Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Продать долг по исполнительному листу коллекторам. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Можно ли продать долг физического лица коллекторам, если заимодателем выступает также физическое лицо. Да, можно. Закон не запрещает продать долг по расписке коллекторам. Однако, захочет ли коллектор купить такой долг. Условия покупки будут аналогичны условиям покупки задолженности по кредитам у банка. При этом не следует забывать, что кредитору достанется всего 40-50% суммы, взятой взаймы.
Продажа долгов — распространенный вид сделок, имеющий под собой юридическую базу. Он относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений. Поэтому регулируется нормами ГК — в частности, статьями 12 ФЗ и 382 ГК РФ. В соответствии с ними, кредитор имеет право продать задолженность на любом этапе взыскания просрочки, даже после передачи постановления суда о принудительном взыскании долга судебным приставам.
Насколько законна сделка по продаже задолженности
- Законность переуступки долга. Для продажи долга по кредиту необходимо согласие дебитора. Учитывая такое требование закона, в кредитных договорах такая возможность оговаривается. Однако кредитор не всегда правильно этот пункт оформляет. Так, если в одном пункте договора будет записано, что заемщик не возражает об обработке его личных данных и переуступке долга, то судом такая запись будет однозначно трактоваться в пользу должника. Договор цессии будет признан ничтожным;
- Срок просрочки. Если истек срок исковой давности, банк не может даже выставить задолженность на продажу. Не купят долг и по истечении 2 лет с момента возникновения задолженности.
- Наличие убытков. Долги продаются, когда ранее внесенные платежи, вместе с сумой от продажи, превышают сумму тела кредита. В этом случае банк стремится не заработать, а вернуть свои средства. Если условие не выполняется, то, по регламенту, действующему внутри любого банка, он обязан подавать исковое заявление в суд.
Порой кредиторы отказываются от попыток получить собственные деньги назад еще на этапе исполнительного производства и передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Как правило, причиной такого решения выступает ситуация, при которой должник находится в тяжелом финансовом положении, а приставы не обладают достаточными для взыскания средств ресурсами.
Можно ли продать долг по исполнительному листу?
Таким образом, продавать долг коллекторам после суда можно. В этой ситуации будет заменен взыскатель с первоначального кредитора на коллекторов, и те могут продолжить взыскивать долг, но только законными методами.
Если исполнительное производство прекращено, можно ли продать долг?
Заключить договор переуступки права требования может любое лицо, проявляющее интерес к приобретению чужого долга, в том числе и юридическое лицо, профессионально взыскивающее долги – коллекторское агентство.
Сторонами по соглашению являются «Цедент» и «Цессионарий». Цедент – тот, кто передает. Цессионарий – кто покупает. Цессия заключается в той же форме, что и первоначальный договор с заемщиком. Условия возврата, начисление штрафов и пеней за просрочку не могут быть изменены в одностороннем порядке. Итоговая сумма взыскания будет соответствовать условиям первоначального соглашения о займе.
Можно ли продать долг коллекторам?
Если задолженность перед продавцом не соответствует требованиям ликвидности коллекторского агентства, то с ними можно заключить агентский договор на взыскание. В результате такого взаимодействия, само требование остается за первоначальным кредитором. Коллекторы оказывают услугу по взысканию за соответствующее вознаграждение.
Кому еще можно продать долг: кто покупает
Сама сделка по продаже права требования – абсолютно законная процедура, требующая внимательного отношения к различным нюансам. При предоставлении недостоверных сведений по долговым обязательствам может наступить уголовная ответственность для первоначального кредитора.
Примечательно, что продажа задолженностей выгодна не только Вам, но и нам, так как она дает возможность получить доход, образованный из разницы между суммой-остатком и стоимостью сделки. Именно поэтому мы работаем на результат!
Кредиторы часто нуждаются в быстром возврате собственных средств и не имеют времени для того, чтобы ожидать возврата задолженности по исполнительным листам. Сам процесс взыскания долга является очень трудоемким и финансово затратным.
Преимущества услуги
- процедура покупки/продажи исполнительных листов четко регулируется Законодательством РФ. Для ее выполнения заключается специальный договор по уступке прав требования задолженности;
- выкуп исполнительных листов позволяет в кратчайшие сроки избавить себя от проблемных долгов и вернуть некоторую их часть. Как правило, деньги Вы можете получить уже после заключения договора с компанией «Выкуп-долга»;
- данная процедура позволяет улучшить рейтинг Вашей организации и ее кредитные показатели. Это значит, что продав исполнительный лист нам, Вы улучшите собственный бизнес. В случае если Вы физическое лицо, это позволит Вам сразу поправить свое финансовое положение.
Теоретически существует возможность выкупить свои долги у коллекторов. Прямо в законодательстве такое право не предусмотрено. Но есть некоторые хитрости, как это сделать. Например, выкупить задолженность по кредиту может член семьи, родственник заемщика. Этот гражданин направляет кредитору письменное предложение о выкупе задолженности по конкретному договору (в письме нужно указать реквизиты соглашения). Когда сделка состоится, право требования перейдет физическому лицу, которому и будет должен заемщик.
Как банки продают долги коллекторам — уже давно не секрет. Для этого существует законный механизм. Передача долга коллекторам осуществляется путем заключения договора цессии. Сторонами соглашения выступают:
Продажа долга физического лица коллекторам
Кроме всего прочего, не рекомендуется брать кредиты в сомнительных кредитных организациях. Так, на сегодняшний день очень много объявлений о предоставлении микрозаймов через интернет на банковскую карту, кредитов малому бизнесу наличными и прочее. Такие займы оформляются очень быстро, кредиторы даже не требуют справку о доходах. Но нужно понимать, что кредитные условия в таких организациях крайне не выгодны: слишком высокие процентные ставки, большая сумма переплаты в конечном итоге. Поэтому, если возникли финансовые трудности, лучше обратиться в проверенный банк, который работает на рынке не первый год.
Подробнее о том, как скупать долги различных компаний и физических лиц со скидкой до 90-99% и зарабатывать на законном взыскании от 150 000₽, вы узнаете на мастер-классе моего коллеги Вадима Куклина и его команды.
Даже в моей практике был случай, когда я приобрел на публичных торгах долг всего за 19₽ и совершенно забыл о нём, а должник сам перевел на мой счет 97 737₽, чтобы с него сняли запрет на выезд за границу.
От чего зависит стоимость долга?
Банкам гораздо выгоднее взыскать долг самому, чем продать его, поэтому они передают коллекторам только безнадежные долги, когда у должника нет ни официального дохода, ни имущества, которое можно забрать в уплату долга.
К этому нужно добавить огромную загруженность приставов. На каждого госслужащего приходится более 2 тыс. дел. В результате такой нагрузки говорить об эффективности взыскания не приходится. Кредитору придется либо ежедневно ходить к приставам, чтобы держать ситуацию под контролем, либо он будет вынужден заниматься самостоятельным взысканием. И то, и другое требуют очень много времени.
В таком случае пристав закрывает дело и направляет взыскателю документ, объясняя, что на данном этапе вернуть деньги не предоставляется возможным. Гражданину также сообщают, что в установленные законом сроки он может повторно обратиться к приставам.
Поиск коллектора
Если кредитор не хочет столько ждать, то у него остается в запасе вариант продажи долга по исполнительному листу коллекторам. Так кредитор может вернуть часть своих потерь и закрыть этот вопрос, передав свою боль лицам, которые специализируются на работе с плохими долгами.
- кредитор выбирает подходящее коллекторское агентство;
- займодатель предоставляет коллекторам всю имеющуюся информацию о должнике и кредите, дополнив необходимыми документами;
- коллекторы проверяют все полученные сведения с помощью аналитического отдела организации, уточняя обоснованность предъявляемых должнику требований и претензий;
- стороны обсуждают условия сделки, составляют договор цессии и подписывают его;
- первоначальный или новый кредитор уведомляет заемщика о переходе права требования долга.
Кому можно продать долг по исполнительному листу: кто занимается скупкой долгов физических и юридических лиц?
В некоторых случаях мы инициируем привлечение контролирующих должника физических лиц к субсидиарной и уголовной ответственности. В рамках указанного процесса к ответственности привлекаются учредители и руководящие лица должника.
Уголовное преследование контролирующих лиц, не выполняющих законные требования органов судебной и исполнительной власти в рамках реализации решений суда о взыскании долгов с юридических лиц в настоящее время довольно распространено.
Список необходимых документов при заключении договора
При этом отказ от выплаты долга преследуется по закону, и если заемщик избегает выполнения собственных кредитных обязательств, то согласно статье 69 ФЗ №229 судебные приставы могут начать процедуру реализации собственности должника с целью покрытия долга.
Общие принципы договорного права, включенные в Гражданский кодекс, гласят, что уступка не может быть произведена, если это противоречит закону, условию договора или ответственности сторон по соглашению. Одним из условий цессии является письменное уведомление заемщика в срок не позднее пяти дней с момента заключения договора цессии, что определено статьей № 388 ГК РФ . В уведомлении указываются:
Соглашение о продаже задолженности коллекторам заключается в письменной или другой специальной форме, вытекающей из конкретных правоотношений. Форма договора может быть произвольной, но есть одно условие: в соответствии с положениями закона, если требование, являющееся предметом договора, изложено в письменной форме, то уступка также должна быть в письменной форме. Пункты, которые обязательно должны быть включены в соглашение о переуступке права требования:
Форма заключения договора уступки
Порядок и правила заключения договора цессии регулируются законом № 51-ФЗ ГК РФ , а переуступка проводится без предварительного уведомления заемщика. Исключение – случаи, указанные в договоре или прописанные в ГК РФ. Согласно договоренности, цессионарий выплачивает кредитору (цеденту) сумму, указанную им при выдаче дебиторской задолженности на продажу. Эта сумма может быть определена кредитором произвольно или установлена коллекторами по результатам оценивания стоимости долга и возможности его взыскания.
Кроме всего прочего, не рекомендуется брать кредиты в сомнительных кредитных организациях. Так, на сегодняшний день очень много объявлений о предоставлении микрозаймов через интернет на банковскую карту, кредитов малому бизнесу наличными и прочее. Такие займы оформляются очень быстро, кредиторы даже не требуют справку о доходах. Но нужно понимать, что кредитные условия в таких организациях крайне не выгодны: слишком высокие процентные ставки, большая сумма переплаты в конечном итоге. Поэтому, если возникли финансовые трудности, лучше обратиться в проверенный банк, который работает на рынке не первый год.
Компании, оказывающие услуги мобильной связи, также перепродают задолженности граждан и юридических лиц по договорам. Ни одна фирма не желает терять убытки, тем более, что клиенты Билайн часто накапливают приличные суммы долга. С этой целью компании ищут покупателей проблемной задолженности. Куда проще передать право требования другой организации и получить за это определенную сумму, чем ждать годами, когда должник соизволит вернуть средства.
Билайн продал долг коллекторам: как лучше поступить
Продажа долга физического лица коллекторам возможна не только по кредитным соглашениям, но и по договорам поставки, купли-продажи. Есть ряд исключений, когда право требовать задолженность не передается другим лицам. Нельзя продать долг по алиментам коллекторам, а также долг, связанный с возмещением вреда здоровью.
Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.
Какие долги продать можно
Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.
Важные нюансы продажи
Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.
Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.
Нормативно-правовая база
Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода. Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет. По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.
Особенности соглашения
Граждане могут отказаться от прямого контакта с коллекторами, передав полномочия юристу для ведения переговоров. Особенно такая ситуация уместна при осуществлении звонков на телефон, визитов на дом в ночное время, праздники, выходные дни.
У многих людей задолженность ассоциируется с просрочками и невыплатой кредита. Но на практике существует множество видов долгов, которые возникли при тех или иных обстоятельствах. Должником оказывается не только тот, кто оформил займ в банке или микрофинансовой организации. Задолженности могут образоваться по налогам, алиментам, судебным решениям (если истец выиграл дело по возмещению морального или иного вида ущерба) и т.д. Человек может оказаться в статусе должника по неведению, по факту мошенничества, в результате притязаний третьих лиц или совершения ошибки. Также задолженность может возникнуть, если человек брал взаймы у родных, бизнесмен приобретал товары и поставки с отсрочкой оплаты, или исполнитель взял предоплату наперед и не выполнил задачу для заказчика. Случаи бывают разные. Законодательством РФ установлено, что продать можно долги, образовавшиеся:
Продажа долгов коллекторам – актуальный вопрос на сегодняшний день. По статистике, должников, неспособных выполнять кредитные и иные долговые обязательства, образовалось рекордное количество, и их число растет с каждым днем. Кредитор, будь то физическое лицо или юридическое, сначала пытается вернуть свои деньги мирным путем. Если должник добровольно не возвращает деньги, кредиторы прибегают к крайним мерам. На законодательном уровне установлено, что любой банк или частник вправе продать долг коллекторам от физ лица. Но на практике часто возникают вопросы, на сколько такая мера выгодна кредитору, где искать покупателя чужих долгов, и как происходит сам процесс.
Какие долги можно продать коллекторам
Данным вопросом обычно задаются, когда долгое время не удается добиться с человека возврата заемных средств. Сначала в ход идут уговоры и переговоры, предупреждения, затем можно прибегнуть к помощи судебных инстанций. Но бывают случаи, когда суд состоялся, и судебным приказом должника обязали погасить задолженность, а он не торопится исполнять свои обязательства. В таких случаях остается крайний метод – прибегнуть к помощи коллекторских агентств или иных третьих лиц. Продажа долга носит характер переуступки прав требования и регламентируется Гражданским кодексом РФ в п.1 ст. 382 ГК РФ.