Руководителем Центра борьбы с мошенничеством называют некоего Фирсенко Антона Сергеевича, даже фотографию его демонстрируют. Вот только несложная проверка показала, что на самом деле эта фотография принадлежит Роберту Китту – эстонскому бизнесмену, члену совета Торговой палаты Эстонии. Вот ссылка, убедитесь сами.
От нас требуется всего ничего – оставить заявку на сайте, далее нам перезвонят представители Центра, обсудим с ними сложившуюся ситуацию, после этого компания приступает к решению поставленных перед ней задач, причем наше участие в этом практически не требуется. Оплата только после возврата средств.
Признаки мошенничества
Предлагают вернуть деньги, украденные мошенниками, если банк и правоохранительные органы бездействуют. Предоставляется профессиональная помощь, 100% гарантия, 100% положительных дел, работа под ключ и так далее.
Особой заинтересованности в сотрудничестве нет по нескольким причинам. Первая — полномочия, которые что у специалистов по расследованию мошенничеств в составе СК, что у частных детективов кардинально не отличаются. Детективам, как и страховщикам, могут отказать в ответе на запрос, у них нет доступа к информационным базам данных госорганов. Хотя у частных детективов есть определенные преимущества — большой опыт работы «на земле», поскольку в большинстве своем эти люди в прошлом служили в органах правопорядка, и полезные знакомства. К тому же, если в регионе нет представительства СК, выписывать сотрудникам долгосрочную командировку окажется дороже и менее эффективно, чем нанять детектива.
Вторая причина — за услуги частным детективам нужно платить. «Стоимость их от 20 до 100 тысяч рублей, которые не вписываются в процесс урегулирования убытков, — говорит вице-президент ВСС Сергей Ефремов. — Откуда их взять, чтобы оплатить услуги частного детектива, непонятно».
Что хотят страховщики?
В мировой практике существует два подхода: самостоятельно расследовать и привлекать сторонних специалистов. В Германии, например, раскрытием мошенничества чаще занимаются блоки урегулирования убытков СК. Если при автоматической проверке обнаруживаются серьезные признаки страхового мошенничества, то СК продлевает срок рассмотрения страхового случая до шести месяцев (в России у страховщиков есть всего 20 дней на принятие решения о выплате). Но если в течение этого срока СК не доказала, что действительно имело место преступление, то будет выплачивать неустойку за весь период.
Но не все истории реально раскрыть на стадии «подготовки», когда заключается договор. «В практике «РЕСО-Гарантии» присутствует интереснейший случай. В Грозном были якобы застрахованы по ОСАГО два трамвая, хотя трамвайных путей в городе уже давным-давно нет. Мошенническую схему обнаружили случайно, когда нужно было обновить информацию в полисах. Поскольку у крупных страховщиков миллионы клиентов по ОСАГО, мы не можем перепроверять каждый полис», — поделился Игорь Иванов.
Основной и лучший способ противодействия мошенничеству в страховании — это качественные предстраховые проверки, осмотр объекта страхования и углублённые антифродовые фильтры. Мошенников необходимо выявлять до заключения договора страхования. Если же договор всё-таки был заключён и произошёл страховой случай с признаками мошенничества, то противодействовать этому уже намного сложнее.
Как уменьшают стоимость полисов
Заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов говорит, что отследить подобные мошеннические схемы на этапе покупки-продажи полиса достаточно сложно. «Ведь страховые компании обязаны оформить полис ОСАГО любому автовладельцу, обратившемуся за услугой. Единственное, если мы видим, что человек пришёл оформлять полис в Москве, а прописан в Севастополе, имеем право взять некую разрешённую законом временную паузу для перепроверки данных».
- Контроль со стороны руководителей структурных подразделений, система охраны и контрольно-пропускной режим. В этой процедуре должны быть задействованы руководители всех уровней, которые отвечают за сохранность материальных ценностей и конфиденциальной информации.
- Система информирования и сбора данных по движению материальных ценностей компании. Все активы компании, в том числе информация, должны строго контролироваться.
- Рутинные и внезапные контрольные мероприятия и аудиторские проверки.
- Регулярный аудит и контроль финансово-хозяйственной деятельности и движения активов. Система внутреннего контроля должна постоянно контролироваться уполномоченными органами. К ним относится классическое подразделение внутреннего аудита, которое функционально подчиняется совету директоров.
- Правильный анализ и использование данных, полученных в процессе мониторинга. Например, если менеджеры компании живут не по средствам, с этим нужно что-то делать, а не класть эту информацию под сукно.
- Организация корпоративных «горячих линий» для получения информации о фактах мошенничества или о подготовке к нему. Информационный канал между теми, кто хочет помочь бизнесу и сообщить о неприятностях, и теми, кто должен эти неприятности контролировать.
Внедрение системы мотивации для предотвращения внутрикорпоративного мошенничества и минимизации потерь. Награждайте сотрудников, которые помогли вскрыть факты корпоративного мошенничества, потому что они минимизируют потери компании.
Инструменты для выявления корпоративного мошенничества
- Политика компании в отношении внутрикорпоративного мошенничества.
- Специальные программы внутреннего контроля: проверки службы внутреннего аудита, как служба экономической безопасности проводит превентивные действия по контролю, внеплановые инвентаризации кассы, сбор информации о доходах и расходах топ-менеджмента компании.
- Оценка рисков мошенничества и реализация конкретных мероприятий по их снижению.
- Обучение и информирование персонала: что делается по предотвращению мошенничества, каких успехов в этом отношении достигли в компании. Большая ошибка — без лишнего шума отправлять сотрудников, пойманных за руку, на пенсию, а не наказывать. Официальной позицией руководства должна стать непримиримость с корпоративным мошенничеством и злоупотреблениями.
Представитель ФАС России напомнил, что служба осуществляет контроль на торгах по двум направлениям: за соблюдением Закона № 223-ФЗ и Федерального закона от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее – Закон № 135-ФЗ). При этом ответственность за нарушение предписаний этих законов отличается. За те или иные нарушения Закона № 223-ФЗ предусматривается административная ответственность в виде штрафов для должностных лиц и юрлиц (ст. 7.32.3 КоАП), которая обычно существенно мягче санкций за картельные сговоры на торгах, которые запрещены Законом № 135-ФЗ (ст. 14.32 КоАП РФ, ст. 11 Закона № 135-ФЗ). По словам эксперта, административные штрафы за картели могут исчисляться десятками и даже сотнями миллионов рублей. Если картельным соглашением был нанесен ущерб гражданам, организациям или государству в размере более 50 млн руб. или заключение такого соглашения повлекло извлечение дохода в размере более 10 млн руб., то виновные физлица могут быть привлечены и к уголовной ответственности по ст. 178 УК РФ.
Мошенничество на торгах: актуальные проблемы и противодействие
- принять решение о дисциплинарном взыскании;
- определиться с вопросом о передаче дела в правоохранительные органы;
- принять решение о разглашении результатов расследования внутри компании и за ее пределами;
- определить необходимость принятия профилактических мер.
Безопасность компаний: уязвимые с точки зрения мошенничества сферы и направления деятельности
Важное положение ВС РФ закрепил в п. 11 Постановления Пленума № 21. Согласно этому пункту, при рассмотрении исков топ-менеджмента о взыскании выходных пособий, компенсаций и (или) иных выплат в связи с прекращением трудового договора суду необходимо проверить соблюдение требований законодательства и иных НПА при включении в трудовой договор условий о таких выплатах. В случае установления нарушения условиями договора нормативных требований, в том числе общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, законных интересов организации, других работников, иных лиц (например, собственника имущества организации) суд вправе отказать в удовлетворении иска о взыскании выплаты или уменьшить ее размер.
- ООО «Эрнст энд Янг», адрес местонахождения: 115035, Россия, Москва, Садовническая наб., д.77, стр. 1
- ООО «Эрнст энд Янг – бизнес консультирование», адрес местонахождения: 115035, Россия, Москва, Садовническая наб., д.77, стр.1
- ООО «Эрнст энд Янг – ИТ», адрес местонахождения:115035, Россия, Москва, Садовническая наб., д.77, стр.1,
- ООО «Эрнст энд Янг – Оценка и консультационные услуги», адрес местонахождения: 115035, Россия, Москва, Садовническая наб., д.77, стр.1,
- ООО «Эрнст энд Янг Внешаудит», адрес местонахождения: 115035, Россия, Москва, Садовническая наб., д.77, стр.1,
- Эрнст энд Янг (СНГ) Б.В., филиал в г. Москве, адрес местонахождения: 115035, Россия, Москва, Садовническая наб., д.77, стр.1,
- Ernst & Young LLC, адрес местонахождения: Украина, 01001, Киев, ул. Крещатик 19A,
- ТОО «Эрнст энд Янг Казахстан», адрес местонахождения: 050060, Казахстан, Алматы, пр. Аль-Фараби, д. 77/7, здание «Есентай Тауер».
Я ознакомлен(а), что:
- настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте, направляемых (заполненных) с использованием Cайта, действует до достижения целей обработки или отзыва настоящего согласия, в зависимости от того, какое событие наступит ранее;
- согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме, направленное по юридическому адресу EY;
- предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных на мероприятия EY с последующим направлением Субъекту Персональных Данных информационных и новостных рассылок, приглашений на мероприятия EY, а также с целью подтверждения личности Субъекта Персональных Данных при посещении мероприятий EY.
Для кого этот тренинг?
EY принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных. EY вправе передавать персональные данные для обработки следующим лицам, обеспечивая при этом принятие такими лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных: