Первый взнос возвращается

• изучения банком документов заемщика, выяснения его платежеспособности;
• выдачи предварительного одобрения кредита;
• изучения бумаг выбранной недвижимости — кадастрового паспорта, отчета о проведенной оценке и так далее;
• подписания предварительного соглашения между банком и заемщиком.

Когда вносится?

Таким образом, необходимость внесения первоначального взноса — это нужное банку и продавцу, но достаточно неприятное для покупателя обязательство. Однако, если разобраться, зачем нужно передавать деньги и, самое главное, как их передавать, процедура уже не покажется сложной и тем более отпугивающей.

Входит ли в общую сумму ипотечного кредита?

Чаще всего данную операцию проводят через банковскую ячейку, т. к. за достаточно скромную плату участники сделки получают полную безопасность перевода, а также исключают форс-мажорные обстоятельства.
Через аккредитивный счет. Стоимость способа передачи довольно большая (от 10 000 до 40 000 рублей), однако, он обеспечивает наивысшую степень защищенности для всех сторон сделки. Данный вид счета открывается в удобном для покупателя и продавца банке, после чего покупателем вносятся средства, а продавец фиксирует факт передачи денег.

Надо помнить, что в вычет включаются лишь реально выплаченные проценты за прошлые периоды. Если размер вашей годовой заработной платы и сумма перечисленных налогов достаточны, вы можете сразу получить весь основной вычет. Но вычет по ипотечным процентам производится лишь по итогу ваших выплат в банк – ежегодно за прошлый год.

Процентный вычет, как и основной, можно заявлять лишь в году, следующим за годом оформления права собственности на жилье. Если вы получили Акт приема-передачи (или выписку из ЕГРН) в 2022 г., подавать декларацию 3-НДФЛ можно не ранее 2022 г.

Что такое основной налоговый вычет по ипотеке

• У вас должно быть официальное место работы, «белая» зарплата и ежемесячные отчисления в бюджет 13% НДФЛ. Или же у вас есть иные источники доходов, с которых вы выплачиваете НДФЛ. Это может быть, например, доход от сдачи жилья в аренду.
• Максимальный размер налогового вычета, который вы можете получить при покупке квартиры, дома, земельного участка и другой недвижимости – 2 млн руб. На ваш счет возвращается 260 тыс. руб. – 13% от суммы вычета.
• Заявить налоговый вычет разрешено только после получения документа о праве собственности. Как говорилось выше, для долевого строительства это Акт приема‑передачи, а для жилья, приобретенного по договору купли-продажи, – это выписка из ЕГРН.
• Обращаться в ИФНС с документами на возврат НДФЛ можно на следующий год после получения права на вычет.

• копия паспорта;
• заявление в ИФНС на возврат процентов;
• договор кредитования;
• график платежей;
• копии платежей, которые уже были внесены в счет ипотеки;
• документы, показывающие уровень дохода;
• договор купли-продажи на квартиру;
• свидетельство о праве собственности.

Вернуть проценты можно в течение трех лет с того момента, как была куплена квартира. Но при этом стоит учитывать, что и сам процесс получения процентов достаточно долгий, и может затянуться на сроки до четырех месяцев, поэтому не стоит откладывать все на последний момент.

Сколько можно вернуть?

1. Получение уведомления о праве на налоговый вычет от ИФНС.
2. Передача уведомления работодателю. На основании этого уведомления работодатель получает возможность не делать отчислений за работника до тех пор, пока налоговая служба не погасит свои обязательства перед ним.
3. Сбор необходимого пакета документов.
4. Далее потребуется заполнить заявление. Заполнение производится в произвольном порядке, образец можно легко найти в интернете.
5. Документы и заявление нужно отнести в ИФНС.
6. По прошествии 30-ти дней заемщику должно прийти уведомление, которое он должен передать работодателю.

Ситуация следующая: мы решили купить дом в тех.паспорте указана площадь 32.9 кв.м, а по факту 53 кв.м..и договорились с продавцом что он оформит не достающие кв.м.,но администрация отказала ему т.к. расширение дома не законное. А мы уже внесли первоначальный взнос 750 000 р. Подскажите,можем ли мы вернуть эти деньги? В предварительном договоре купли продажи продавец рассписался о получении средств.

Проверено ЦИАН

Расторгайте ваш предварительный договор на основании того, что документы не соответствуют фактической площади дома. И требуйте безусловного возврата внесенных средств. Будут увиливать — скажите, что обратитесь в суд, напишите им предсудебную претензию, судебные издержки за их счет.

Проверено ЦИАН

Здравствуйте. Можете, поскольку очевидно несоответствие фактических и официально зарегистрированных данных. Основание предоставление продавцом недостоверных сведений об объекте продажи. В случае недоговороспособности продавца вопрос придется решать в судебном порядке. В следующий раз не вносите такие значительные суммы и обратитесь за помощью к риэлтору (это дешевле, чем потом бегать по судам и платить юристам).

Допустим, вы купили квартиру в 2022 году. Застройщик ввел дом в эксплуатацию в 2022 году и тогда же вы подписал с вами акт о передаче. Значит, обратиться за вычетом вы можете с 2022 года, но при этом вправе включить в сумму к возврату все проценты, включая, что выплачивали в 2022–2022 годах.

Если вы рефинансировали кредит, вычет можно получить и по новому договору. Вы можете рефинансировать кредит неограниченное количество раз, но для получения вычета должно быть соблюдено одно обязательное условие – в каждом следующем кредитном договоре должна быть отсылка к самому первому документу. Если в новом договоре не будет привязки к первоначальному кредиту на ипотеку, вы не сможете вернуть проценты.

Возврат ипотечных процентов при покупке квартиры

• стандартные вычеты, предназначенные для льготников — инвалидов, военных, ликвидаторов ЧС, а также для родителей, опекунов, попечителей (ст. 218 НК РФ);
• социальные вычеты, предназначенные для граждан, которые потратили деньги на цели, приветствуемые государством: лечение, обучение, дополнительные меры по пенсионному обеспечению (ст. 219 НК РФ);
• профессиональные вычеты, предназначенные для граждан, которые оказывают услуги, выполняют работы по гражданско-правовым договорам или получают авторское вознаграждение (ст. 221 НК РФ);
• имущественные вычеты, предназначенные для граждан, которые купили или продали квартиры, дома и земельные участки, заплатили проценты по ипотеке. Кроме того, подобные вычеты дают гражданам, у которых государство изъяло недвижимость для государственных или муниципальных нужд (ст. 220 НК РФ).

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Лучше накопить

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2022 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Важный момент

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Для расчета первоначального взноса по ипотеке нужно обладать сведениями о стоимости квартиры, а также требований банка. Иногда первый взнос зависит от типа недвижимости: на аккредитованные новостройки он ниже, на квартиры на вторичном рынке – выше.

Первоначальный взнос достаточно важен для определения параметров ипотеки. Именно поэтому указать на размер первого взноса, который готов сделать заемщик, а также подтвердить его наличие необходимо до подписания ипотечного договора.

Когда и как нужно внести

Также не стоит забывать, что внесение личных накоплений в стоимость жилья или строительство дома способствует увеличению шансов на одобрение ипотеки лицам, которые имели проблемы в своей кредитной истории (например, какие-либо просрочки при исполнении обязательств) или с подтверждением доходов (работающие неофициально и в случае отказа от предоставления справки о доходах работодателем).

Остаток долга по ипотеке вы тоже не считаете. Вам важна та сумма, которая указана в договоре купли-продажи и платежных документах. В том числе в тех, по которым банк погашал часть стоимости квартиры от вашего имени кредитными деньгами. Все это заявляете к вычету.

И хотя вы внесли только миллион рублей первоначального взноса, а потом погасили 500 тысяч рублей долга перед банком, к вычету вы все равно заявляете 2 млн рублей. Фактически вы эту сумму еще не потратили: часть денег за вас застройщику внес банк. Но вернуть налог все равно можно с полной суммы, а не только с оплаченной части кредита.

Какую сумму указывать для вычета при покупке квартиры, если долг банку еще не погашен?

К вычету можно заявить только ту сумму процентов, которая уже уплачена. А не ту, которая указана в графике платежей за все годы. Вы могли вносить платежи вообще не по графику. Сумму процентов нужно взять из справки от банка. Там знают, как ее выдавать. Некоторые банки формируют такие справки прямо в личном кабинете или приложении — уточните, как у вашего кредитора.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Налоговый вычет

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

И всё же эксперты советуют заёмщикам оценивать трезво свои возможности. Например, если общая сумма платежей не превышает 30–35% месячных доходов заёмщика, то, в принципе, ничего страшного в такой схеме нет. По словам Александра Бахтина, если кредитные платежи приближаются к 50% от доходов и даже переходят за этот уровень, то кредитная нагрузка будет оказывать очень существенное давление на бюджет.

— Мы с женой хотели купить трёхкомнатную квартиру в Москве. Стоила она тогда 10 млн рублей. Две трети у нас было уже накоплено. На остальную сумму — три миллиона — поначалу хотел взять ипотечный кредит. Удивительно, но, несмотря на белую зарплату и высокий оклад, Сбербанк мне отказал. Наша компания переводила незадолго до этого всех сотрудников на новое юрлицо, и получилось, что текущий стаж оказался менее трёх месяцев. Под формальные критерии «хорошего заёмщика» я не подошёл. Владельцы квартиры торопили со сделкой, и нужно было оперативно решать вопрос с недостающей суммой. В итоге я взял потребкредит в нашем «зарплатном» банке как раз на 3 млн. Там выдали эту сумму за три дня всего по нескольким документам (паспорт, права и справка 2-НДФЛ за последний год). В итоге мы успели выйти на сделку и купили квартиру, которую хотели, — рассказывает Владимир.

Метр жилья в Москве уже стоит 6 российских зарплат, но разрыв меняется

— Заметна постепенная тенденция к увеличению доли ипотечных кредитов, первоначальный взнос по которым мог быть осуществлён за счёт потребительского кредита: с 2022 г. по I квартал 2022 г. этот показатель вырос с 3,7 до 5,5% от ипотечных выдач за данный период, — говорится в исследовании регулятора.

Иван Сидоренко, депутат заксобрания Новосибирской области, объяснил, что данный вспомогательный инструмент поможет расширить категорию потенциальных покупателей квартир в новостройках. Он поможет решиться на оформление ипотеки тем, кому не хватает небольшой суммы для того, чтобы стать счастливым собственником квартиры.

Возврат компенсации за взносы по ипотеке: на какую сумму стоит рассчитывать ипотечникам Новосибирской области?

Девелоперы уже готовы работать и с отечественными комплектующими, но из-за слаборазвитого импортозамещения – приобрести отечественные комплектующие, которые были бы точным аналогом импортных – иногда невозможно. Новосибирские власти опасаются, что при таком раскладе, застройщики, которые сейчас завершают или недавно завершили свои проекты, могут отказаться от разработки новых проектов.

Как скоро инициатива новосибирских чиновников может быть принята?

Но нельзя забывать и о том, что по проекту бюджета Новосибирской области на следующий 2022 год, по прогнозам, доходная часть составит 113,4 млрд. рублей, прогнозируемые издержки будут равны 113,7 млрд. рублей. Дефицит бюджета, по предварительным расчетам, составит около 300 млн. рублей.

Попытки одной из сторон существенно увеличить либо уменьшить сумму задатка должны серьезно насторожить второго участника сделки купли-продажи квартиры. Если продавец настаивает на увеличении этой суммы, то вполне возможно, что он рассчитывает получить более выгодное предложение от третьих лиц, либо стоимость жилья сильно завышена. Попытки покупателя уменьшить задаток могут свидетельствовать о том, что его выбор не является окончательным, и процесс поиска недвижимости продолжается.

Сегодня слово «залог» весьма часто применяется не по назначению. Если покупатель говорит: «Я внес залог за квартиру», то на самом деле он может подразумевать и задаток, и аванс. Вероятнее всего, речь идет о заключении договора между физическими лицами либо о вложении средств в какую-либо фирму.

Чем аванс и залог отличается от задатка при покупке квартиры в ипотеку

Согласно законодательству, аванс при покупке квартиры в ипотеку может быть передан от покупателя продавцу без присутствия третьих лиц. Вместе с тем, эксперты рекомендуют пригласить юриста, работника нотариальной конторы или специалиста агентства недвижимости, которые могут выступить в роли свидетелей в случае возникновения спорных ситуаций.

Программы ипотечного кредитования остаются самым востребованным в России способом приобретения жилья. По данным Центробанка, только за восемь месяцев текущего года банки выдали более 890 тысяч жилищных кредитов.

Какой первоначальный взнос по ипотеке

«Предположим, у человека есть 20% от стоимости жилья, которое он планирует купить, — комментирует юрист Рузанна Ханамирян. — Он приходит в банк, обсуждает условия ипотечного договора. В день сделки приносит эти деньги и получает в кассе недостающие 80% для приобретения недвижимости. Средства складывает в банковскую ячейку или кладет на счет-аккредитив. Если продавец — юридическое лицо, банк переводит деньги на его расчетный счет».

Кому платится первоначальный взнос по ипотеке

Несмотря на то, что ограничений по выбору источника средств закон не делает, материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке использоваться не может. Направлять средства маткапитала можно только на погашение уже оформленного жилищного кредита, а также на выплату процентов по нему.