Процессирование платежи

Платежные системы принимают оплату через серию платежных шлюзов, а затем либо одобряют, либо отклоняют покупку в течение нескольких секунд. Если процессинговый центр одобряет покупку, деньги переводятся на банковский счет продавца.

Процессинг пластиковых карт

Однако, если что-то кажется подозрительным – например, тот факт, что покупатель обычно не тратит больше определенной суммы или оплата совершается из другой страны, – обработчик платежей может заблокировать транзакцию.

Безопасность платежей

Их иногда путают с платежными шлюзами. Процессинговый центр анализирует и передает платежные данные, в то время как платежный шлюз проверяет правильность и безопасность всей информации, а затем разрешает или отклоняет транзакцию.

Уровень экономической грамотности среднего россиянина сегодня уже можно считать достаточно высоким. Мы уже не путаем обычный кредит и ипотеку, разбираемся в видах депозитов, инвестировании и многих других финансовых операциях.

Что Такое Процессирование Платежа

UPC имеет большой опыт подключения новых банков и миграции с других процессинговых центров. В Украине мы обслуживаем несколько десятков банков национального и регионального масштаба, а также банки в десяти других странах Центральной и Восточной Европы.

Как работает процессинг платежных карт

Мы предлагаем большой перечень авторизационных услуг. Наша современная процессинговая система поддерживает широкий спектр сервисов для платежных карт, банкоматов и POS-терминалов. С UPC Ваш банк сможет за короткий срок выйти на рынок розничного бизнеса и предложить держателям карт инновационные платежные решения.

Процессинговые центры – это технологические компании, обрабатывающие платежи по банковским картам и другим платежным методам. Они являются связующим звеном между всеми участниками расчетов: банками, продавцами и покупателями. Цель – обеспечить бизнесу прием денежных средств на сайте или в магазине за доли секунд.

Обмен деньгами в наше время стал значительно проще для всех сторон: покупателей, продавцов, банков и даже для государственных структур, которые забирают налоги. Благодаря переходу денежных средств из физического объекта в информационный продукт все происходит за секунды, поэтому общая денежная масса увеличивается. Уже не надо пересчитывать купюры и монеты, заботиться, чтобы они были в кармане в нужное время. Все происходит через невидимые каналы, а название этой глобальной системе – процессинг платежных карт. Поскольку он может быть банковским и небанковским, то охватывает практически все сферы, где фигурируют финансы.

Механизм процессинга карт

Разумеется, у процессинга платежных карт, который глобализовался незаметно для общества, должны существовать общие правила игры. Это сродни тому, что все граждане должны знать, как выглядит их национальная валюта и что у нее равная ценность в любой точке государства. Так вот, технологии процессинга формировались постепенно, некоторые решения были навязаны крупнейшими игроками, а также они меняются в процессе эволюции информационных технологий.

Кратко ответ на ваш вопрос — теоретически можно, но вы путаете понятия «банк» и «процессинг».
Есть участники ПС, в основном это банки, есть вендоры — организации, обслуживающие банки. Для того чтобы стать сертифицированным вендором процессинг должен получить соответствующий статус в ПС. В MC статус MSP (member service provider), в VISA соответственно TPP (third party processor). Только при наличии указанных статусов процессинги могут предоставлять банкам услуги по процессированию операций с картами международных платежных систем.
Некоторые банки, имеющие собственный процессинг, также могут получить указанный статус, для того, чтобы обслуживать другие банки. В MC это менее проблематично, в VISA это практически невозможно (хотя один московский банк, по-моему, получил статус TPP — но это не точно). Гораздо больше Процессинговых компаний, имеющих такой статус (MSP,TPP), подавляющее большинство из них являются фактически подразделением банка, юридически же это отдельная организация.

Но жизнь постоянно развивается и создает новые формы финансовой деятельности, о которых еще вчера мы даже не догадывались. Хотя кредитные или зарплатные карты есть у большинства наших сограждан, о том, что такое процессинг банковских карт, многие имеют весьма смутное представление. Между тем, все обстоит достаточно просто.

Что такое процессинг банковских карт

Процессинг способен делать деньги двумя путями – принимать и обрабатывать платежи, а также осуществлять урегулирование счетов. Некоторые процессинговые центры, как Vantiv, также работают с финансовыми учреждениями для интеграции других сервисов.

Во-первых, максимально автоматизировать процесс. По возможности, воспользуйтесь специальной программной разработкой, а не довольствуйтесь табличками из Excel. Это может быть, например, «1С:Управление холдингом» «или 1С:Корпорация». Что можно отдать на откуп программе? Например:

• встроить в нее справочники с кодами и названиями статей БДДС, центров финансовой ответственности, а также увязать заявки с договорами и/или счетами;
• создать возможность подкрепления к заявке первичных документов – сканированных копий или электронных версий;
• обеспечить автоматическое накопление сумм к оплате из заявок нарастающим итогом за период. Сделайте это в разрезе отдельных статей БДДС. Заявки, превышающие бюджетный лимит, должны сразу блокироваться программой. Далее пусть направляются на рассмотрение финансового директора в обход прочих контролеров;
• сделать прозрачным отслеживание статуса и «местонахождения» заявок для участников СУП.

Что такое система управления платежами и зачем она нужна

• анализ необходимости заключения, который проводит финансовая служба;
• согласование проекта, который подготовил менеджер, с непосредственным руководителем последнего;
• проверка проекта юридической и бухгалтерской службами с точки зрения налоговых, валютных и прочих рисков;
• контроль соответствия статьям расходов из бюджета доходов и расходов и денежных оттоков из БДДС;
• окончательное согласование у директоров по правовым вопросам и финансам;
• подписание у генерального директора.

Практически для всех типов кредитных карт Сбербанк предлагает так называемый «льготный период кредитования» (далее ЛП). В указанные сроки ЛП клиент может использовать кредитные средства и не уплачивать по ним проценты. Но всегда есть правила, которые нужно соблюдать, дабы не попасть под списание PayLMM S+C 1.

С недавнего времени, владельцы кредитных карт от Сбербанка стали находить в выписке операций новое списание: «PayLMM S+C 1» с формулировкой «Уплата выставленных к погашению процентов за кредит по торговым операциям». В статье мы кратко расскажем, откуда берется такое списание и можно ли отключить такой платеж.

Что это за платеж?

Платеж «PayLMM S+C 1» возникает в том случае, если по вашей карте отсутствует (или истек) льготный период и на сумму вашей задолженности были начислены проценты. Именно эти проценты списываются с мудреной формулировкой: «списание процентов за кредит по торговым операциям».

• создавать электронные учетные документы платежной системы (например, заявки на оплату);
• формировать электронную отчетность, необходимую для контроля исполнения платежей, выполнения регламентов платежной системы, бюджетов движения денежных средств, к примеру платежного календаря;
• реализовать поддержку процедур контроля и согласования (бюджетов, заявок на оплату и пр.). Например, заявки, неакцептованные начальником соответствующего ЦФО, и заявки на оплату не видны для других участников бизнес-процесса, но как только заявка акцептована, она автоматически направляется на рассмотрение финансовому менеджеру;
• разграничить права доступа к финансовой информации для разных уровней ответственности в компании. К примеру, начальник ЦФО видит в системе только заявки по своему бизнес-направлению.

До сих пор достаточно много предприятий используют для автоматизации бизнес-процессов управления денежными потоками Excel и прочие непрофильные программы, однако такой способ имеет ряд существенных недостатков: низкая оперативность в отражении информации и формировании отчетности, незащищенность от сбоев, проблема двойного ввода данных. В настоящее время все больше компаний склоняется к выбору специализированного программного обеспечения, например, достаточно популярными являются решения на базе программ семейства «1С».

• злоупотреблений, связанных с использованием фирм-однодневок или «искусственным» завышением цен. Соответственно, должны проводиться другие мероприятия, в частности проверка контрагентов службой безопасности компании при заключении договора;
• ошибок, допущенных в ходе заключения договора. Процесс подписания договора должен быть адекватен по степени защиты от «человеческого фактора» процессу подачи заявки на оплату;
• расходов, возникновение которых не связано с моментом оплаты. В этом случае в заявке на оплату указан свершившийся факт расхода (например, подписанный уполномоченным лицом акт сдачи-приемки работ), поэтому сотрудник, принимающий решение об оплате, уже не может предотвратить расход.

Личный опыт

Учетная система, в которой ведется управление денежными потоками, интегрирована с системой учета товарно-материальных ценностей, что позволяет автоматически формировать заявки на оплату товаров и материалов по данным счетов-фактур.

Раз это так просто, почему этого пока никто не сделал?
Я бы сформулировал чуть иначе – не такого, а так не делали. До Sony плейеров тоже почему-то никто не делал, хотя магнитофоны были. На самом деле то, что мы сделали, – это классика дискретной математики, теории автоматов и поточного промышленного производства. Парадигма программирования с выделенными состояниями: очереди, семафоры, конвейеры – все это знакомо каждому профессиональному программисту и менеджеру.

Свой первый конвейер мы сделали в 2006 – 2007 году. В облачном виде это решение работает с марта 2013. Сейчас в системе 477 внутренних конвейера. Самый большой – «Приват24». Сегодня в Конвейере процессируется уже около 10% всех бизнес-процессов банка: операции, продукты, воронки продаж, антифрод и т.д., прямо сейчас переводим туда коммуникационный календарь.

Процессор для бизнес-процессов

Правильно я понимаю, что Конвейер может быть связан с уже имеющимися в ИТ банка блоками, автоматизирующими разные операции?
Да, макропроцессор вызывает внешние функции через API или другие конвейеры. Например, сегодня мы можем создавать e-commerce продукты любой сложности. В финансах есть фундаментальные функции: дебет, кредит, эквайринг…

Обзор по традиции начнем с определения – что обозначает иностранный незнакомый термин. Что такое эквайринг в банке простыми словами поймет каждый – это сервис, позволяющий покупателям приобретать товары и услуги по безналичному расчету. Средства при этом поступают на счет продавца.

Определение и особенности

• Увеличение прибыли;
• Расширение клиентской базы;
• Снижение временных затрат на обслуживание клиентов;
• Нет необходимости пересчитывать сдачу и сумму покупки – как следствие, экономия сил и времени сотрудников;
• Можно вести бизнес дистанционно;
• Риск получения поддельных денег значительно снижается;
• Появляется ощутимая экономия на услугах инкассации.

Нужна ли онлайн-касса?

• Для использования не требуется специальное оборудование;
• Для корректной работы на смартфон устанавливается специальное приложение;
• Чаще всего способ используется в случаях, когда установить терминал нельзя;
• Комиссия за операции с продавца списывается приложением автоматически.

Сегодня в России существует около 100 процессинговых центров, оказывающих услуги карточного процессинга. Чаще всего они принадлежат банкам, но при этом предоставляют сервис «коллегам». При этом независимых компаний, предоставляющих процессинговые услуги, в стране немногим более десятка. Крупнейшими игроками на рынке эквайринга можно назвать «Сбербанк России» (организация с собственным процессингом) и UCS (среди независимых компаний).

Персоцентры и процессинги: основные провайдеры

Внешние источники для поддержки программных систем, процессинга, разработки и сопровождения используются всегда и во всех банках. Причем можно говорить смело о росте рынка аутсорсинга, и увеличении использования внешних источников. Бороться с этим бесполезно и не нужно, потому что это прогресс, глобальный тренд и, несомненно, движение вперед, считает Андрей Фомичев, заместитель председателя правления ГК ЦФТ, одного из крупнейших ИТ-аутсорсеров банковских систем на отечественном рынке.

Как продать процессинг

Николай Борель обращает внимание на рост популярности не только банковских платежей, но еще и электронных: «Компании, чьим бизнесом являются услуги, требующие сложных, гибких и быстро изменяющихся под требования рынков технологий, являются отличными партнерами для банков. Рынок аутсорсинговых услуг вырос, добавив к классическим процессинговым компаниям и персонализационным центрам компании, специализирующиеся на электронных торговых площадках для интернет-коммерции, агрегаторов платежей, систем оплаты».

МякРНК — Малые ядрышковые РНК (мякРНК, англ. snoRNA) класс малых РНК, участвующих в химических модификациях (метилировании и псевдоуридилировании) рибосомных РНК, а также тРНК и малых ядерных РНК. По классификации MeSH малые ядрышковые РНК считаются… … Википедия

Ведущий турецкий центр процессирования банковских платежных карт BKM (Bankalararasi Kart Merkezi) при помощи Printec и INTECO улучшает качество обслуживания клиентов

При отсутствии автозаполнения делайте вывод, что система не распознала адресата. Вероятно, вы допустили ошибку и указали несуществующего получателя средств. Уточните данные, перепроверьте заполненную форму. Такие превентивные меры избавят вас от разбирательств, если деньги спишутся не по адресу.

Заявление на процессирование операции в сбербанк от организации образец

В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте плательщика, если договором банковского счёта не определены условия оплаты расчётных документов сверх имеющихся на счёте денежных средств, платёжные поручения помещаются в картотеку «Расчётные документы, не оплаченные в срок». При этом на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экземпляров платёжного поручения проставляется отметка в произвольной форме о помещении в картотеку с указанием даты. Оплата платёжных поручений производится по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством.

В частности, у держателя карты есть возможность опротестовать операции в целом ряде случаев: если операция не была совершена, если операция была обработана некорректно (например, двойное списание средств) или если оплаченная картой услуга не была фактически предоставлена. Платежная система для этого предоставляет своим клиентам (банкам) различные инструменты, такие, например, как процедура chargeback: чтобы, в свою очередь, их клиенты (держатели карт) могли защитить свои интересы в указанных выше спорных ситуациях.

Chargeback. Иногда они возвращаются

Поэтому к моменту принятия решения о технологической части проекта, банк должен иметь четкую концепцию развития бизнеса с пластиковыми картами, оформленную в виде бизнес-плана с перспективой на несколько ближайших лет, в котором обозначены как минимум следующие параметры: • продуктовый ряд и позиционирование банка на рынке (какие тенденции имеются на рынке, какие продукты банк собирается предлагать, какую долю рынка планирует занять и на чем предполагает зарабатывать);• параметры эмиссии (какие карты какой платежной системы выбраны для проекта, соотношение транзакций в своей и в чужой сети, коэффициенты использования карты);• экономика продуктов (затратная и доходная части);• характеристика терминальной сети (наличие собственной терминальной сети и терминальной сети других банков, работающих в регионе; стоимость доступа к чужой терминальной сети по тарифам присутствующих в регионе платежных систем);• финансовые возможности и амбиции банка (сколько мы готовы вложить в инфраструктуру этого проекта).

9 секретов онлайн-платежей. Часть 8: возвраты — и как их избежать

Однако технология магнитных карт, как известно, имеет существенные недостатки, к которым относится возможность считывания, уничтожения и перезаписи информации, практически любым пользователем, имеющим доступ к соответствующему устройству записи и считывания.

Спор плательщика с магазином или комнанией оказывающей услуги начинается, когда он не получил услугу (товар) или же услуга (товар) ненадлежащего качества. Главная сложность состоит в необходимости доказать факт неудовлетворительного качества товара или услуги или факт их неполучения. Обычно это сделать не получается: эквайер обращается к продавцу, тот уверяет, что выполнил абсолютно все свои обязательства, эквайринговая организация отбивает чарджбэк, и арбитраж решает спорную ситуацию в пользу эквайера, поскольку нет веских доказательств. Успеха можно добиться, если продавец по своей воле или на основе требований ФЗ «О правах потребителей» возвращает средства. Старайтесь сохранять все документы по сделке, когда оплачиваете товар или услугу пластиковой картой.

Причины возвратного платежа (chargeback)

1. объемы бизнеса таковы, что иногда дешевле иметь собственный ПЦ, чем пользоваться сторонним;
2. свой ПЦ позволяет быстро внедрять новые технологические продукты и услуги;
3. удовлетворение амбиций руководителей банковской организации;

Процессинговая система: особенности организации

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.