Роль финансового управляющегов банкротстве физлица приоценке имущества

Официальной «чистой» статистики по эффективности реализации процедур банкротства физических лиц и итогов судебной практики не существует. Согласно исследованиям, проведенным финансовым омбудсменом П.В. Медведевым, за последние 2,5 года несостоятельными стали около пятидесяти тысяч граждан. Из них, значительная часть – это банкроты по долгам в жилищно-коммунальной сфере. От десяти до двадцати тысяч – должники ростовщиков – банков и микрофинансовых организаций. Более чем в половине процедур банкротства физических лиц принимала участие Федеральная Налоговая Служба России, что, возможно, свидетельствует о банкротстве граждан, имевших статус индивидуальных предпринимателей. Из этих пятидесяти тысяч должников по своим заявлениям обанкротились приблизительно три тысячи человек.

Цифра в 50 000 даже приблизительно не соответствует количеству граждан, которым нечем платить по своим долгам, которых гораздо, гораздо больше. Павел Медведев называет цифру потенциальных банкротов в 8 млн человек. Нам кажется эта цифра еще больше, так как размер просроченной задолженности по кредитам и ипотеке исчисляется триллионами рублей и год от года растет как снежный ком. Такая разница в цифрах объясняется одним – низким уровнем правовой грамотности и не знанием потенциала закона о банкротстве.

Документы, необходимые для банкротства гражданина

Если потенциальный банкрот некогда владел имуществом, совершал крупные, не совсем добросовестные сделки, то банкротство в этом случае крайне негативно может повлиять на судьбу сделок, совершенных гражданином за последние три года.

1. По ходу разбирательства о признании физлица банкротом, финансовый управляющий должен разместить публикацию об этом в специализированных изданиях.
2. Отправка запросов в кредитные организации, владеющие информацией о должнике и передача сведений о признании должника несостоятельным.
3. Решение вопроса с открытием счета для должника.
4. Отправка новых данных о гражданине на его действующее место работы.
5. Наблюдение и проверка любых сделок, возникающих на протяжении 3 лет.
6. В полномочия входит составление отчета по всем финансовым операциям, право выдачи средств для обеспечения потребностей, осуществление алиментных платежей
7. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц занимается составлением реестра кредиторов, подготовкой собраний, созданием отчетности и написанием отзывов по выдвинутым кредиторским обращениям.
8. Создание перечня имущества должника, обязанность провести торги, составить отчет и распределить вырученные деньги для оплаты задолженностей.

• распределение и управление всеми финансовыми операциями должника – наблюдение за доходами, расходами, счетами;
• реализация всех юридических обязанностей и прав, ранее возложенных на несостоятельного гражданина;
• выполнение роли взыскателя долгов – в тех случаях, когда в ходе разбирательств вскрывается факт, что должник одалживал кому-либо средства и не получил их обратно;
• контроль и защита накопленного должником имущества;
• проведение описи имущества, организация торгов и управление вырученными средствами;
• постоянное составление и передача отчетов финансового управляющего при банкротстве физического лица в уполномоченный орган;
• контроль над процедурой получения статуса финансово несостоятельного гражданина – определение попытки мошеннических действий со стороны должника;
• постоянное наблюдение за гражданином, информирование кредиторов о ходе разбирательства.

Какие возлагаются полномочия на финансового специалиста по банкротству физического лица

• чем опытнее, тем большее вознаграждение он потребует;
• управляющий, выбравший своей деятельностью дела о банкротстве крупных организаций, вряд ли займется делом физического лица;
• перед наймом и передачи управления необходимо просмотреть прошлые дела, чтобы не наткнуться на лицо, проходящее судебное разбирательство по вопросу лишения полномочий.

Финансовый управляющий должен обязательно состоять в саморегулируемой организации (СРО), а также к нему предъявляются требования по страхованию его ответственности. Поэтому гражданин, проходящий процедуру банкротства, защищен от различных убытков, которые могут появиться вследствие некачественной работы управляющего или неправильного распоряжения имуществом и финансами. Если финансовый специалист не может компенсировать убытки, которые понесли кредиторы или должник по его вине, то это сделает СРО или страховая компания, которая застраховала его ответственность.

Почему при банкротстве нельзя обойтись без финансового управляющего?

4. Провести детальный анализ финансового состояния должника. Управляющий выявляет недвижимость и другое имущество банкрота, которое принадлежало ему в течение последних трех лет и имеется у него сейчас. Для этого он подает запросы в госструктуры, которые регистрируют права на собственность (это может быть ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и т. д.). Помимо этого, он выявляет признаки фиктивного и преднамеренного банкротства. Если таковые имеются, то специалист обязан сообщать об этом в соответствующие органы.

Обязанности и функции управляющего

• о поступающих требованиях займодателей;
• об отсутствии или наличии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства;
• о реализации имущества заемщика;
• о завершении процедуры признания финансовой несостоятельности.

Когда в отношении физического лица невозможно ввести процедуру реструктуризации задолженности, либо условия предоставленной судом рассрочки были нарушены должником, в отношении него вводится процедура реализации имущества. Основная цель данного этапа банкротства – максимальное погашение требований кредиторов за счет продажи имущества должника на торгах.

Опись имущества гражданина

Вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами, пропорционально размеру их требований. Часть средств должна быть передана супруге должника, если проданное управляющим имущество было приобретено в период брачного союза и относится к совместной собственности.

Оценка имущества

Оценка имущества должников производится самостоятельно назначенным финансовым управляющим. Также он может привлечь к процедуре внешних оценщиков, оплатив их услуги из своего вознаграждения (перекладывать эти расходы на должника он не вправе).

8) Компания в своей деятельности исходит из того, что субъект персональных данных предоставляет точную и достоверную информацию во время взаимодействия с Компанией и извещает представителей Компании об изменении своих персональных данных.

3.5. В случае если Компания поручает обработку персональных данных другому лицу, ответственность перед субъектом персональных данных за действия указанного лица несет Компания. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению Компании, несет ответственность перед Компанией.

Банкротство без финансового управляющего

Кандидатуру предлагает должник, который подает заявление о своей несостоятельности. Далее арбитражный суд выносит определение о назначении предложенного лица на должность управляющего. В соответствии со ст. 83 Закона 127-ФЗ финансовый управляющий может отказаться от участия в деле о банкротстве. После чего назначается другое лицо.

К правам арбитражного управляющего относится право на привлечение иных лиц с целью обеспечения осуществления своих полномочий. Но только на основании определения арбитражного суда, которое может быть вынесено в следующих случаях (это примеры):

Исходя из законодательных положений, гражданин обладает правом выбора управляющего. В реальности дело выглядит следующим образом: заявление о банкротстве содержит указание должником саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Именно эта организация и назначает арбитражного управляющего.

Кто такой финансовый управляющий?

Также он должен заниматься представлением интересов физического лица – банкрота в суде – осуществлять оспаривание сделок, стремясь признать их недействительными, возражать против требований кредиторов, направлять ходатайства о мерах сохранения имущества должника и многое другое.

Кроме того, в процедуре реструктуризации долгов финансовый управляющий устанавливает «лимиты» по движению денежных средств по счетам должника. После введения процедуры реструктуризации долгов «лимиты» на всех счетах гражданина равны 0. В процедуре реструктуризации долгов гражданин вправе открыть новый специальный банковский счёт и распоряжаться денежными средствами на нем в пределах 50000 рублей в месяц. На распоряжение остальными счетами потребуется письменное согласие финансового управляющего, в котором управляющий установит «лимит», в рамках которого человек сможет самостоятельно снимать/переводить денежные средства по счетам. Обычно общий месячный «лимит» по всем счетам не превышает 50000 рублей.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, утвержденный в деле о банкротстве физического лица. Временный, внешний, конкурсный управляющий — в деле о банкротстве юридического лица, в зависимости от той процедуры банкротства, которая введена в отношении юрлица.

Как становятся арбитражными (финансовыми) управляющими?

Финансовый управляющий. Кто он? Зачем он нужен при банкротстве физического лица? Можно ли обойтись без него? Если нет, то как и где найти идеального финансового управляющего? Ответим на все эти вопросы далее. А также разберем 5 примеров из практики, как недобросовестные финансовые управляющие «выкручивают руки» должникам в процедуре банкротства физического лица. Эта информация поможет Вам при выборе финансового управляющего.

Это не что иное, как вымысел. В законе «О банкротстве» (ст. 20) чётко сказано, что арбитражный управляющий просто более общее понятие, смысл которого – обозначить категорию россиян, вступивших в Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (сокращённо — СРО).

Процедура оформления несостоятельности становится всё более востребованной из-за тяжёлых условий кризиса. Пока что только так можно избавиться от проблемной задолженности на законных основаниях. 1.10.2022 в силу вступил федеральный закон «О банкротстве», позволяющий физическим лицам списать почти все долги.

Арбитражный управляющий: Ложные факты

Раньше объявить себя разорённым разрешалось только юридическим лицам (АО, ООО). Каждый этап процедуры вели разные арбитражные управляющие: временный производил оценку состояния, конкурсный – выставлял имущество на торги.

• подобрать специалиста не удается, так как никто не изъявляет желание браться за дело. В такой ситуации, если по истечении трехмесячного срока кандидат не будет найден, суд не станет рассматривать дело;
• будет подобрана подходящая кандидатура, на которую будут возложены определенные полномочия и процесс начнется.

Обязанности финансового управляющего

Услуги управляющего при банкротстве физических лиц охватывают все финансовые операции, которые может проводить гражданин. Необходимо искать специалиста, профессионально оказывающего помощь в таких услугах:

Какие возлагаются полномочия на финансового специалиста по банкротству физического лица

• чем опытнее, тем большее вознаграждение он потребует;
• управляющий, выбравший своей деятельностью дела о банкротстве крупных организаций, вряд ли займется делом физического лица;
• перед наймом и передачи управления необходимо просмотреть прошлые дела, чтобы не наткнуться на лицо, проходящее судебное разбирательство по вопросу лишения полномочий.

• имущество, защищенное положениями ст. 446 ГПК РФ, куда входит единственное жилье, предметы обихода и другие необходимые для жизни вещи;
• пособия, социальные выплаты на детей, алименты — они положены на других членов семьи, и не рассматриваются как часть дохода должника;
• МРОТ из ежемесячного дохода человека — например, прожиточный минимум из заработной платы человека;
• Часть денег, предназначенную для оплаты коммунальных услуг, аренды, лечения и других признанных судом расходов.

Наверное, это выглядит смешно. Но! Самый главный бенефициар самой (в недавнем прошлом) крупной структуры микрофинансового рынка сейчас расплачивается с кредиторами исключительно за счет реализации акций «Газпрома» из его пакета. Иного имущества у него нет. А акции тем временем — продаются.

Что такое опись имущества?

Когда цена будет установлена и согласована, проводятся торги. По закону, реализация имущества длится 4-6 месяцев, но по решению суда процедура продлевается. Как правило, пролонгация связана с остатками нереализованного имущества.

• получать всю информацию об активах должника, в том числе недвижимом, движимом имуществе, счетах в банках и остатках по ним и т.д., а также данные о кредитной истории гражданина в соответствующем Бюро;
• выступать третьим лицом в процедуре реструктуризации долгов физического лица;
• возражать по предъявляемым кредиторами требованиям;
• инициировать собрание кредиторов для согласования сделок должника;
• требовать от должника представления полной информации о мерах, принимаемых им по исполнению плана реструктуризации задолженности;
• ходатайствовать в арбитражный суд о проведении мероприятий в целях обеспечения сохранности имущества должника;
• сопровождать все сделки с имуществом должника, согласовывать их или отменять;
• для осуществления своих полномочий и по определению суда привлекать иных лиц;
• пользоваться другими правами в целях исполнения своих обязанностей в рамках законодательства.

Права финансового управляющего

Перед финансовым управляющим ставится задача сопровождения процедуры на всех этапах банкротства и посредничество между сторонами процесса. Это независимое лицо, которое не вправе выступать в интересах одной из сторон. В его функции входят:

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

• сбор информации обо всех имущественных правах физического лица, которое признается неплатежеспособным;
• оценка финансовых возможностей должника;
• взаимодействие с кредиторами;
• реализация конкурсной массы должника;
• контроль за удовлетворением требований кредитора.

Если гражданин не располагает существенными средствами на оплату работы управленца, то ему стоит обратить внимание на новичков или работающих только с физическими лицами. Они обычно берут в работу сразу несколько дел по банкротству граждан и готовы работать за более скромное вознаграждение. Узнать о специализации управляющего можно, кликнув по списку дел, которые находятся у него в работе.

Назначение арбитражного управляющего при процедуре несостоятельности граждан

Финансовый управляющий – одна из ключевых фигур дел о банкротстве и без него процедура признания физического лица несостоятельным не состоится. Он становится своего рода посредником между кредиторами и должником и призван соблюдать баланс их интересов.

Как найти финансового управляющего?

1. Выполнение роли финансового наблюдателя. Он наделен правом контроля за счетами, доходами и расходами должника. Он может приостановить перечисление денег кредитору, запретить сделку, аннулировать открытие/закрытие счетов должником.
2. Осуществление юридических обязанностей и прав за банкрота.
3. Взыскание задолженности с третьих лиц. Если в ходе процесса выяснится, что банкрот давал кому-либо денег в долг, то финансовый управляющий должен предпринять меры для их возврата и последующего перенаправления на оплату задолженности перед кредиторами.
4. Проведение описи и оценки имущества физического лица. Если в отношении банкрота вводится процедура реализации, то именно управляющий должен создать конкурсную массу для последующей продажи. Первоначально он составляет список всей собственности гражданина, а затем проводит ее адекватную оценку. При необходимости он вправе привлекать независимого оценщика к данной процедуре (более того, он обязан это сделать, если должник обжаловал проведенную им оценку рыночной стоимости). Залоговое имущество описывается отдельно, так как вырученные от его продажи средства пойдут на приоритетной удовлетворение требований залогодержателя (например, по ипотечному кредиту).
5. Обеспечение защиты имущества заемщика. Арбитражный управляющий должен направить усилия на предотвращение продажи, утаивания и попыток скрыть/отписать имущество, которое подлежит реализации, на подставных лиц.
6. Организация торгов. Продажа имущества осуществляется через открытый аукцион в электронном формате (предварительно управляющий обязан исключить из числа собственности ту, которая не подлежит продаже: единственное жилье, скот и семена, личные вещи, недорогая техника и пр.). Первоначально торги ведутся на повышение и на последнем этапе неликвидные вещи реализуются на понижение. Все, что не удалось продать, управляющий предлагает кредиторам в счет долга, а то, от чего они отказались, подлежит возврату должнику. Управляющий вправе доверить организацию торгов специализированной компании.
7. Погашение задолженности банкрота перед кредиторами. Вырученные на торгах средства распределяются в пользу кредиторов, пропорционально их требованиям.
8. Выявление фактов фиктивного банкротства: принятие мер для поиска теневой бухгалтерии и скрытого имущества гражданина.
9. Анализ и аннулирование сделок. Должник обязан передать финансовому управляющему все документы о проводимых им сделках за последние три года и при обнаружении в их числе подозрительных, он наделен полномочиями оспорить их и вернуть имущество в конкурсную массу (речь идет о дарственных и сделках, совершенных в пользу близких родственников).
10. Информирование кредиторов о ходе процесса и представление отчетности.

За подобные перечисления, как правило, есть комиссия банка или почты, которая оплачивается за счет оставшихся от вашего дохода сумм сверх прожиточного минимума. Если он меньше прожиточного минимума, то за счет прожиточного минимума.

Закон о банкротстве не запрещает утверждать финансового управляющего из любого региона. Однако, при выборе финансового управляющего очень важно понимать механизм взаимодействия с ним в ходе процедуры Вашего банкротства.

НАПИСАТЬ

В связи с этим, обычно должники, выбирая финансового управляющего, приоритет отдают управляющему из города или региона проживания должника, несмотря на тот факт, что размер расходов на процедуру у него гораздо выше, чем у управляющих из других регионов.

• на первый раз может ограничиться предупреждением;
• на второй и третий раз штрафом от 25 до 50 тысяч рублей;
• при регулярных нарушения финансовый управляющий может быть дисквалифицирован (отстранен от профессии на срок от полугода до 3х лет).

ВАЖНО! Кроме того, в процедуре реструктуризации долгов финансовый управляющий устанавливает «лимиты» по движению денежных средств по счетам должника. После введения процедуры реструктуризации долгов «лимиты» на всех счетах гражданина равны 0. В процедуре реструктуризации долгов гражданин вправе открыть новый специальный банковский счёт и распоряжаться денежными средствами на нем в пределах 50000 рублей в месяц. На распоряжение остальными счетами потребуется письменное согласие финансового управляющего, в котором управляющий установит «лимит», в рамках которого человек сможет самостоятельно снимать/переводить денежные средства по счетам. Обычно общий месячный «лимит» по всем счетам не превышает 50000 рублей.

В процедуре банкротства физического лица, финансовый управляющий обязан:

1. Cделать публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) о том, что в отношении гражданина введена одна из процедур банкротства физического лица: