Процессировать операцию по терминалу что это

Все процессы должны быть достоверными, надежными и своевременными, и за это готовы платить все игроки рынка – покупатели, продавцы и банки. Тем не менее, процессинг – это, в основном, забота продавца, так как он больше остальных стремится получить деньги с покупателей. Но, согласитесь, только единицам из общей массы удалось бы построить собственную систему, которая могла бы работать настолько точно, глобально и бесперебойно.

Процессинговые центры

Процессинговые центры – это технологические компании, обрабатывающие платежи по банковским картам и другим платежным методам. Они являются связующим звеном между всеми участниками расчетов: банками, продавцами и покупателями. Цель – обеспечить бизнесу прием денежных средств на сайте или в магазине за доли секунд.

Механизм процессинга карт

Комиссия за процессинг платежей складывается из нескольких составляющих: комиссия банка, комиссия процессингового центра и interchange fee (комиссия за межбанковский взаимообмен). Как правило, зависит она от типа бизнеса и оборотов в месяц и рассчитывается индивидуально.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Торговый эквайринг

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

В соответствии с Законом № 54-ФЗ продавец обязан выдавать кассовый чек покупателю, даже если оплата производятся с помощью пластиковой карты и выручка проходит не через кассу, а поступает на расчетный счет.

1. Покупатель вставляет карту в считывающее устройство (специальный желобок) или подносит к терминалу (в случае бесконтактной технологии), вводит пин-код.
2. Далее сканируются данные карты, определяется остаток денежных средств, оценивается платежеспособность – все в автоматическом режиме.
3. В конце сотрудник, принимающий оплату, выдает клиенту чек, содержащий информацию о проведенной расчетной операции.

Как осуществляется оплата через эквайринг

Организациям, которые еще не успели оценить преимущества эквайринга, следует помнить, что современные технологии призваны облегчить нашу жизнь и консервативные взгляды в бизнесе не способствуют его процветанию.

POS-терминал (от англ. – point of sale terminal) – это электронное устройство, которое устанавливается в торговых точках и предназначено для приёма платежных карт к оплате при осуществлении торговых операций. Он может принимать различные виды карт: карты с магнитной полосой, чипом, а также бесконтактные карты. POS- терминал является аппаратно-программным комплексом, устанавливаемым на рабочем месте кассира. Эти терминалы в обязательном порядке должны регистрироваться Государственным Реестром контрольно-кассовых машин, после регистрации вносить какие-либо аппаратные или программные изменения в комплекс запрещено.

Преимущества платежного терминала

1. Вставить карточку.
2. Открыть меню: нажать на клавишу «меню» либо клавишу F4.
3. Выбрать из списка «Отмена».
4. Выбрать тип отмены «Основная отмена».
5. Выбрать, какую операцию отменить (отмена последней).
6. Происходит связь с банком.
7. По завершении связи с банком на мониторе высветиться надпись «Успешно», это значит, что деньги успешно возвращены.
8. Печатается два чека, один из них отдается клиенту.

Возврат денег на карту через терминал

1. Вставить карту.
2. Открыть меню: нажать на клавишу «меню» либо клавишу F4.
3. Выбрать операцию «Возврат».
4. Выбрать валюту.
5. Ввести сумму, которую требуется вернуть.
6. На дисплее появится надпись «Вставьте карту или приложите ее к экрану» и сумма средств.
7. Вставить карточку администратора либо ввести ее номер, нажать на «Возврат».
8. После введение ПИН-кода происходит связь с банком для проведения операции.
9. По завершении связи с банком на мониторе высветится надпись «Успешно».
10. Печатается два чека, один из них отдается клиенту.

Происходит от «acquire» и значит «получать». Под этим словом обычно понимают возможность фирмы взимать оплату в безналичной форме. Кроме этого, сюда относят обслуживание операций. Лет 40 назад этим пользовались только зарубежные граждане, но в начале 90-х годов самые крупные банки стали предлагать клиентам приобрести MasterCard. В то же время появились терминалы, в которых можно было расплатиться «пластиком».

Что означает слово «эквайринг» и зачем он нужен

Банк должен зарегистрироваться в международной системе, иначе в других странах не будут принимать пластик к оплате. Сейчас самые известные среди них «Виза» и «МастерКард». Проверить информацию можно на лицевой части. Сейчас активно развивается отечественная разработка под названием «Мир».

На какие виды делится

Его понятие включает возможность смартфону работать в качестве пин-пада. Все расчеты проводятся с помощью сотовых, работник не привязан к магазину и прилавку. Подходит компаниям, у которых часть сотрудников работает удаленно. Выгодно, когда в их задачи входит доставить товар конечному потребителю и получить с него безналичный расчет на месте.

Сначала я действительно думал, что ты из сбс, но с этим постом сомнения развелись, сбер не стал бы использовать сторонний софт, писал бы свой, но раз ты наслышан про softpos, значит ты скорее всего из другой конторы.

Дубликаты не найдены

А налик вообще хрень для старперов (признаю, что иногда полезно), но заводить отдельную карту, чтобы получить кэшаут на почте это дичь, скоро все будут использовать кэшбэк. И да, выдача наличных на кассе магазина изначально так и зовётся, а не возврат копеек держателям карт.

Krome karty Mir )

Терминал через свой банк отправляет запрос в банк выпустивший карту. Тот проверяет баланс и действует ли карта, после чего блокирует деньги на карте и отправляет ответ «мол все заебись, денег хватает». Если терминал не получает ответ за отведённое время (из-за сбоя связи), то операция отменяется. Ну а поскольку обмен данными происходит только во время операции, то никакой отмены после восстановления связи не произойдёт. Нужно провести ещё одну операцию. Многие сотрудники это знают и проводят операцию ещё раз. И да, отмена происходит как раз в большинстве случаев, и только в редких придётся обращаться в свой банк, но никак не наоборот.

По умолчанию все оплаты считаются наличными. Если в течение дня осуществлялись оплаты платежными картами, банковскими кредитами или подарочными сертификатами, то необходимо заполнить закладку Безналичные оплаты (рис. 5). Добавим в справочник Виды оплат новый элемент со способом оплаты Платежная карта и укажем наименование нового вида оплаты, например, Эквайринг РФТ (головное подразделение), наименование банка-эквайера и наименование договора: Договор эквайринга №32132 (головное) от 31.12.2022. Введем созданный вид оплаты в табличную часть закладки Безналичные оплаты и укажем сумму — 100 000,00 руб.

Организации, имеющие обособленные подразделения и использующие программу «1С:Бухгалтерия 8 КОРП» (ред. 3.0), могут вести учет хозяйственных операций, в том числе учет розничных продаж и оплату банковскими картами, в разрезе подразделений.

Учет эквайринговых операций при общей системе налогообложения

Последующая оплата покупателя регистрируется в программе документом Оплата платежной картой, после проведения которого задолженность покупателя переносится на взаиморасчеты с банком-эквайером. Ну а после фактического поступления денежных средств на расчетный счет продавца, зарегистрированного документом Поступление на расчетный счет, задолженность банка-эквайера погашается, о чем свидетельствует нулевое сальдо по счету 57.03.

• проверка карты на работоспособность и действительность;
• отправка запросов о наличии денег на карте;
• приостановка финансовых операций в случае недостаточного баланса или блокировки карты;
• обработка информации о владельце карты;
• подтверждение платежа;
• снятие денег с карты и их отправка в организацию клиента.

Авторизация карты

Чтобы выбрать выгодный банк, нужно сравнить все условия, предлагаемые эквайерами. Каждая организация имеет свои тарифы и процентные ставки. У одних комиссия от проведенных платежей будет выше, зато оборудование предоставляется бесплатно, либо по минимальной цене.

Рекомендации по выбору банка

После проведения оплаты терминал выдает два чека: один для покупателя, другой для продавца. В конце рабочего дня чеки суммируются, и составляется электронный отчет по безналичным операциям. Потом продавец передает его в расчетный центр.

Сегодня мы будем разбираться с тем, что же происходит тогда, когда мы пытаемся оплатить картой товар или услугу, а также когда снимаем наличные.
Процесс этот не настолько простой, как нам кажется, поэтому для удобства, нам потребуется определиться в используемых терминах.

Войти

Как видно из описанного, вся транзакция может завершиться в течение двух рабочих дней, но, как правило, на стадии клиринга происходит задержка с передачей банком-эквайером данных о совершенной операции в платежную систему. Поэтому можно считать нормальным, когда списание средств со счета клиента по торговой операции производится с интервалом в пять-семь рабочих дней. Средства по операции выдачи наличных в банкоматах – обычно списываются своевременно, в течение двух-трех рабочих дней, а если клиент снимает наличные в банкомате своего же банка, то списание средств производится уже на следующий рабочий день.
Обращаю внимание на то, что под списанием здесь понимается именно списание средств со счета, а не блокировка средств по авторизации. Тогда они просто блокированы, но со счета не исчезают. Поэтому те, кто пользуется заемными средствами банка, могут быть спокойны, — пока банк не получит результатов клиринга платежной системы, проценты за кредит платить не потребуется (льготный период я здесь не рассматриваю – это нам не интересно).
Также хочу пояснить про получение возмещений торговыми точками. На практике, срок возмещения банками средств по произведенным торговцем операциям определяется договором между банком-эквайером и торговцем. Бывает, что банк фактически кредитует торговую точку, выплачивая средства ранее полученного от платежной системы возмещения (понятно, что не бескорыстно). Согласно правилам платежных систем, банк-эквайер получает от банка-эмитента не полную сумму транзакции, а несколько меньшую, — некий процент остается банку-эмитенту, в качестве вознаграждения. Соответственно, это условие оговаривается банком-эквайером в договоре с торговцем. В результате, торговец получает меньшую сумму, зато банк-эмитент получает средства для повышения заинтересованности клиента оплачивать покупки своей картой (правда, не все банки используют эту свою возможность).

Анатомия транзакции

Процедуру совершения операции расчета по карте будем именовать транзакцией. Можно использовать и написание «трансакция», — почему-то считается, что буква «с» используется больше в банковских кругах, а «з» — в компьютерных, не знаю как кто, но я привык к термину транзакция, – это ближе к оригиналу …
Сам расчет по карте (или транзакция, как мы теперь договорились) складывается из трех, разделенных по времени и функционалу операций, — без выполнения какой-либо из них нельзя считать процедуру расчета с использованием карты законченной. В первой из этих трех операций, клиент принимает непосредственное участие, а о других часто и не подозревает. Но, поскольку ранее мы анонсировали целью блога осознание возникающих при использовании карты проблем и выработку механизмов их решения, то нам придется осмыслить все стадии совершения транзакции.
Разберем транзакцию на примере системы MasterCard (в других все производится аналогично):

1. Итак, первая стадия транзакции, совершаемая в момент покупки, именуется авторизацией. Согласно официальной формулировке Положения №23 ЦБ РФ «авторизация — разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операций с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты». Сложно, непонятно, и не всем интересно, правильно? Поэтому, будем считать, что авторизация – это проверка прав клиента на осуществление транзакций, проводимая в точке обслуживания, результатом которой будет разрешение или запрет операций клиента.
Еще про один термин. Несмотря на то, что в России слово мерчандайзер уже прижилось, нужный нам аналог английского термина merchant, — категорически отказываюсь принимать. Поэтому, для обозначения любой торговой точки, пункта оказания какой-либо услуги и пр., где может совершаться оплата с использованием карты, — будем использовать термин торговец.
Любым из доступных способов (например, чтение карты терминалом торговой точки или указание реквизитов карты самим клиентом через форму интернет-магазина) данные карты передаются торговцем (вместе с информацией о покупке) в обслуживающий его банк (банк-эквайер).
Банк-эквайер маршрутизирует запрос в платежную систему, которая берет на себя функции проверки действительности карты, определяет обслуживающий предъявленную карту банк (банк-эмитент), после чего передает ему все данные для получения одобрения банка-эмитента на совершение операции.
Банк-эмитент направляет в платежную систему свой ответ о согласии на операцию, дополненный присвоенной ей произвольным кодом (код авторизации), либо ответ с отказом в совершении, с указанием кода причины отказа. Многие банки в этот момент направляют на мобильный телефон клиента информацию о факте подтверждения или отказа в совершении операции по его карте.
Платежная система маршрутизирует ответ банка-эмитента в банк-эквайер, который, в свою очередь, передает данные торговцу. При положительной авторизации клиент получает свой товар и чек операции и довольный покидает торговую точку. При отрицательном ответе возможно много вариантов, самым неприятным из которых будет заламывание клиенту рук (ну, если карта была украдена), но, такое происходит не часто и, как правило, все мирно расходятся 🙂
Несмотря на сложность маршрута передачи данных и анализ многих факторов при выдаче авторизации, каждый из нас, по своему опыту знает, что все это происходит достаточно быстро, — спасибо прогрессу!
Казалось бы все? Но, не все так просто задумано в этом мире…
После успешного завершения этой стадии денежные средства у торговца не появились, а на счете клиента не убавились (хотя по карте больше недоступны).
Для перемещения средств необходимо выполнить еще две стадии транзакции – клиринг и расчёт.

Торговая компания находится на основной системе налогообложения и применяет метод начисления. С банком заключен договор эквайринга, стоимость услуг составляет 2 процента от суммы, поступившей с использованием пластиковых карт клиентов. 31 марта клиенты расплатились за товар при помощи карт через POS-терминал, величина выручки равна 10 000 000 руб. 01 апреля данная сумма за минусом процента, удержанного банком, была зачислена на счет компании. В банковской выписке процент выделен отдельной строкой.

В налоговом учете момент формирования доходов зависит от системы налогообложения поставщика. При основной системе с методом начисления доходы в виде выручки по эквайрингу формируются в день, когда средства списаны с карты клиента. При кассовом методе и «упрощенке» доходы допустимо показать в момент, когда деньги поступили на банковский счет. Это подтвердил Минфин России в письме от 03.04.09 № 03-11-06/2/58 (см. «Когда «упрощенец» должен учесть доходы, если клиент расплатился при помощи пластиковой карты»).

Применение ККТ при эквайринге

Если клиент по той или иной причине отказался от товара или услуги, оплаченной при помощи пластиковой карты, продавец обязан вернуть ему деньги. При этом возврат должен произойти на карту, вернуть средства наличными из кассы нельзя.

Пройти процедуру авторизации в системе Сбербанк Бизнес Онлайн. Перейти в личном меню в раздел настроек. Там необходимо кликнуть на пункт доступа и безопасности. Здесь система предлагает клиенту изменить имеющиеся настройки приватности, сменить свой идентификатор или пароль.

Заявка на процессирование сбербанк

Первые два случая подпадают под понятие вынужденного возврата билета пассажиром. Такой вынужденный отказ от полета повлечет выплату его стоимости при условии подтверждения болезни (смерти) соответствующими документами. Уведомить авиаперевозчика об отказе от вылета нужно до начала регистрации на рейс.

Можно ли вернуть невозвратный билет

Главный недостаток отечественных сервисов – локальность. Каждый банк разрабатывает процессинг исключительно для личного пользования, что, в свою очередь, не позволяет объединить все платежные схемы в единую систему.

Гостиничный бизнес – сфера деятельности, которая всегда подстраивается под современные технологии и предлагает клиентам лучший сервис. Сегодня совершенствование качества обслуживания – это приоритетное направление деятельности владельцев отелей, которые нацелены на привлечение посетителей и, как следствие, увеличение прибыли.

В большинстве моделей существует функция, позволяющая устанавливать операцию «Закрытие смены» автоматически в определённое время. В случае, если понадобилось раньше закрыть смену, платежный терминал позволяет совершить несколько простых действий:

Бумага для чеков

• Введите карту в терминал любым удобным методом (магнитная лента, чип ридер или бесконтактный считыватель).
• В открывшемся поле укажите номер ссылки из чека об оплате.
• Определите сумму возвращаемых средств. (Перед тем как оформить возврат по терминалу, уточните у покупателя, какую сумму он хочет вернуть. В терминале можно указать как полное, так и частичное количество).
• Нажмите клавишу «Ок».
• Если процесс будет одобрен Банком, терминал распечатает два чека, поставьте на одном свою подпись и отдайте владельцу карты.

• мобильные терминалы значительно выигрывают в стоимости по сравнению с обычными, что позволяет сэкономить при установке;
• за счет мобильности и компактности mPOS могут применяться без доступа к ПК и электропитанию, в том числе в выездных условиях;
• предоставляют высокую степень защиты финансовой операции, как для продавца, так и для клиента;
• гарантируют постоянный и круглосуточный доступ к расчетным операциям.

Работа мобильного оборудования не представляет технической сложности. Владелец бизнеса приобретает картридер и устанавливает соответствующее приложение на мобильный гаджет, который подключен к 3G-интернету. После этого достаточно зарегистрироваться — и можно пользоваться полным объемом услуг платежного терминала для платежей с помощью банковской карты.

Стоимость

В основном малые предприниматели обращаются в банковские структуры за предоставлением расчетно-кассовых услуг. К ним относятся переводы и платежи поставщикам, перечисления в налоговую и фонды, инкассация наличности, а также управление остатками на предпринимательском счете и многое другое.