Одними алиментами не выедешь. Серьезными суммами банк рисковать не хочет. Поэтому даже супер крупные выплаты от супруга не позволят вам взять большой кредит в банке. Нужна еще хотя бы небольшая, но собственная заработная плата.
Когда мы подаём справку о доходах в банк, то не всегда есть возможность предоставить информацию именно о нашем заработке на работе. На фоне этого, возникает вопрос, а можно ли предоставлять в банк другие виды поступления денег? Например, являются ли алименты доходом для ипотеки, кредита, банка? Ведь это выплата на ребенка, и по логике она должна тратиться на него, а не на погашение других обязательств.
Являются ли алименты доходом для ипотеки и кредита?
Кроме того, по закону алименты нельзя взыскивать через суд в пользу уплаты долга. То есть, есть риск мошенничества. Заёмщик может не платить займ, потом сказать, что он бедный, несчастный, живет на алименты. И суд станет на его сторону. Банк этого не допустит.
К сожалению, описанное выше далеко не гарантия того, что суд согласится с доводами алиментщика и уменьшит алиментные платежи. Конечно, если у родителя, живущего с ребёнком, большая зарплата или значительный доход от предпринимательства, то шансы добиться своего в этой ситуации у алиментоплательщика высоки. В остальных случаях всё зависит от судьи и от того, посчитает ли он обстоятельства, описанные истцом, уважительными либо нет.
Бывший муж потребовал в суде уменьшить величину уплачиваемых им алиментов в пользу сына от первого брака до одной шестой части его заработка и освободить его от содержания бывшей супруги полностью. Истец обосновывал свои требования следующими фактами:
Судебная практика
Существуют 2 критерия, при помощи которых государственные органы устанавливают факт того, что между 2 лицами возможно возникновение обязательства по выплате алиментов. Эти критерии подробно разобраны в таблице ниже.
Тем не менее, если документ необходим для получения пособий и льгот, органы соцзащиты могут установить ограничение в сроке действия – справка должна быть получена не ранее 3-6 месяцев, предшествующих предъявлению.
Во избежание проблем бывшим супругам рекомендуется заключить соглашение о выплатах на несовершеннолетних или решить вопрос алиментов через суд. Тогда можно без труда оформить субсидии, льготы, пособия и другие виды материальной помощи в органах соцзащиты, в которой, зачастую, нуждаются женщины самостоятельно воспитывающие детей.
Так дадут ли кредит?
Если между бывшими супругами заключено добровольное алиментное соглашение, данные о пособии предоставит судебный пристав, открывший исполнительное производство, поскольку договор приравнивается к документу, предъявляемому к взысканию. Сложнее обстоит дело, если у мужчины имеются проблемы с заработком. Это исключает возможность получения справки.
Что касается уплаты процентов по ипотеке организацией: на мой взгляд, это не имеет никакого существенного значения, поскольку обязательство по кредиту возникает у Вас, а исполнять его за Вас может и третье лицо (в данном случае организация). Вопрос о порядке исполнения за Вас кредитного обязательства не влияет на решение банка.
Вопрос о получении Вами ипотечного кредита можно рассматривать только в разрезе требований конкретного банка, поскольку требования у банков схожие, но различия (а именно они всегда и принципиальны), конечно, имеются.
Отвечает юрист Роман Харланов:
Перед одобрением заявки банки осуществляют проверку потенциальных заемщиков на их платежеспособность. Помимо кредитной истории, учитываются и доходы, и расходы, включая наличие алиментов и своевременность их уплаты. Сами по себе алименты не являются основанием для отказа в выдаче кредита, однако банк может урезать сумму, если посчитает, что заемщик берет ипотеку на пределе своих финансовых возможности, и алименты увеличивают эту нагрузку.
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- военный билет для мужчин;
- справки, подтверждающие доход: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справки о ежемесячном получении пенсий или пособий, для предпринимателей – налоговые декларации, для дополнительного дохода — 3-НДФЛ, арендный договор и пр.;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельства о рождении детей;
- Копию трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Документы на имущество: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи;
- Выписки из банка о количестве денег на счетах.
Что банк потребует от заемщика
Рассказать о неофициальных доплатах. Банки прекрасно знают, что многие их клиенты зарабатывают не только официально. Если ваши «серые» доплаты значительны и регулярны, честно расскажите о них банку. Тогда попросит принести вас Справку по форме банка, которая уточнит у работодателя ваш полный доход.
Почему вам могут отказать
Высокая кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен быть больше 40-50% от подтвержденного дохода. Если кто-то в семье не работает или есть дети, это соотношение может быть снижено. При этом банк учитывает все кредитные обязательства заемщика, даже кредитки.
Отсюда возникает несколько вопросов: возможно ли избежать выплаты алиментов при ипотеке или уменьшить их размер из-за ежемесячных затрат на ипотечное жилье, в котором проживает сам ребенок и могут ли выплаты идти в зачет алиментных платежей?
Ипотека в результате развода
Но статья 60 СК РФ предусматривает право алиментоплательщика требовать не более 50% от общей суммы алиментов для перечисления на личный счет ребенка для их накопления (если получится доказать их нецелевое расходование).
Может ли мать оплачивать свой ипотечный кредит из алиментов?
Исполнительный лист станет окончательным результатом положительного судебного решения. Документ передают в службу судебных приставов по месту жительства ответчика или ему на работу, чтобы работодатель каждый месяц удерживал определенный процент с зарплаты.
Здесь все зависит от того, на чье содержание они были направлены. Семейным законодательством предусмотрена обязанность родителей по содержанию детей, как несовершеннолетних, так и совершеннолетних, но нетрудоспособных, а также обязанность супругов по содержанию друг друга.
Но, чьим же доходом считаются алименты – доходом матери или доходом ребенка?
Алименты могут выплачиваться на основании решения суда, либо на основании письменного соглашения, заключенного между плательщиком и получателем алиментов. При этом, совершенно не имеет значения, состоят ли родители ребенка или детей в зарегистрированном браке или нет, состояли ли они вообще когда-либо в официальных отношениях, либо находятся в разводе. Обязанность по содержанию детей у их родителей есть всегда. Однако, если один из родителей не хочет делать этого в добровольном порядке, то тогда ему приходится делать это в принудительном.
Являются ли алименты доходом в принципе?
Декларация по подоходному налогу должна подаваться один раз в год и должна содержать в себе все доходы, которые подлежат обложению налогом. Доход, с которого не платится подоходный налог, не является доходом для декларирования. Матери госслужащей, также не потребуется указывать его в своей декларации.
Согласно положениям НК РФ , доход – это выгода от реализации товаров, работы, услуги, имущественного права (а также внереализационная выгода) в денежной или натуральной форме. Иными словами, это совокупность денежных поступлений.
Автор:
- Во-первых, они носят целевой характер, поскольку выплачиваются на содержание несовершеннолетнего ребенка (согласно ст. 60 СК РФ );
- Во-вторых, они принадлежат тому лицу, в пользу которого поступают (несовершеннолетнему ребенку), а не тому, который непосредственно распоряжается ими (матери или отцу).
Суть вопроса:
Итак, алименты поступают в распоряжение родителя, но являются собственностью несовершеннолетнего ребенка . Согласно п.2 ст. 60 СК РФ , денежные суммы, которые мать (или отец) получает в качестве алиментов, должны расходоваться исключительно на детские потребности.
Другими словами, при оценке платежеспособности клиента банк отталкивается от официальной «белой» зарплаты, однако принимает в расчет наличие других незадекларированных доходов, в числе которых может быть «серая» зарплата.
Ипотека подразумевает выдачу кредита для покупки жилья на длительный срок. При этом сумма выдается довольно крупная, а к ней добавляются проценты или комиссионные. Поэтому зарплата для ипотеки должна быть такой, чтобы ее хватило не только на погашение ежемесячных платежей, но и на поддержание нормальных условий для жизни. Общепризнанных требований не существует, однако есть ряд нюансов, при которых банки готовы выдать жилищный кредит. Одно из основных условий – стабильный доход, подтвержденный официально.
Поиск ипотеки
Когда ипотеку оформляет семья, – учитывается совокупный доход, а долговые обязательства (как и все имущество) делятся поровну. Тогда после вычета суммы погашения и других долговых выплат, остатка средств должно хватить на жизнь – то есть, на каждого члена семьи должен оставаться прожиточный минимум. Но и тут есть ряд нюансов:
Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.
Какие доходы заемщиков учитываются
- трудовую книжку или заверенную выписку из нее;
- справку по форме 2-НДФЛ, выданную бухгалтерией предприятия, которая отражает полные сведения об источнике дохода, размере заработной платы и удержанных в пользу государства налогах;
- договоры найма;
- налоговые декларации с отметкой о принятии;
- выписки с банковских счетов;
- справки о доходах, составленные в произвольной форме или по форме кредитной организации;
- пенсионную справку.
Если зарплаты не хватает
Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода.
Можно ли подать на алименты и потребовать выплаты их за предыдущие 3 года, раньше не подавая на алименты и тем более, что ребёнок предыдущие 3 года жил с родителем, на которого хотят подать на алименты, хотя юридически место жительство определено с тем, кто подаёт на алименты.
Алименты – это доход или расход?
Здесь все зависит от того, на чье содержание они были направлены. Семейным законодательством предусмотрена обязанность родителей по содержанию детей, как несовершеннолетних, так и совершеннолетних, но нетрудоспособных, а также обязанность супругов по содержанию друг друга.
Алименты и ипотека после развода: возможные варианты распределения обязанностей
Вне зависимости от семейного положения, оба родителя обязаны обеспечивать ребенка в равной степени. Родитель, с которым остается жить ребенок после развода, обеспечивает его непосредственно, а родитель, ушедший из семьи – выплачивает алименты. В большинстве случаев, чадо остается жить с матерью, когда и возникает логичный вопрос, являются ли алименты на ребенка доходом матери, учитываются ли они в общем бюджете семьи. Чтобы ответить на эти вопросы необходимо разобраться в системе выплат и определении сроков и размеров.
Обычно обязанность по содержанию детей исполняется уплатой алиментов. Например, на одного ребенка отец должен платить 25% своих доходов, на двоих — 33%, а на троих — 50%. Или это может быть фиксированная сумма каждый месяц. То есть независимо от того, сколько на самом деле тратится на ребенка, отец отдает четверть зарплаты и как бы исполняет свою обязанность.
Кого это касается
Изменения в семейном кодексе касаются всех, у кого есть дети. При этом неважно, был ли зарегистрирован брак и случился ли официальный развод. Родители должны содержать детей даже не в браке: эта обязанность появляется с рождением или после записи в документах.
Как было раньше
Что случилось. С 17 февраля 2022 года заработают поправки в семейный кодекс. Они касаются обязанностей родителей по содержанию детей после развода. Теперь придется платить не только алименты: закон защитил еще и жилищные права детей. Если после развода ребенок остается с матерью и у них нет квартиры, отца можно обязать платить за съем.
Конечно же, этот тип доходов тоже должен быть стабильным. Банк вряд ли посчитает серьезным аргументом ваши успехи на финансовой бирже, так как они обычно нестабильны. А вот арендная плата или проценты с банковского вклада, будут рассмотрены более охотно. Тем более, что в случае дефолта оформляемого вами кредита, банк сможет обратиться в суд с просьбой об обращении взыскания на объект, который сейчас является источником дополнительного дохода. Правда, если в случае с теми же алиментами или зарплатой, кредитор запросит сведения о последних 6 месяцах, то инвестиционные доходы вам придется демонстрировать за последние год-два.
Инвестиционные доходы
Неоднозначное у банков отношение и к пенсии по достижению возраста или по выслуге лет. Впрочем, здесь компромисс найден – и все больше банков предлагают для пенсионеров специально разработанные ипотечные программы, которые учитывают пенсию как основной или, что предпочтительнее, дополнительный доход.
Выплаты по инвалидности и пенсионный доход
Не секрет, что к одиноким родителям банки относятся неоднозначно. С одной стороны, они всячески приветствуют открытие карт для получения социальных платежей и депозитных счетов. С другой же – неохотно предоставляют таким заемщикам свои деньги в долг. Основной причиной обычно становится как раз зарплата, которой при наличии малолетних иждивенцев (неработающих детей), по мнению банка на погашение кредита может не хватить. Если на ребенка вы получаете алименты и будете получать еще несколько лет, стоит сказать об этом банку – разумеется, в письменной форме. Присовокупите к справке о зарплате выписку с банковского счета, на который приходят алименты, и свидетельство о рождении ребенка (детей).
- Во-первых, они носят целевой характер, поскольку выплачиваются на содержание несовершеннолетнего ребенка (согласно ст. 60 СК РФ );
- Во-вторых, они принадлежат тому лицу, в пользу которого поступают (несовершеннолетнему ребенку), а не тому, который непосредственно распоряжается ими (матери или отцу).
Согласно положениям НК РФ , доход – это выгода от реализации товаров, работы, услуги, имущественного права (а также внереализационная выгода) в денежной или натуральной форме. Иными словами, это совокупность денежных поступлений.
Автор:
Итак, алименты поступают в распоряжение родителя, но являются собственностью несовершеннолетнего ребенка . Согласно п.2 ст. 60 СК РФ , денежные суммы, которые мать (или отец) получает в качестве алиментов, должны расходоваться исключительно на детские потребности.
Информация в книге должна располагаться в хронологическом порядке. Все записи должны делаться друг за другом и иметь порядковые номера и названия. В банк для одобрения ипотеки подается нотариально заверенная копия такого реестра. Книга демонстрирует наличие дохода ИП и часто ведется предпринимателями, которые не оформляли расчетный счет.
Однако далеко не все находятся на таком налоговом режиме. Большинство ИП предпочитает упрощенную систему налогообложения. Это несколько усложняет процесс взаимодействия с банком, так как предпринимателю помимо налоговой декларации в этом случае нужно будет собрать и другие документы.
Почему ИП не всегда дают ипотеку
Индивидуальный предприниматель, планирующий приобрести квартиру в кредит, может столкнуться с некоторыми сложностями. Как правило, они связаны с тем, что доход ИП для ипотеки нужно подтверждать особым образом. Нюансы, о которых следует знать, обращаясь в банк за кредитом, рассмотрим в этой статье.