При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Налог на доход по вкладам
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
- Ознакомиться с максимальным количеством годовых кредитных программ;
- Рассчитать кредит на год с помощью калькулятора;
- Сравнить переплату по каждой кредитной программе, выбрать меньшую;
- Обратиться в офис выбранного банка или оставить заявку на кредит на официальном сайте;
- В случае одобрения посетите офис для ознакомления с кредитным договором;
- Сравните данные графика, полученного на нашем сайте, с банковским;
- Если данные совпадают – смело заключайте договор.
Как рассчитать кредит на год
Кредиты до 1 года относятся к категории краткосрочных и, как правило, требуются для покупки бытовой техники, мебели, оплаты обучения или отпуска. Такой кредит может оформляться двумя способами: в обычном порядке или в форме экспресс-кредита. В первом случае банк проводит проверку платежеспособности по официальным документам о доходах: трудовая книжка, справка из банка или с места работы. Такая оценка может занять до 3-х рабочих дней.
Расчёт кредита на год: кредитный калькулятор 03.
Комиссия 0,1 – 0,5% при небольшом сроке кредитования может показаться безобидной. Учтите, что иногда банки злоупотребляют этим и указывают в договоре «0,1 – 0,5% от первоначальной суммы кредита», а не от остатка. Это превращает условленные 17% годовых в колоссальные 30-40%.
Используйте этот калькулятор для расчета суммы ежемесячных платежей, эффективной процентной ставки которую сейчас обязаны указывать все банки и суммы переплаты по кредиту. Выполнив расчет вы узнаете какая часть денег идет на погашение основного долга по кредиту, какая на выплату процентов.
Или выберите
- Аннуитетный платеж — одинаковые ежемесячные платежи, включающие сумму процентов плюс сумма основного долга. Данный способ расчета ниболее популярен;
- Дифференцированный платеж — платежи, которые уменьшаются к окончанию срока. Включают в себя постоянную часть основного долга плюс проценты на оставшуюся часть кредита.
Условие и результат расчета кредита:
Кредитный калькулятор, представленный вам предельно прост по сравнению с другими подобными сервисами. Некоторые из них могут предложить расчет в Excell, через скачивание файла, что в наше время может показаться анахронизмом. Данный калькулятор учитывает размер кредита, срок, процент по кредиту по выбранной заемщиком программе.
Наш инструмент отлично подойдет для быстрого получения информации без помощи банковских специалистов. Его удобно применять для сравнения различных результатов с целью выбора более оптимальных вариантов для оформления. Рассчитывайте не выходя из дома!
- Калькулятор кредита показывает точные данные, просто распечатайте результаты и идите в офис банка, если банк рассчитал кредит с другими цифрами, это значит, что в договоре имеются скрытие платежи и вы можете от них отказаться
- Рассчитать кредит можно как потребительский, так и по банковской карте
- Вбивайте все значения, которые предлагают банки и выбирайте самое выгодное
Формат ежемесячного платежа
Основными преимуществами являются его простота и удобство использования, все что вам нужно – это вбить сумму кредита, которую хотите взять и срок кредитования (срок указывается в годах или месяцах). После этого система рассчитает все необходимые параметры.
Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.
В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.
Годовой процент вкладов: расчет по формуле
Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими. Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.
Если у меня сейчас остаток по кредиту 400 000 рублей с процентной ставкой 18,4 с 2022 года, из которых 100 000 руб это проценты банка, выгодно ли мне получить новый кредит по ставке 13% в др банке, чтоб закрыть первый кредит?
Написать отзыв Отменить ответ
Ярослав, добрый день. Вы не указали сумму и срок кредита. Если, например, Вы возьмете 100 000 рублей на 1 год по ставке 13,9% годовых, платеж в месяц (при условии оплаты равными частями) будет составлять примерно 8 974 рублей, а сумма переплаты по итогам 12 месяцев – около 7 688 рублей. График платежей с точной суммой можно получить только после заключения кредитного договора с интересующим банком.
Отзывы: 31
Под таблицей выплат будет итоговая строка, в которой аккумулируются полная стоимость и переплата по кредиту. Вы поймете сколько платить за кредит по выбранным условиям заимствования денежных средств. Представленных данных также будет достаточно для оценки предварительного досрочного погашения.
Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, — такой вариант будет выгоднее при прочих равных условиях. Периодичность капитализации может быть разная, обычно — раз в месяц. Периодичность указана в договоре: чем чаще — тем быстрее будет увеличиваться сумма на депозите и тем больше банк начислит процентов за следующий период.
Вычисление эффективной процентной ставки
Это значит, что наш депозит с ежемесячной капитализацией под 6% равнозначен вкладу без капитализации и с выплатой в конце срока под 6,167%. То есть депозит под 6% и с капитализацией будет выгоднее, чем под 6,1%, но без капитализации.
Вклады с капитализацией
Если вклад с капитализацией, для вычисления эффективной процентной ставки можно отдельно рассчитать периоды до и после пополнения — как будто это два разных депозита. Эффективная ставка у вкладов будет другой из-за изменения длительности. Для каждого вычисляем сумму процентов, складываем, делим на среднюю сумму вложений без учета начисленных процентов и на общую длительность.
Второй важный момент, на который следует обратить внимание — периодичность капитализации. Чем короче период, тем выгоднее. Так, помесячная капитализация выгоднее поквартальной, а ежедневная, помесячной.
- высокие комиссионные за открытие или обслуживание депозитного счета;
- запрет на снятие средств раньше оговоренного договором срока, что, кстати, является нарушением норм Гражданского кодекса РФ;
- требование открытия лицевого счета для перечисления процентов, по которому значительные комиссионные за обслуживание;
- штрафные санкции за пополнение счета и т.д.
С простыми процентами
Однако за второй месяц сумма вклада будет увеличена на (Sd x K/12) / 100 рублей и составит Sd + (Sd x K/12) / 100. Теперь формула после математических упрощений примет вид Sd x (1 + K / (12 х 100))2, т.е. величина в скобках возводится в квадрат. За три месяца — в куб, за год — в 12 степень.
- S – сумма начисленных процентов;
- P – сумма вклада (или последующая сумма, увеличенная на
- капитализированные проценты);
- I – проценты по вкладу;
- j – количество дней, в течение которых происходит капитализация;
- K – общее количество дней в году.
Как рассчитать процент от определенной суммы?
Рассмотрим еще один пример: те же 700 000 рублей положены на депозит на 1 год (365 дней) под 9% годовых, с ежемесячным начислением процентов. Эти проценты можно либо ежемесячно снимать, либо капитализировать.
Вклад на срок меньше или больше года без пополнения
- I – годовая процентная ставка
- t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
- K – количество дней в календарном году (365 или 366)
- P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств
- S – сумма начисленных процентов.