Сведения о дополнительных доходах для ипотеки

Это второй по распространенности документ, с помощью которого заемщик может подтвердить свою платежеспособность. Он актуален для клиентов, которым заработную плату частично или полностью выдают, что называется, в конверте. Каждый банк самостоятельно разрабатывает форму и определяет, какие данные должен предоставить заемщик. Как правило, в справке содержатся сведения о его должности, стаже, общем доходе; реквизиты предприятия-работодателя; подписи руководителя и главного бухгалтера; печать организации.

Справка по форме банка

Индивидуальные предприниматели подтверждают свои доходы формой 3-НДФЛ, которая представляет собой налоговую декларацию на доходы физических лиц. Перед подачей в банк документ заверяется в налоговых органах.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ

Кроме зарплаты банк может учитывать и другие источники дохода (регулярное поступление арендной платы от сдаваемой внаем недвижимости, дивиденды, проценты от депозитов), главное доказать, что поступления не разовые, а постоянные. Подтверждением платежеспособности станут документы на движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги самого заемщика, созаемщиков и поручителей и т.д.

Важно знать, что ряд банков (ВТБ, Райффайзен, Транскапиталбанк и др.) не учитывают иждивенцев в расчете платежеспособности. Это позволит значительно увеличить сумму кредита, а требование по зарплате уменьшить.

В Сбербанке по данным на 2022 год базовая ставка составляет 9.5% годовых. Если добавить к этому еще 0.2% при внесении первого платежа менее 20%, а также 0.5% для тех, кто не является зарплатным клиентом банка, то ставка увеличивается до 10.2% годовых. При отказе от страхования ставка увеличивается еще на 1 процент.

Как часто Вы прибегаете к услугам юриста/нотариуса/адвоката?
Постоянно, штатный.
11.16%
Только по мере необходимости.
44.2%
Особо нет надобности, консультируюсь в интернете.
44.64%
Проголосовало: 224

Как подать онлайн-заявку в банк

К примеру, в небольшом российском городе квартиру можно купить за 500 000 рублей. Если оформить ипотечный кредит на 10 лет при ставке в 10%, то ежемесячно нужно будет вносить в счёт уплаты задолженности 6608 рублей. При соотношении 50/50 размер зарплаты должен составлять не менее 13 000 рублей.

Общие сведения о деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеются на сайте ФНС. Достаточно сформировать выписку из реестра юрлиц или ИП (ЕГРЮЛ/ЕГРИП). Для этого нужно ввести ИНН в соответствующую форму запроса.

Информация в свободном доступе

Банки на свое усмотрение определяют сумму, которая будет вычитаться из дохода на содержание каждого иждивенца, обычно в пределах 10 тысяч. Как определить финансовую нагрузку на заемщика от неработающих родственников и посчитать, какой должен быть доход для ипотеки?

Что может снизить сумму дохода

Работники банка звонят на предприятие, чтобы убедиться в получении необходимого дохода для ипотеки заявителем, а также в том, что он действительно работает в организации. Позаботьтесь о том, чтобы ваши коллеги предоставили исчерпывающую информацию. В зависимости от размера предприятия, внутреннего распорядка могут возникнуть препятствия со стороны отдела кадров, службы безопасности, секретаря и прочих подразделений:

  1. Найти банк, который согласится рефинансировать мой кредит.
  2. Собрать документы по требованию нового банка.
  3. Рефинансировать задолженность в старом банке деньгами нового банка.
  4. Аннулировать предыдущую закладную и зарегистрировать новую, где собственником недвижимости буду значиться только я.
Рекомендуем прочесть:  Вождение сколько часов для практики

Бывший муж в созаемщиках — плохая идея

Справка из банка-залогодержателя о размере обязательств по действующему кредиту с указанием остатка ссудной задолженности. Эта справка должна быть выдана после даты последнего списания ежемесячного платежа и до того, как новый банк переведет деньги, чтобы полностью погасить кредит в старом банке. То есть брать ее нужно за несколько дней до подписания договора рефинансирования.

Дополнительные документы, которые потребовал банк

Заявление заемщика рассматривает кредитный комитет банка. Сроки рассмотрения варьируются, я получила ответ через пять дней. Если решение положительное, можно приступать к сбору документов непосредственно для рефинансирования. Одобрение банка действует три месяца, и мне надо было уложиться в этот срок.

Возможность поработать сверхурочно и заработать красивую справку о зарплате значительно доступнее, чем возможность получить повышение. Сообщите непосредственному руководителю, главному бухгалтеру, кадровику, что у вас для ипотеки должна быть официальная зарплата выше существующего уровня. У многих получается найти выход.

Как быть если официальная зарплата маленькая

Онлайн калькулятор Россельхозбанка (скачать анкету) предлагает минимум 100 тысяч по такой же ставке 11,3% на 30 лет, ежемесячный платеж 978 рублей. При этом калькулятор не предлагает технической возможности опустить доход менее 10000 в месяц.

Минимальный доход для получения ипотеки

  • минимальная ставка – отличается у разных банков, а также по разным продуктам внутри одного банка, на нее влияет кредитная политика Центробанка;
  • максимальный срок – абсолютный показатель 25-30 лет (в зависимости от банка), но показатель ограничен возрастом заемщика (обычно необходимо погасить до 65 лет, реже до 75), для иностранных граждан – продолжительностью законного пребывания в РФ.
  • Когда человек не может подтвердить официальными методами свой доход, данный документ — практически единственная возможность получить займ. Если клиент не предоставит банку даже справку в «свободной форме», подтвердить платежеспособность будет нечем, а значит, банк будет значительно рисковать.
  • Как правило, получить его значительно проще, чем справку 2-НДФЛ. Дело в том, что в некоторых случаях получить справку 2-НДФЛ возможно лишь с помощью прямого обращения в налоговые органы; справку по форме банка получить и заверить значительно проще.
  • Во-первых, в постсоветских странах очень большое число работников получают так называемую «серую зарплату», когда в официальных документах зарплата указывается минимально возможного размера, а на деле человек получает значительно большую сумму. Тогда без справки по форме банка таким клиентам не обойтись.
  • Во-вторых, с развитием интернета все больше граждан России, особенно среди молодежи, получают доход за оказание услуг через интернет. Такой доход почти не облагается налогом, за исключением обязательного НДС, включенный в стоимость реализуемых в экономике товаров.

Структура документа

Банковские организации в обязательном порядке проверяют данные, указанные в документе. Если сведения указаны на фирменном бланке предприятия, как только справка попадает на рассмотрение в службу безопасности, будут осуществлены звонки на работу (точнее — в бухгалтерию предприятия), где будет уточнена информация о доходах клиента.

Каждый банк использует свою методику расчета. Она зависит от уровня дохода клиента. Так, клиент с доходом в 30 т.р. по расчетам может платить в месяц не более 40% от з/п без ущемления собственных интересов, а вот клиент с доходом 100 т.р. может вполне спокойно отдавать до 60% заработка.

Получаемый доход может влиять на размер кредитной суммы, вероятность ее одобрения, процентную ставку и вообще на возможность принятия заявки в банк. Клиентов с маленьким официальным доходом сейчас банки даже и не рассматривают, хотя в их числе бывают состоятельные люди, которые по каким-то причинам скрывают официальный доход, получая «серую зарплату», например, чтобы не платить налогов. Поэтому средний офисный работник с средней зарплатой для банка будет предпочтительнее, чем состоятельный бизнесмен с низким официальным доходом.

Рекомендуем прочесть:  Выплаты за 4 ребёнка в ростовской области в 2022 году

Влияние дохода на размер ипотеки.

  • 1 величина прожиточного минимума (ПМ) на себя
  • 1 ПМ на каждого ребенка и неработающего супруга.
  • 10% от лимита действующих кредитных карт.
  • Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам.
  • Оплата ипотеки – не более 40% от з/п.
  • Купонные доходы и от ценных бумаг;
  • Полученные страховые денежные выплаты;
  • Доходы от участия в деятельности ООО и от акций акционерных обществ;
  • Полученные денежные средства от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг и/или движимого имущества;
  • Выигрыш в лотерее или казино;
  • Взысканные в пользу заемщика неустойки и штрафы;
  • Полученные выплаты по алиментам и стипендиям;
  • Премии и вознаграждения, полученные вне основного места работы;
  • Иные источники доходов, запрещенные банком.

Как необходимо подтвердить имеющийся доход

Рекомендуем почитать нашу статью «Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке» именно этот банк принимает дополнительный доход без необходимости его подтверждения документально. Загляните в статью и узнайте все нюансы ипотечного кредитования в этом банке.

Зарплата для ипотеки: какие доходы учитывает банк и как их подтвердить?

Калькулятор даст расчет, при какой зарплате такой кредит будет одобрен исходя из того, что платеж должен быть не более 60% от доходов. Соответственно, при платеже в 6887.50 рублей уровень дохода, который необходимо иметь – не менее 11479.17 рублей ежемесячно.

Важно понимать, что даже если карта у вас не активирована, вы ей не пользуетесь, а она просто лежит у вас дома – банк будет учитывать 5-10% от её лимита т.к. вы в любой момент можете снять полную сумму с неё. В другое же время, такие банки, как Дельтакредит, вообще, карты не учитывают и считают их положительным аспектом при рассмотрении заявки, а другие банки устанавливают отсечку по лимиту менее которой карты в расчет не идут.

  1. С постоянного места работы гражданин может предоставить справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме государственного учреждения, если нет возможности выписать документы 2-НДФЛ, содержащую основные сведения о должности, заработной плате работника, длительности его нахождения в организации. Может быть также обязательна к предоставлению справка по установленной банком, где оформляется кредит, форме.
  2. Пенсионные и другие доходы:
  • Назначенная досрочно, либо по достижении пенсионного возраста пенсия, пенсия по инвалидности или выслуге лет;
  • Ежемесячные пожизненные выплаты судьям и определенным категориям граждан;
  • Ежемесячные выплаты (ЕДВ), проводимые через отделение банка;
  • По доходу на дополнительном рабочем месте денежные средства подтверждаются, равно как и по основному, в случае невозможности представить справку или копию трудовой книжки, гражданин может принести копию трудового договора с обозначенными в нем сроками начала работы и уровня заработной платы;
  • Налоговая декларация – для ИП – за 1 или 2 налоговых года.
  1. Денежные средства, полученные от сдачи недвижимости в наем, подтверждаются не только копией договора, но и декларацией 3-НДФЛ, либо справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
  2. Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера и от пользования интеллектуальной собственностью заемщика подтверждаются копией составленных документов, при наличии декларации 3-НДФЛ или справки 2-НДФЛ – ими.

Как необходимо подтвердить имеющийся доход

При рассмотрении анкеты на выдачу ипотечного кредита, все банковские организации уделяют пристальное внимание данным пунктов заявки «трудовая занятость» и «уровень доходов». Практически всегда, чтобы дать положительный ответ по кредиту, банк обозначает требования предоставить справку с места работы.

Рекомендуем прочесть:  Выплаты на 3 ребенка в 2022 году ульяновск

Банки априори считают, что граждане, которые пользуются микрокредитами, плохо распоряжаются своими доходами и не в состоянии выплатить ипотеку, несмотря на то, что выплачивать их могут исправно. Сам факт, что заемщик пользовался данной услугой, для кредитора является поводом усомниться в его финансовом положении.

Убедитесь, что нет серьезных просрочек

Имейте в виду, что пенсия не может служить единственным источником дохода при рассмотрении заявки на ипотеку. Тем, кто живет только на деньги с аренды, тоже придется потрудиться, чтобы заслужить расположение кредитора. Лучше, когда пенсия и/или аренда учитываются не как основной, а как дополнительный доход.

Убедитесь, что ваша профессия соответствует требованиям банка

Тем, кто никогда до этого не имел дело с кредитами, перед подачей заявки на ипотеку можно «потренироваться» — например, взять в кредит на два-три месяца что-то относительно дорогое (телевизор, холодильник, компьютер). С минимальными потерями по процентам вы получите опыт оформления займа и положительную запись в истории.

Материнский капитал может быть внесен в банк в качестве первоначального взноса по ипотеке только после одобрения Пенсионного фонда.
На сегодня его уровень составляет немногим более 400 тысяч рублей, что вполне соответствует уровню в 10-30% от средней суммы ипотечного займа в регионах.

Если вы являетесь владельцем недвижимости, то её можно сдать в аренду. Сделку следует оформить в соответствии с нормами действующего законодательства. Арендодатель должен заключить соглашение с арендатором, и заплатить налог с дохода. Прибыль, полученная собственником квартиры или дома, должна быть подтверждена документально.

Деньги, полученные по договорам гражданско-правового характера (ГПХ)

Если гражданину начисляется пенсия, то ему нужно взять копию пенсионного удостоверения и выписку по банковскому счёту, подтверждающую получение денежных средств. При оценке финансового состояния учитывается не только пенсия, но и другие регулярные государственные выплаты (субвенции, дотации, пособия и др.).

Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при з\п в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.

Стоит отметить, что алименты, стипендии, пособия в расчетах никак не будут участвовать, поскольку считаются нестабильными источниками дохода. Вы сами можете подать заявку на ипотеку и банк автоматически посчитает максимальный размер ипотеки и предложит лучшие условия:

Влияние дохода на размер ипотеки.

  • Суммы, указанные в справке 2НДФЛ. Именно они являются официальными и с них уплачивается налог. По статистике за последний год можно сделать вывод о возможной платежеспособности клиента и предварительно рассчитать сумму кредита.
  • Доход по справке по форме банка. Некоторые банки принимают подобные справки в свободной форме наряду с официальными, поскольку иногда работник может получать з/п «в конверте», что не указывается в 2НДФЛ. Однако, крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, уже перестают рассматривать заемщиков с подобными справками, поскольку именно среди таких возникает бОльшее количество неплательщиков.
  • Пенсии. Поскольку на момент выплаты займа клиент должен оставаться все еще в трудоспособном возрасте, то официальным пенсионерам, которые вышли на отдых и не планируют больше работать, ипотека не светит. А вот пенсионеры, которые вышли по заслуге лет или на льготную пенсию (военные) вполне могут указать пенсию, как официальный стабильный источник дохода.

Оцените статью
Ваш вектор правового обеспечения