В Сбербанке, Альфа Банке, ВТБ 24, Банке Москвы, Промсвязьбанке и многих других вам предоставят такую возможность фактически на одинаковых условиях, может лишь льготный процент отличаться или иные условия договора. Вам нужно лишь обратиться к кредитному специалисту в отделении за консультацией.
Все мы знаем, что государство поощряет повышение рождаемости в стране путем материального обеспечения, а именно материнским капиталом. Каждой счастливой маме полагается капитал, который направлен на обеспечение ребенка всеми необходимыми вещами. За много лет существования этой программы сумма материнского капитала выросла, но вопрос: а можно погасить ипотечный кредит материнским капиталом, остался.
Какие виды займов можно погашать средствами материнского капитала?
Потребительским кредитом принято называть денежные займы гражданам, направленные на приобретение товаров потребления. К этой группе товаров относят продукты питания, бытовую технику, средства мобильной связи, мебель, автомобиль и, конечно же, недвижимость. Таким образом, мы видим, что определение кредита, по сути, позволяет нам осуществить его погашение с использованием материнского капитала, главное, чтобы цель получения займа отвечала условиям программы.
Семьи, имеющие детей — инвалидов, могут взять кредит на лечение ребенка или приобретение ему необходимых лекарств или иных необходимых для выздоровления товаров/услуг. Такой целевой займ возможно погасить деньгами от государства.
Кредит может называться по-разному: ипотечный или потребительский . И здесь главное, чтобы ваше понимание термина «улучшение жилищных условий» совпадало с тем, что под этим понятием имеет закон.
Целевые кредиты, на погашение которых разрешено использовать сертификат
- Покупка квартиры в новом доме.
- Покупка квартиры на вторичном рынке при условии, что вновь приобретаемое жилье качественнее или больше прежнего. Дом не должен быть ветхим и иметь все необходимые для жизни коммуникации.
- Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.
- Строительство частного дома на собственном участке. Землю покупать нельзя, дачный домик тоже.
- Реконструкция частного дома. План дома при этом видоизменяется. Например, появляется второй этаж или достраивается пристройка, которая увеличивает площадь дома.
Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.
Возраст заемщиков на момент оформления и погашения кредита регламентируется внутренними актами кредитующей организации. В некоторых из них допустимо оформление ипотеки в возрасте 18 лет, а ее закрытие — в 80. Все индивидуально, поэтому каждый заемщик должен максимально внимательно ознакомиться с требованиями той банковской организации, в которую он обращается.
Отказ государства в переводе средств на погашение
На начало 2022 года сумма маткапитала осталась неизменной и составляет 453 тысячи рублей, однако если вы получили сертификат раньше, она может быть значительно меньше. Точная начальная сумма записана в самом сертификате.
Для граждан России, которые оформили сертификат, предусмотрена возможность погасить кредит материнским капиталом. Но сделать это можно не по всем типам займов. Условия по кредитам и возможности их погашения за счет сертификата по маткапиталу сведены в таблицу:
- Заемщик (получатель субсидии) должен иметь легальное право на эту целевую социальную выплату, предоставляемую государством;
- Составление и подача соответствующей заявки должны осуществляться в строгом соответствии с установленным порядком;
- Родитель (мать, отец), подающий заявку на получение кредита под семейный капитал, не должен быть ограничен в наличии и реализации родительских прав.
Можно ли и как погасить потребительский кредит материнским капиталом
Во всяком случае, законодатели объясняют запрет использования маткапитала на машину такими причинами. Хотя некоторые многодетные семьи давно ждут утверждения подобной инициативы, мотивируя это тем, что личный автотранспорт облегчил бы жизнь и родителям и детям.
В России продолжает действовать программа материнского капитала. В следующем году ожидается повышение размера государственного пособия. Но не все получатели материнского семейного капитала (МСК) знают, как можно его использовать. Многих интересует, можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2022 году.
Материнский капитал в 2022 году
02.12.2022 Госдума приняла закон «О бюджете Пенсионного фонда Российской Федерации на 2022 год и на плановый период 2022 и 2023 годов», согласно которому МСК в 2022 будет увеличен с учетом инфляции на 3.7% и составит:
Последние новости
Покупка автотранспорта в кредит с участием материнского капитала законом не разрешена, так как автомобиль можно продать, тем самым обналичить МСК. Как дальше будут использоваться средства — сложно проконтролировать. Таким образом, могут быть ущемлены права детей.
Хотя размер материнского капитала (МК) не увеличится, а перечень разрешенных направлений расходования не расширится, в 2022 будут сделаны некоторые изменения в программе. Получатели маткапитала смогут законно использовать его на строительство «дачного» дома (хотя на законодательном уровне это понятие будет упразднено). Также решение о выдаче именного сертификата МК будет приниматься не за 1 месяц, а за 15 дней.
Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.
Основные требования к жилищному кредитованию:
- расходы на улучшение семейного жилья;
- увеличение пенсии матери;
- траты на образование детей;
- создание комфортной среды для детей с ограниченными возможностями, включая лечение и реабилитацию.
- на покупку вещей личного пользования родителей;
- на отпуск;
- на покупку автомобиля;
- погашение задолженности перед микрофинансовыми организациями;
- на другие нецелевые приобретения.
- жилищные займы и ипотечное кредитование;
- кредиты на автотранспорт;
- потребительские кредиты на конкретные цели;
- потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
- микрозаймы;
- социальные и доверительные программы.
Требования к погашаемому кредиту
Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.
К условиям погашения ипотеки путем использования средств МК » относятся:
- направленность кредита — улучшить состояние жилья в семьях;
- нахождение жилого помещения — территория Российской Федерации;
- право быть заемщиками принадлежит и жене, и мужу, если брак официально зарегистрирован;
- оформление приобретенной квартиры или дома в совместную собственность, поскольку помощь от государства является общим имуществом семьи;
- доля детей определяется родителями;
- части квартиры, оформленные на несовершеннолетних, утверждаются нотариусом.
Краткая характеристика банков
Для полного или частичного закрытия залога в банке понадобится такой пакет документов:
- гражданский паспорт;
- свидетельство, подтверждающее наличие капитала;
- заявка о погашении кредита.
Необходимые документы
-
жилье не должно быть признано аварийным дом не подлежит сносу (не внесен в реестр недвижимости, подлежащей сносу) строение не требуется капитального ремонта жилой фонд не располагается в малозаселенном районе, в котором отсутствуют детские сады, школы, больницы и иная инфраструктура
Воспользоваться этой возможностью и предъявить сертификат в ПФР для направления средств в банк может также супруг владельца сертификата, вне зависимости от того, было ли оформлено право собственности на всех членов семьи с установлением доли каждого на момент подачи заявки.
Какие кредиты можно погашать с использованием средств МК
Нельзя использовать матпомощь на оплату лечения и не разрешается брать положенную сумму наличными деньгами. При этом ни в законе, ни в государственных постановлениях, регулирующих выдачу государственной помощи, не упоминается, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом в Сбербанке либо каком-то другом финучреждении. За ответом на данный вопрос следует обратиться к представителям Пенсионного фонда.
Когда использование маткапитала допускается?
При погашении потребительского кредита материнским капиталом заёмщик банка может использовать бюджетные средства и для возврата основного долга, и для выплаты процентов. Клиент вправе передать финучреждению свой материнский капитал на потребительский кредит полностью или отчасти. В некоторых банках, например в Россельхозбанке и АКБ Барс, можно не только погасить потребительский кредит материнским капиталом, но и выплатить сертификатом первоначальный взнос.
- Подлинник и копия кредитного договора непосредственно.
- Справка из банка об остатке долга по займу или выплате процентов долга по займу.
- Пени, комиссии и штрафы, которые не могут быть учтены в размер суммы.
- Договор об ипотеке в случае, если были оформлены такие кредитные отношения.
- Договор следует предварительно провести через государственную регистрацию.
- Свидетельство о госрегистрации прав собственности на приобретаемое жилье за счет кредитных денежных средств.
Если решение ПФР в результате подачи подобного заявления положительное, перечисление средств происходит не позднее двух месяцев с момента подписания соответствующего распоряжения руководителем местного органа Пенсионного Фонда о предоставлении возможности родителям воспользоваться материнским капиталом по их целевым назначениям.
Необходимые документы
Изучив все вышеперечисленные законы и постановления, реально определить, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом. А для этого необходимо знать о том, как и куда могут быть потрачены муниципальные средства.
• Заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Бланк заявления предоставляется бесплатно в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ.
• В приложении к заявлению укажите платежные реквизиты получателя средств материнского капитала — Кредитора. Эти реквизиты содержатся в справке кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом, такую справку предварительно необходимо получить у Кредитора / Сервисного агента.
1. Оригинал сертификата на материнский капитал. В случае порчи или утраты — дубликат сертификата;
2. Копия паспорта распорядителя материнского капитала. Если заявление подается от лица супруга распорядителя материнского капитала, он дополнительно предоставляет копии своего паспорта и свидетельства о заключении брака;
3. Копия кредитного договора;
4. Для заемщиков по кредитам, рефинансированным ЗАО «ИА Надежный дом -1», — копия уведомления о смене кредитора (владельца закладной) – направляется заемщику по почте после рефинансирования выданного ему кредита;
5. Копия доверенности, подтверждающая полномочия Сервисного агента на обслуживание кредитов;
6. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств;
7. Выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
8. Нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение;
9. Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (выдается Сервисным агентом).
• При подаче документов Вам должны выдать расписку с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица, принявшего заявление.
• По истечении 1 месяца от даты подачи заявления территориальным органом Пенсионного фонда РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала. Решение направляется лицу, подавшему заявление не позднее, чем через 5 дней от даты вынесения соответствующего решения.
Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег. Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре. Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.
Можно ли погасить кредит материнским капиталом?
Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.
Последние изменения
Многие молодые родители, понимая, что приобрести автомобиль за счет МСК законно не возможно, обращаются в КПК за обналичиванием средств, и получают выплату по средствам проведения фиктивной сделки по предоставления займа. В итоге становятся счастливыми обладателями нового автомобиля. Частым условием для получения такого рода займа является трехлетний возраст ребенка, за которого был получен маткапитал. Поэтому с уверенностью можно сказать, что погашение кредита или покупка автомобиля за счет средств материнского капитала является законной – в данном случае!
- удостоверение личности владельца МК;
- сертификат материнского капитала;
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о заключении брака;
- жилищно — кредитный договор и другие документы, которые подтверждают взятие ипотеки;
- обязательство о выделении доли детям;
- заявление о распоряжении сертификатом материнского капитала.
Да, это вполне возможно. Но для осуществления сделки супруг должен прописать всех детей жены в квартире, купленной по программе ипотечного кредитования. После снятия обременения с недвижимости каждому ребенку должна быть выделена соответствующая доля. Что касается самой супруги, она не претендует на часть собственности. Но имеет право проживать вместе с детьми в случае развода до достижения ими совершеннолетия. Дело в том, что материнский капитал выдается на обеспечение детей, поэтому все сделки, связанные с ним, осуществляются исключительно в их интересах.
Причины для отказа
По закону, обналичить пособие возможно по достижению 3-летнего возраста ребенка, за которого были получены государственные деньги. Однако, погашение жилищной ипотеки является единственным исключением из правил.
- предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
- допущены ошибки в заявке;
- родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
- заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
- ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
- семейным капиталом.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Для того что бы потратить деньги выдаваемые государством в качестве социальной программы поддержки родителей и повышения демографии страны – материнского капитала, на оплату потребительского кредита. Как уже упоминалось ранее, законным использование маткапитала на погашение займа будет только в том случае, если у вас есть достаточно веские доказательства того что потребительский кредит был получен для покупки жилья. Например, формулировка в кредитном договоре – цель получения «покупка жилого помещения» или что-то похожее. Если же ничего похожего нет, то самостоятельная попытка оформить оплату потребительского кредита за счет МСК может окончиться судимостью. Законным решением проблемы может быть только обращение в кредитный кооператив и там уже законно решают данную проблему.
Как использовать материнский капитал на погашение кредита
Нормами позволяется погашать кредитный долг маткапиталом, если долг связан с приобретением жилья, реконструкцией и его строительством. А еще им можно погасить кредит, взятый на приобретение товаров/приспособлений, помогающих детям-инвалидам лучше себя чувствовать в рамках общества.
- Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
- Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
- Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2022 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2022 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2022 года.
Погашение ипотеки материнским капиталом
Дополнительный бонус заключается в том, что с 2022 года не нужно относить документы в ПФР. Этим будут заниматься специалисты банка. Так что можно ожидать, что материнский капитал станет использовать гораздо проще, быстрее и удобнее в новом году.
Нововведения 2022 года
В случае сделок с недвижимостью можно гасить как первоначальный взнос, так и тело кредита или проценты, которые насчитал банк. Главное, чтобы в документе была четко обозначена цель получения средств, чтобы у ПФР не возникло поводов для отказа.