Рефинансирования несколько кредитов

В отличие от других компаний — можно обратиться в любом регионе РФ, где действует данная организация. Почти без отказа оформляет реструктуризацию потребительских кредитов других банков по более низкой ставке. Главное, чтобы у вас там была постоянная или временная регистрация. Обязателен стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы.

10 банков, где открыть рефинансирование кредита

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет средняя ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Выгода рефинансирования кредитов других банков

Одно из преимуществ — помимо стандартной невысокой ставки от 5,5% в год можно оформить рефинансирование на спец. условиях и получить еще 0,5% скидки к базовому проценту. А потом снизить еще на 1%-3% в течение срока займа.

1. Определить сумму, которая понадобится для закрытия текущего долга.
2. Подобрать оптимальную программу рефинансирования.
3. Подать онлайн-заявку на рефинансирование.
4. Подготовить пакет документации для банка. Запрашивают справку-выписку с остатком кредитного долга (достаточно взять справку об одном из кредитов), берут 2-НДФЛ или справку о зарплате по форме банка.
5. После одобрения заявки банк приглашает к подписанию договора.
6. Банк перечисляет средства по реквизитам, указанным в справке от первого кредитора. Остальную сумму выдают на руки или переводят на карту, счет для дальнейшего распоряжения клиентом.
7. Заемщику выдают новый график платежей, где будет указана дата и сумма оплаты.
8. После ликвидации долга перед первым кредитором по требованию второго кредитора запрашивают подтверждающую справку о закрытии финансовых обязательств.

• гражданский паспорт россиянина;
• свидетельство СНИЛС;
• 2-НДФЛ или справка о зарплате от текущего работодателя, из любого иного источника дохода;
• выписка с остатком кредитного долга, которые предполагается рефинансировать.

Необходимые документы

Рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором рефинансирования, который находится на странице с описанием программы банка, определяя размер платежа, подбирая срок погашения, которые будут оптимально подходить клиенту с учетом его финансового положения.

Обратите внимание, что некоторые фининституты делают спецпредложения, которые помогут физическим лицам сэкономить. Так, выгодная ставка ждет клиентов банка Открытие, которые пользуются или ранее пользовались его услугами. Промсвязьбанк делает небольшую скидку (0,50%) для физических лиц, оформивших выдачу кредита дистанционно. Также он дает возможность снизить ставку на 3% в течение всего срока кредитования.

Рефинансированием занимаются: Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ, Открытие, Сбербанк, УРАЛСИБ, УБРиР, Росбанк, Промсвязьбанк, ВТБ и другие. Их ставки колеблются в диапазоне 7-19% годовых. На проценты влияет итоговая оценка кредитоспособности клиента. Все перечисленные учреждения могут занять физическим лицам дополнительную сумму денежных средств. Услуга по предоставлению финансовой защиты оказывается с согласия заемщика.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита в банках для физических лиц

• уменьшается ежемесячный платеж, что особо актуально для тех физических лиц, у которых упал уровень доходов;
• снижается процентная ставка, это уменьшает в целом переплату;
• при желании можно изменить сроки кредитования в сторону сокращения либо увеличения;
• погашение происходит в одну дату, исключается необходимость физическому лицк вносить оплату по нескольким займам разным кредитным организациям;
• нет комиссий за выдачу нового кредита, перевод денег первичному кредитору, досрочное погашение;
• отсутствуют требования по предоставлению залога, взноса, приглашению поручителя;
• предлагается в дополнение к рефинансированию сумма денег, которую физическое лицо вправе использовать по-своему усмотрению. Получить ее можно без увеличения кредитной нагрузки.

Основная цель программы – помочь заемщику справиться с кредитными обязательствами без просрочек, отказов от выплат и ухудшения кредитной истории с наименьшей переплатой на процентах. Так обычно и происходит в процессе рефинансирования, если:

Требования к клиенту

Поскольку рефинансирование – целевая программа перекредитования со сменой банка и предложенных условий, для заключения договора потребуется подтвердить наличие кредита в другом финансовом учреждении. Справку об остатке долга получают в бумажном или электронном виде, в зависимости от конкретных требований нового кредитора.

Без поручителей

Многие слышали о кредитах и микрозаймах, однако понятие «рефинансирование» только становится популярным. Рефинансирование – это особая кредитная программа, преследующая единственную цель ликвидации долга в другом банке с переводом задолженности в другой банк.

Выгоды от рефинансирования для клиентов банков очевидны. Занимать деньги под низкий процент всегда интереснее, чем под высокий. Допустим, 2 года назад человек оформил займ на 150 тысяч рублей под 15% годовых. Деньги у банка он взял на 5 лет. При внесении аннуитетных платежей переплата финансистам получится 64 109 рублей.

Какие выгоды рефинансирование приносит заемщику

За это время основной долг заемщика уменьшился со 150 тысяч до 100 тысяч рублей. Если рефинансировать эту сумму под те же самые 15% годовых на следующие 5 лет, то ежемесячный платеж банку станет 2 378 рублей (на 1 190 рублей меньше). А если заемщик оформит новый кредит по сниженной ставке 11,5%, то ежемесячный платеж будет 2 200 рублей (уменьшится на 1 368 рублей). Долговая нагрузка на семейный бюджет снизится.

Объединение нескольких кредитов в один

Если у человека 3-4 кредита в различных банках, то совокупный платеж по ним может превышать половину его заработка. Платежи по этим займам необходимо вносить в разные сроки. При этом приходится переводить деньги на разные счета, либо посещать отделения банков по нескольким адресам.

В МКБ можно получить дополнительные деньги, сверх суммы, требуемой для рефинансирования. Конечно, при достаточной платежеспособности клиента. Заявка рассматривается банком не более 3 рабочих дней. При одобрении, заемщик может перевести в МКБ займы, в рамках одобренной для целей рефинансирования суммы.

Консолидация займов помогает избежать ошибок при оплате месячных взносов. Когда дат платежей несколько, можно запутаться и забыть оплатить один из кредитов. В результате такой оплошности начислятся пени за просрочку, может подпортиться кредитная история. Объединение всех ссуд в одну в этом плане очень удобно.

Когда перекредитование оправдано?

При рефинансировании погашаются текущие долги физического лица перед сторонними кредиторами. После процедуры на клиенте остается «висеть» только один общий кредит. Так, вместо нескольких платежей в разные банки, заемщик будет уплачивать разовый, более комфортный месячный взнос.

• возраст – от 23 до 65 лет;
• гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
• клиент не должен быть ИП;
• клиент должен работать не менее года, а на последнем месте – не менее 4 месяцев;
• есть два телефона: личный и рабочий.

• паспорт с отметкой о регистрации;
• документы по рефинансируемым займам (кредитный договор);
• документы, подтверждающие доходы и занятость (не обязательно, если клиент получает деньги только для погашения задолженности в других банках).

5. Газпромбанк

1. Ставка для суммы от 500 тыс. ₽ – 12,9 %, до 500 тыс. ₽ – 13,9 %. Для рефинансирования только кредитов Сбербанка ставка колеблется от 12,9 до 19,9 %.
2. Максимальный размер займа – 3 млн ₽.
3. Максимальный срок – 5 лет.
4. Обеспечение не требуется.
5. Могут дать дополнительные деньги на личные нужды.

Финансовое учреждение предлагает клиентам объединить до пяти имеющихся кредитов в один. Программа рефинансирования доступна в любом регионе присутствия отделения Альфа Банка. Ключевые условия:

Под рефинансированием понимается замена уже имеющегося кредита новой ссудой, с более выгодными и привлекательными для заемщика условиями. Очень часто перекредитование сопровождается консолидацией – то есть клиент переводит в банк сразу несколько займов.

Когда перекредитование оправдано?

В МКБ можно получить дополнительные деньги, сверх суммы, требуемой для рефинансирования. Конечно, при достаточной платежеспособности клиента. Заявка рассматривается банком не более 3 рабочих дней. При одобрении, заемщик может перевести в МКБ займы, в рамках одобренной для целей рефинансирования суммы.

Кроме суммы на погашение задолженности (рефинансирования), клиент может получить дополнительные средства на улучшение благосостояния. Для частичного или полного погашения не нужны дополнительные заявления, достаточно перевести деньги на кредитный счет и МТС банк автоматически спишет средства на погашения долга.

9. Home Credit Bank

Многие клиенты выбирают организацию благодаря развитой сети отделений по всей России, удобным условиям погашения кредита и полезному онлайн банку с возможностью оплаты услуг без комиссии. Альфа-Банк входит в десятку значимых кредитных организаций и занимает место в рейтинге хороших программ рефинансирования.

4. Альфа-Банк

Рефинансирование кредита в банке Уралсиб – это выгодное предложение с сокращением общей суммы займа за счет уменьшения процентной ставки. Участие в программе реализуется через заполнение заявки на сайте и удаленное одобрение банком. Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн калькулятором, который на основании текущих параметров рассчитает общую сумму и ежемесячный платеж нового кредита.

Перевести в ВТБ возможно до 6 кредитов и кредитных карт из других банков. Первые 3 месяца по новому займу можно платить только проценты. Есть возможность запросить в долг дополнительную сумму на текущие расходы.

Информация о ПСК должна быть доведена до заемщика до подписания кредитного договора. В одном известном банке, который «гарантирует» клиентам ставку при рефинансировании на уровне 9,9%, в уведомлении о ПСК сказано, что она может достигать 24,4% годовых.

В каких случаях рефинансировать потребительский займ невыгодно

Прежде чем принять решение о реструктуризации потребительского кредита, нужно с калькулятором в руках взвесить все «за» и «против». Необходимо убедиться, что полная стоимость нового займа будет ниже, чем предыдущего (в идеале, не менее чем на 3-4%). И это приведет либо к снижению переплаты, либо к уменьшению ежемесячного платежа.

1. Снижение ежемесячного платежа или срока кредитования (в зависимости от условий).
2. Уменьшение переплаты в результате сокращения срока кредитования или размера платежа.
3. Возможность избежать ухудшения кредитной истории по сравнению с кредитованием на прежних условиях, санкций со стороны кредитора, встречи с коллекторскими агентствами, банкротства.
4. Некоторые предлагают получить деньги не только на погашение займов в других банках, но и на собственные нужды.
5. Удобство погашения, когда вместо нескольких дат и платежей надо запомнить всего одну сумму и день ее внесения на счет.
6. Возможность вывести имущество (квартиру, машину) из-под залога. Например, для последующей продажи.

Обзор лучших предложений

• паспорт;
• подтверждающие доходы;
• подтверждающие трудовую деятельность;
• для пенсионеров дополнительно могут быть запрошены СНИЛС, справка из ПФР о назначенной пенсии, выписка с банковского счета с перечислением пенсии.

9. Банк “Открытие”

• возраст – от 21 до 65 лет;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов и работающих пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке;
• трудовой стаж не менее 6 месяцев в остальных случаях, а также для тех, кто не предоставил справку о доходах.

Перевести в ВТБ возможно до 6 кредитов и кредитных карт из других банков. Первые 3 месяца по новому займу можно платить только проценты. Есть возможность запросить в долг дополнительную сумму на текущие расходы.

Если рефинансировать заем ближе к окончанию его срока, то получится, что сначала клиент выплатит большую часть процентов одному банку. А затем станет платить проценты на чуть меньшую сумму другому банку (пусть и по сниженной ставке).

Полная стоимость нового кредита такая же, как и предыдущего

Прежде чем принять решение о реструктуризации потребительского кредита, нужно с калькулятором в руках взвесить все «за» и «против». Необходимо убедиться, что полная стоимость нового займа будет ниже, чем предыдущего (в идеале, не менее чем на 3-4%). И это приведет либо к снижению переплаты, либо к уменьшению ежемесячного платежа.

• Уменьшение процентной ставки.
• Продление срока действия договора.
• Возможность изменения предмета залога.
• Консолидация нескольких кредитов.
• Сохранение положительной кредитной истории.
• Снижение риска просрочек и штрафных санкций.
• Подбор оптимальных параметров кредитования.

Действующее законодательство запрещает кредиторам препятствовать досрочному возврату задолженностей. Банки не имеют права начислять штрафы и дополнительные комиссии за преждевременное возвращение займов, поэтому рефинансирование можно выполнять несколько раз.

Через какое время можно повторно рефинансировать кредит?

Основанием для рефинансирования является заявление, в котором указываются желаемые условия перекредитования и причины, препятствующие своевременному возврату долгов. По итогам рассмотрения заявки и приложенных документов новый кредитор принимает решение выдать ссуду на погашение задолженности либо отказать в сотрудничестве.