ипотеке выступает в роли залогового имущества. Если условия ипотечного кредита предполагают, что клиент предоставляет в качестве залога другой объект (есть специальные предложения, в которых кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости), то все документы нужно собирать на него. В первую очередь к ним относятся такие как:
Отдельное внимание стоит уделить вопросу подготовки к сделке. Сумма ипотеки определяется согласно оценочной стоимости жилья, за вычетом части средств, выплачиваемых в виде первого взноса. Перед сделкой банк обяжет пройти оценочную экспертизу и предоставить заключение о предполагаемой стоимости покупаемой недвижимости.
Основной пакет документов для получения ипотеки
- Выписка из ЕГРП, свидетельство из Росреестра (в зависимости от года переоформления недвижимости на текущего владельца). В справке должно быть указано, имеются ли ограничения в праве распоряжения (обременение). Поскольку срок действия ограничен 1 месяцем, рекомендуется оформлять бумагу накануне оформления продажи.
- Правоустанавливающий документ (купчая, договор о дарении, обмене, свидетельство на наследование, соглашение о приватизации).
- Если выкупается часть объекта недвижимости, от остальных собственников получают письменный отказ от приоритетного права выкупа с заверением у нотариуса.
- Продажа совместной собственности предполагает согласие второго партнера по браку с предстоящей сделкой. Заверяется в нотариальной конторе.
- Если заключен брачный договор, его также стоит приложить в подтверждение того, что отчуждаемое жилье находится в личном распоряжении одного из супругов.
Для продавца
Шанс получить ипотеку по 2 документам звучит привлекательно, однако противоречит самим признакам ипотечного кредитования. Дело в том, что на приобретаемый объект все равно потребуется документация, согласно общему списку подготовки к сделке. Когда предлагают оформить ипотеку в Сбербанке по двум документам, на практике это означает сокращенный перечень бумаг при подаче заявки. Такие ситуации допустимы, если клиент открыл счет или выпустил карту в банке и получает заработную плату.
Программы ипотеки в Сбербанке предусматривают выдачу средств на покупку недвижимости, а также на строительные работы на земельном участке при возведении дома по собственному проекту. Вы можете получить кредит на различных условиях, выбрав лучшее предложение – 2022 (вторичное или первичное жилье).
Кому доступна ипотека в Сбербанке
Рассмотрим, что нужно сделать для получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье и на объект в новостройке, какие требования предъявляются к заемщику. Перечислим объекты недвижимости, доступные для получения кредита. Отдельно перечислим документы для ипотеки в Сбербанке по госпрограмме.
Порядок сбора документов и их перечень
Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищных займов нужно пройти несколько этапов:
- Анкетирование. Следует заполнить бланк по форме банка. Оформить заявку вы можете как в отделении банка, на официальном сайте Сбербанка, так и онлайн, перейдя во вкладку интересующей вас программы. Для отправки запроса через интернет, нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на странице Сбербанка. Потребуется указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, сведения о месте работы и трудовом стаже, сообщить об уровне своего дохода, дать согласие на обработку информации. Если у вас возникли трудности на этом этапе, вы можете проконсультироваться с менеджером Сбербанка в офисе или по телефону 8 (495) 455−10−73 (звонок по Москве бесплатный);
- Оценка заемщика. Банк проверит достоверность указанной в анкете информации, подлинность документов, составит заключение о платежеспособности и ответственности клиента. Также будет проверена кредитная история заемщика;
- Сбор документов. Ответ по своей заявки вы получите в СМС или по электронной почте. Если принято положительное решение, следует приступить к сбору документов. Вы можете подготовить пакет самостоятельно или обратиться к посреднику. На этом этапе вам потребуется передать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Их перечень выглядит так:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина России;
- документ, подтверждающий доход. Для этого может использоваться 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка;
- справка о трудоустройстве. В качестве такого документа могут выступать заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, копия трудового договора или коллективного (если он используется). Если клиент получает социальные выплаты, необходима справка об их начислении, для ИП и физлиц требуется подтвержденная налоговая декларация, а также лицензия о праве на осуществление предпринимательской деятельности;
- документы, подтверждающие дополнительный доход. К примеру, клиент может сдавать жилье в аренду. В этом случае потребуется предоставить в Сбербанк декларацию 3-НДФЛ, которая подтверждена в налоговой службе или копия документов о сдаче недвижимости в аренду.
У квартиры или дома для залога не должно быть никакой задолженности по оплате коммунальных услуг или налоговых обязательств. В том случае, если имущество считается совместной собственностью двух супругов, тогда важно предоставить в обязательном порядке разрешение второго члена семьи. Такое согласие должно быть заверено нотариусом. Органами опеки должно быть оформлено документальное одобрение на выполнение конкретной сделки, когда есть в семье дети, которые еще не исполнилось восемнадцати лет.
Список документов для ипотеки в Сбербанке делится на несколько пунктов: документы, отражающие платежеспособность и ответственность клиента и документы о выбранном для покупке объекте — Сбербанк документы для ипотеки на квартиру или дом.
Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке
Для того чтобы получить деньги на покупку недвижимости в ипотеку, сначала потребуется заполнить анкету на услугу. Кроме заявления, обязательно наличие паспорта гражданина страны, официальные справки об имеющихся доходах с работы. Также можно предоставить свидетельство о браке, военный билет. Если человек является иностранцем, тогда у него также должны быть соответствующие документы на право проживания в стране, наличие визы и адреса проживания. Далее банк обращает внимание на сведения об объекте. Такой интерес связан с тем, что квартира в ипотеке будет выступать, как залоговое имущество.
- Заявка от заемщика и созаемщиков, если таковых несколько. Для юридического лица необходимо заявление от его залогодателя. Форму можно взять в отделении банка либо найти онлайн.
- Паспорта всех участников займа с отметкой о регистрации.
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика.
Данное предложение действует для заемщиков, чей первичный взнос составляет 50% и более. Это обусловливается доверием банка и позволяет рассмотреть самые выгодные варианты ипотечных кредитов.
Льготный ипотеки от Сбербанка
Требования Сбербанка к заявителям:
- минимальный возраст от 21 года, максимальный на момент погашения кредита — 75 лет;
- официальное трудоустройство либо лицензия индивидуального предпринимателя. Стаж на нынешнем месте работы должен быть более, чем 6 месяцев, а для ИП — более 2-ух лет;
- справка о доходах 2-НДФЛ, для ИП требуется налоговая декларация.
к содержанию ↑
Ипотека по 2-ум документам
- свидетельство о заключении брака;
- документы о родственных узах между заемщиками и их родителями;
- свидетельство о рождении ребенка.
Документ о браке необходим для полных семей, документ, подтверждающий рождение ребенка — для семей с детьми, а документ о родственных связях — для лиц, чьими поручителями или созаемщикам выступают их родители.
- Гражданство РФ;
- Возраст от 21 до 75 лет;
- Официальное трудоустройство либо регистрация ИП;
- Стаж на текущем рабочем месте – не меньше 6 месяцев (для ИП – не меньше 2 лет);
- Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка (для ИП – налоговая декларация).
Условия выдачи жилищных кредитов
Какие документы необходимы для оформления ипотеки? — это один из важных вопросов для заёмщиков, собирающихся подписать ипотечный договор. На сегодняшний день, необходимый список документов зависимости от того, какой тип жилищного кредита вы выберете. Для начала, необходимо заполнить заявление, актуальная форма которого размещена на официальном сайте, либо взять форму непосредственно в отделении «Сбербанка».
Ипотека по 2-ум документам
- Бумаги, подтверждающие регистрацию и право собственности;
- Документы, описывающие объект;
- Разрешение на строительство;
- Справка из БТИ о стоимости жилья;
- Выписка из ЕГРП;
- Проектно-сметные бумаги;
- Оценка эксперта;
- Правоустанавливающие бумаги на соответствующий земельный участок.
Важно! Для рассмотрения заявки финансовой организации потребуется от 3 до 5 рабочих дней. В случае получения положительного решения заемщику будет предоставлен срок в 90 дней для поиска квартиры и подготовки требуемого пакета документации.
Как самостоятельно узнать требуемый список документации на приобретаемую квартиру
Финансовая организация Сбербанк предоставляет возможность дистанционного оформления страховки непосредственно на официальном сайте. Предварительно можно будет рассчитать ее стоимость. Необходимо учитывать, что страхование жизни и здоровья способствует снижению годовой процентной ставки по ипотеке на квартиру.
Оформление страховки
- обязательное нахождение в пределах Российской Федерации;
- здание не должно числиться в списках под снос или расселение;
- подвод к квартире всех требуемых коммуникаций;
- при наличии каких-либо изменений планировки все должно быть зафиксировано документами;
- если в ходе юридической проверки выявятся риски утраты права собственности, то в предоставлении ипотечного займа будет отказано.
Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована. Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией. Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.
Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.
Документы для продавцов недвижимости в ипотеку
Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке в 2022 году. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.
- Выписка со счета в банке, где лежат деньги на первый взнос.
- Расписка продавца о получении денег в качестве первого взноса по ипотеке.
- Документ, подтверждающий право заемщика на участие в той или иной программе господдержки: сертификат, свидетельство о праве на субсидию.
- При одновременной продаже покупателем своего жилья – документация, подтверждающая стоимость недвижимости.
При подтверждении дополнительных видов доходов, указанных выше не забываем приложить отчетность из налоговой. Это либо декларация 3-НДФЛ за последний отчетный период, либо справка 2-НДФЛ (в случае сдачи отчетности за вас лицом, с которым заключен договор).
Документы для получения ипотеки в Сбербанке
- Паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о месте прописки.
- При временной прописке – справка по форме № 3 из УФМС.
- Второй документ (на выбор):
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- удостоверение лица, проходящего военную службу;
- удостоверение лица, проходящего службу в органах власти федерального уровня;
- загранпаспорт.
- анкета-заявка.
Это часть пакета имеет не меньшее значение, финансовая организация тщательно подходит к проверке недвижимости, которая приобретается в ипотеку. В случае возникновения сомнений в подлинности документов или в самой недвижимости оформление ипотеки будет заморожено, а клиенту предложено подыскать другой вариант.
Вышеописанные справочки входят в состав пакета документов для ипотеки в Сбербанке, необходимых на первом этапе подачи заявки. После того как займ будет одобрен, необходимо подтвердить наличие средств для первоначального взноса и предоставить документацию по приобретаемой недвижимости.
Военная ипотека
Кредитная организация предлагает своим клиентам разнообразные ипотечные продукты. Основной критерий их разделения – это категория граждан, которым они предлагаются. В связи с этим к основному пакету добавляется документальное подтверждение возможности воспользоваться конкретным предложением.
Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.
Дополнительные документы
Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.
Какие документы потребуются?
Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.