В итоге нередко возникали ситуации, когда коллекторы от угроз по телефону переходили к реальному воздействию и тем самым причиняли вред здоровью должника и его родных.Конечно, особенно вопиющими случаями правоохранительные органы занимались и квалифицировали их деятельность как уголовное преступление.
- Если долг возник по причине отсутствия своевременной платы коммунальных или других подобных услуг.
- В ситуации, если в качестве должника выступает индивидуальный предприниматель, а долг возник в результате осуществления вышеуказанным лицом предпринимательской деятельности;
- Если в качестве кредитора выступает другое физическое лицо при сумме задолженности не более пятидесяти тысяч рублей, возникшей не в результате оформления и подписания договора цессии;
230 ФЗ о коллекторах — изменения с 1 января 2022
Скрывать ФИО представителя коллекторской компании и ее наименование (следует сообщать эту информацию каждый раз в начале взаимодействия с заемщиком). В письменных сообщениях, помимо этого обязательно указываются следующие сведения о кредиторе: — номер телефона (скрывать его запрещается при любых обстоятельствах); — ИНН; — ОГРН.
Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит. Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным. Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами.
На что имеют право коллекторы?
Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу. Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей.
Плюсы и минусы нового закона
В течение 12 лет коллекторы действовали вне правового поля. Государство мирилось с подобной формой существования полукриминальных структур. Отсутствие в законодательстве правового регулирования породило большое количество нарушений прав должников. Стали возбуждаться уголовные дела в отношении коллекторов, прибегавших к запугиванию, физическому насилию, незаконному лишению свободы, порче имущества, насильственным действиям сексуального характера.
Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.
Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.
Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.
В июле 2022 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2022 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.
Обновление закона о коллекторах
Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:
По новому закону, а именно по № 230-ФЗ, определяющего правила взыскания просроченной задолженности, в том числе и коллекторскими организациями, определяется перечень способов связи с должниками.
- обращаться к должнику с требованием о погашении задолженности;
- начислять неустойку и штрафные санкции;
- продавать долг иному взыскателю на своих условиях, полностью или в части, а также передавать право требования по иным гражданским договорам;
- обращаться в суд с требованием о взыскании задолженности;
- возбуждать исполнительное производство для принудительного взыскания задолженности;
- обращаться в правоохранительные органы и прочие государственные структуры для защиты своих прав, при возникновении такой необходимости.
Общие права коллекторов
Коллекторскими агентствами считаются организации, основным направлением деятельности которых является взыскание задолженностей по договорам, приобретаемых у первоначальных кредиторов. Речь идёт о договорах цессии – уступке права требования.
- Записи на диктофон телефонных звонков.
- История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
- Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
- Фотографии объявлений, надписей.
- Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
- Видеосъемка и аудиозапись личных встреч.
Основные права и обязанности
Если же они звонили непосредственно начальнику должника или в отдел кадров, рекомендуется обсудить ситуацию с руководством и договориться об удержании с заработной платы определённой суммы в счёт погашения кредита.
Звонить на работу
При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.
Ограничение зацепило и число звонков, а еще встреч. Коллекторы теперь не имеют право скрывать личные контакты от заемщика, который, в свою очередь, может отказаться от разговоров в порядке, установленном законом.
Во втором варианте уже должностного типа лицо будет помогать в реализации судебного решения. Любой физический способ воздействия запрещается, так же, как и шантаж, насилие. Если коллектор захочет прибегнуть к таким мерам, то клиент может обратиться в полицию.
Способы взыскания
Законодатель не выдает им дополнительные правомочия и возможности. Коллекторы не могут арестовывать счета или имущество заемщиков, проникать в их дом и так далее.
Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами: Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов: Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:
Какие права имеет коллекторское агентство?
Важным моментом является четкое обозначение ответственности каждого лица, нарушающего требование закона. Он разъяснил, что отныне разрешено « вышибалам долгов». – Закон о коллекторской деятельности российские законодатели обсуждали больше десяти лет.
Коллекторы: законно или нет? Как разговаривать с коллекторами
Как жизнь показала — хорошего адвоката найти очень сложно. Не только в Пушкине. В самом Петербурге оказалось много мошенников, всякого рода юридических фирм, предлагающих «бесплатную помощь» куда мы обращались и где только обещали: заплатите и все Вам будет.
Согласно действующему законодательству лица, которые собирают долги от имени других предприятий, являются частными взыскателями. Представители коллекторских агентств могут получать информацию о факте появления и размере задолженности, общаться с должниками по телефону и сообщать неплательщикам о дальнейших действиях кредитной организации в ходе консультаций. С правовой точки зрения перечень функций коллекторов значительно уступает действующему списку должностных обязанностей привлеченных судом приставов. Услуги частных сборщиков долгов обычно ограничиваются исключительно индивидуальной работой с клиентом посредством осуществления телефонных звонков и личного общения на территории офиса агентства.
Обязанности коллектора
Если кредитор пытается принудить клиента к погашению задолженности с помощью сборщиков долгов, следует привлечь к сотрудничеству опытных юристов и финансовых менеджеров. Полезные услуги для граждан, столкнувшихся с беспределом частных взыскателей, предоставляют специализированные антиколлекторские агентства. Отличное знание законов позволяет сотрудникам этих организаций защищать права должников.
Услуги антиколлекторских агентств
Коллекторскую деятельность могут вести только компании, которые были официально включены в отдельный Государственный реестр. Контроль работы частных сборщиков долгов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Незарегистрированные компании и физические лица, осуществляющие коллекторскую деятельность, облагаются штрафом в размере 2 млн и 500 тыс. рублей соответственно. Каждый сотрудник агентства, который лично общается с должником, обязан представиться, указав свою должность и название компании, регулирующей выполнение профессиональных работ по сбору задолженностей.
Работу по обзвону клиентом может проводить и банковский служащий, но почему-то финансовые организации предпочитают обращаться в специальные агентства. Сотрудник банка вправе только напоминать о кредите и необходимости его оплатить.
Чего боятся коллекторы
В первую очередь обращайтесь в НАПКА. Ассоциация уполномочена урегулировать любые вопросы, возникающие между взыскателем и неплательщиком. При грубом нарушении регламента работы, коллекторскую фирму могут лишить лицензии, и оно больше не сможет взыскивать долги
Куда жаловаться
Взыскание задолженности на ранней стадии (до 90 дней) включает в себя работу по информированию заемщика об образовавшейся просрочке по платежам. Сотрудники звонят лично заемщику, поручителям (если они указаны в договоре) или созаемщикам. Основная цель такой деятельности – установить контакт с гражданином.
- на звонки и визиты в ночное время;
- на обращение к родственникам и друзьям должника, если только они не выступают в качестве поручителей по кредиту;
- на обращение к работодателю должника;
- на использование в общении нецензурной брани;
- на высказывание угроз, как в адрес самого должника, так и его семьи;
- на порчу имущества заемщика и других лиц.
Многочисленные жалобы заемщиков банков и микрофинансовых организаций на агрессивные действия коллекторских агентств стали причиной принятия нормативного акта, регулирующего подобные правоотношения. Новый закон о коллекторах призван защитить граждан-должников и ограничить действия взыскателей определенными рамками. Рассмотрим, как должно происходить общение с заемщиком, и могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту.
Как долг попадает к коллекторам
Для борьбы с законно действующим агентством, нарушающим права должника, необходимо подробно изложить, когда и при каких обстоятельствах это происходило, с указанием точных дат и времени. Желательно, чтобы эти сведения имели какое-либо подтверждение, в виде документов, аудиозаписей или свидетельств присутствующих при этом других лиц. Это пригодится, если коллекторы подали в суд, а должник не знает что делать дальше.
Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.). У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.
На что имеют право коллекторы
Однако начиная с первого января 2022 года содержание вышеуказанного законодательного документа может быть изменен. Связано это с тем, что в текущий момент на рассмотрении в Государственной Думе находятся два законопроекта, при помощи которых права должников будут расширены.
Закон о коллекторах с 1 января 2022 года № 230
Важным решением для многих должников стало наложение запрета на уведомление о долге третьих лиц. К примеру, речь идет о незаконных действиях коллекторов в соцсетях, а также относительно расклеивания листовок и плакатов рядом с местом проживания заемщика.
В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны будут прекратить взаимодействие с должником. Если долг принадлежит коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними.
Кроме этого, должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке. В данном случае, человек берет в другой финансовой организации кредит и погашает с его помощью текущую задолженность. Но рассчитывать на этот вариант можно, если кредитная история заемщика еще не безнадежно испорчена.
Вариант 2: Обращение в банк
Навязчивостью коллекторы превосходят даже ФССП: звонят родственникам, знакомым или на работу должнику. Однако на законодательном уровне работа коллекторов строго регламентирована. Рассмотрим, какие действия являются незаконными, куда жаловаться на противоправное поведение и как законно избавится от коллекторов.
В РФ отношения между коллекторами и заемщиками станут еще прозрачнее. Это произойдет в результате подписания нового закона, который обязует ФСССП следить пристально за деятельностью абсолютно всех коллекторов в стране: начиная от банковских, заканчивая микрофинансовыми.
- звонить, отправлять смс и письма на почту. Но только в рабочее время и только в строго ограниченном количестве. Запрещено звонить каждые несколько минут;
- звонить родственникам. Это допустимо только при согласии заемщика или если родственник выступал в роли поручителя;
- встречаться с должником. Это может происходить не более 1 раза в неделю, в частную собственность коллекторы ломиться не имеют права или производить опечатку имущества без соответствующего решения суда;
- осуществлять взаимодействие с должником как минимум 4 месяца после просрочки, но получив письменный отказ прекратить любые действия.
Кто такие коллекторы и стоит ли их бояться
Права коллекторов в России оговорены законом РФ, а если быть точными — ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Стоит учесть, что у коллекторов МФО и банков разные права. Они могут также зависеть от условий кредитного договора, который обязательно нужно читать внимательно перед принятием решения взять в долг.
Всего закон насчитывает 22 статьи. Данный закон принят, поскольку возникла необходимость госрегулирования деятельности лиц, взыскивающих долги, поскольку агентства часто прибегали к давлению и воздействию на должников физически. Сегодня законом установлены следующие способы влияния на должников:
Имеются в виду контакты любого рода – звонки по мобильному, рабочему или домашнему телефону, а также сообщения в виде электронных писем или личные встречи с должником на любой территории. В остальное время коллектор вправе выходить на контакт с должником, однако и здесь установлены ограничения: максимум 3 звонка в день, максимум 3 очных встречи за неделю (при этом в один день может быть не более 1 встречи).
Новый закон о коллекторах 2022
- определяются условия, устанавливаются временные периоды, когда можно звонить, отправлять СМС-сообщения и пр.
- устанавливаются и варианты общения, а именно встречи, телеграммы, переговоры с использованием телефона и отправления по почте;
- кредитор обязан сообщить о привлечении других лиц по работе над взысканием задолженности с информированием о данном лице;
- коллектор обязан указать организацию-кредитора, представиться.