1.1. Согласно настоящему договору Перестраховщик обязуется при наступлении обусловленного в договоре страхового случая выплатить Перестрахователю определенное в договоре страховое возмещение, а Перестрахователь обязуется уплатить страховую премию в размере ____________ руб. в порядке и в сроки, предусмотренные договором.
1.2. Объектом перестрахования являются имущественные интересы, связанные с возможными расходами Перестрахователя на выплаты по договорам страхования.
1.3. Предполагаемый размер возможных убытков Перестрахователя при наступлении страхового случая (страховая стоимость) составляет ____________ руб.
Настоящую форму можно распечатать из редактора MS Word (в режиме разметки страниц), где настройка параметров просмотра и печати устанавливается автоматически. Для перехода в MS Word нажмите кнопку .
Для более удобного заполнения бланк в MS Word представлен в переработанном формате.
1. Предмет Договора
(наименование страховой организации), лицензия N ________, выданная (наименование органа), именуем___ в дальнейшем «Перестраховщик», в лице (должность, Ф.И.О.), действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и (наименование страховой организации), выданная (наименование органа), именуем___ в дальнейшем «Перестрахователь», в лице (должность, Ф.И.О.), действующ___ на основании (Устава, положения, доверенности), с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
Если обстоятельства требуют перестрахования, заключается соответствующий договор – эксцедент суммы. Его суть в том, что перестраховщик берет на себя обязательство выплатить перестрахователю после наступления страхового случая то страховое возмещение, которое было ранее определено договором. Эта сумма фиксируется из расчета тех удержаний, которые выплатил перестрахователь. При этом должен быть соблюден срок, который также прописан в договоре.
Полезная информация
4.4. Сторона за невыплату или несвоевременную выплату денежных сумм, причитающихся другой стороне по настоящему договору, должна уплатить другой стороне проценты в размере % от причитающейся суммы за каждый день просрочки.
6. Срок действия договора
2.16. К Перестраховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Перестрахователь имеет к лицу, ответственному за убытки, в связи с которыми возник страховой случай.
Данная оферта (т.е. предложение перестраховщику к заключению договора) предлагается второй стороне. Перестраховщик изучает информацию, связанную с риском, затем сообщает прямому страховщику размер доли (в процентах или твёрдой сумме), которую он примет в факультативное перестрахование. Подтверждение (акцепт), как и оферта, отправляется по факсу.
Факультативное перестрахование основывается на заключении индивидуального договора перестрахования, включающего все необходимые условия, выдвинутые обеими сторонами. При этом перестрахователь может, но не обязан перенаправлять его перестраховщику, а тот, в свою очередь, может, но не обязан предложенный риск принять.
Договор облигаторного перестрахования
Договор облигаторного перестрахования предусматривает обязанность цедента в передаче определённых долей в нескольких рисках, принятых на страхование, когда общая страховая сумма выше гарантии страховщика. На перестраховщика же налагается обязательство по принятию предложенных ему долей рисков.
Это было обусловлено и тем, что во время кризиса перестраховщики нашего государства проводили отказ от отечественной перестраховочной защиты в пользу зарубежной. Стоит отметить и то, что Россия — это единственная страна BRIC, которая не находится в списке топ-50 мировых лидеров перестрахования.
Виды договоров
Рейтинговое агенство «Эксперт РА» высказало следующее предположение: существенная положительная динамика отечественного перестраховочного рынка будет возможна лишь в том случае, если появится крупный перестраховщик, который имел бы значительный капитал. Большинство новых крупных перестраховщиков мирового рынка образовывались как государственные. Но многие после прошли через процедуру приватизации.
Перестрахование в России
- Количественное перестрахование — при нем один страховой риск делится на части.
- Качественное перестрахование — при нем страховщик намеренно проводит расширение операций, в которых имеется повышенный вид опасностей, а риски перестрахования по таким операциям передаются уже перестраховщикам.
- Факультативное перестрахование — оно производится индивидуально. В данном случае на страховщике не лежат какие-либо обязательства перед страховщиком по перестрахованию рисков. Договор факультативного перестрахования предоставляет своим участникам полную свободу. Недочетом такого перестрахования выступает то, что при возникновении страхового случая риск по нему может быть не перестрахованным.
- Облигаторное перестрахование — это перестрахование, которое определяется договорным, обязательным характером. Облигаторный договор перестрахования заключается на неопределенное время. Имеется и право его расторжения при взаимном уведомлении сторон. Условия такого договора должны быть четко и точно сформулированы. При нем происходит передача значительной части страхового портфеля страховщика.
- Активное перестрахование — иностранные риски принимаются для того, чтобы покрыть либо продать страховые гарантии.
- Пассивное перестрахование — собственные риски передаются зарубежным перестраховщикам либо приобретаются страховые гарантии.
- Пропорциональное перестрахование — и страховая премия, и ответственность разделяются между перестрахователем и перестраховщиком в пропорции к их долям.
- Непропорциональное перестрахование — в отличие от пропорционального его сущность в том, что между субъектами разделяются лишь убытки в зависимости от их величины.
2.3.2. Перестраховщик обязуется обеспечивать юридические и фактические взаимоотношения с Сервисной компанией в интересах страхователя, участвовать в проведении и оплате расходов по экспертизе страховых случаев в соответствии со своей долей ответственности.
4. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
2.1.7. Оплачивать свою долю по страховому случаю в течение _________ дней после получения от Перестраховщика расчета своей доли кассового убытка. Сумма убытка, оплаченная Перестрахователем, будет учитываться в очередном месячном счете.
3. ВАЛЮТА
2.1.3. Принимать участие пропорционально своей доле ответственности в соответствии с настоящим Договором в выплатах и расходах согласно счетам, выставляемым Перестраховщику организацией, предоставляющей услуги по полисам (далее — «Сервисная компания»), а также в оплате расходов по экспертизе страховых случаев.
6.3. Перестраховщик, уведомленный об обстоятельствах, указанных в подп. 2.5.1 настоящего Договора, вправе потребовать изменения условий Договора, в том числе уплаты дополнительной страховой премии, соразмерно увеличению риска наступления страхового случая.
2.7. Перестраховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Перестрахователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, предусмотренных в подп. 2.5.3 настоящего Договора, для уменьшения возможного ущерба.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
Возмещению подлежат не только расходы, возникшие в результате страховой выплаты, которую Перестрахователь уже произвел, но и расходы, что неизбежно возникнут при выплате, которую Перестрахователь хотя и не произвел (произвел не в полном объеме), но обязан будет произвести, что должно быть подтверждено документами.
Имея в виду это краткое описание отношений сторон по договору облигаторного перестрахования, рассмотрим главную проблему, связанную с предметом такого договора и в определенной степени с его правовой природой.
Проблема заключения договора перестрахования до заключения основных договоров
Требуя от перестраховщика «следовать своей судьбе», перестрахователь должен дать перестраховщику гарантии своей добросовестности, причем большей добросовестности, чем это требуют обычные правила гражданского оборота. Перестрахователь должен гарантировать, что он будут действовать так, как если бы перестраховочной защиты не существовало. Л. Клоченко сформулировала оба эти правила в такой форме: «Право перестрахователя свободно вести дела никоим образом не ограничивается. Перестрахователь, в частности, правомочен квалифицировать событие в качестве страхового случая, не признавать его таковым, урегулировать убытки по нему. При этом он должен действовать квалифицированно, с должной степенью целесообразности и осмотрительности, как действовал бы любой страховщик на его месте при условии, что он не имел бы перестраховочной защиты. Он обязан соблюдать интересы перестраховщика, как если бы это были его собственные интересы. В той мере, в какой соблюдается это положение, перестраховщик связан любым действием или бездействием перестрахователя». Это или аналогичное положение обязательно включают в договоры перестрахования.
Предмет облигаторного договора перестрахования
Между тем формулировка предмета договора «обязуются передавать — принимать риски» гораздо в большей степени, на мой взгляд, соответствует принятию на себя перестраховщиком обязанности заключать договоры перестрахования.
Важно! Обслуживание факультативного перестрахования дороже для обеих сторон, чем обслуживание облигаторного договора. Поэтому в международной практике более распространены договоры облигаторного перестрахования.
Разновидности договоров перестрахования
- принимать риски по своему усмотрению в рамках условий страхования и компетентного андеррайтинга, а также условий страхования;
- определять страховую премию;
- принимать меры в отношении управления договорами;
- регулировать убытки в интересах страховщика и перестраховщика.
Договор облигаторного перестрахования
И наоборот, когда договор перестрахования заключён на условии «календарного года», то перестраховка покрывает все договоры страхования, заключённые страховщиком в период срока действия договора перестрахования.
- Договор эксцедента убытка. При нем перестрахование вступает в силу лишь тогда, когда убыток по застрахованному риску превысит согласованную сумму.
- Договор эксцедента убыточности. В данном случае страховой организацией защищаются результаты страхования по определенному виду на тот случай, если убыточность будет больше определенного договором процента либо размера. Такой договор не имеет своей целью получение прибыли. Он направлен на защиту передающей компании от чрезвычайных либо дополнительных потерь.
- Количественное перестрахование — при нем один страховой риск делится на части.
- Качественное перестрахование — при нем страховщик намеренно проводит расширение операций, в которых имеется повышенный вид опасностей, а риски перестрахования по таким операциям передаются уже перестраховщикам.
- Факультативное перестрахование — оно производится индивидуально. В данном случае на страховщике не лежат какие-либо обязательства перед страховщиком по перестрахованию рисков. Договор факультативного перестрахования предоставляет своим участникам полную свободу. Недочетом такого перестрахования выступает то, что при возникновении страхового случая риск по нему может быть не перестрахованным.
- Облигаторное перестрахование — это перестрахование, которое определяется договорным, обязательным характером. Облигаторный договор перестрахования заключается на неопределенное время. Имеется и право его расторжения при взаимном уведомлении сторон. Условия такого договора должны быть четко и точно сформулированы. При нем происходит передача значительной части страхового портфеля страховщика.
- Активное перестрахование — иностранные риски принимаются для того, чтобы покрыть либо продать страховые гарантии.
- Пассивное перестрахование — собственные риски передаются зарубежным перестраховщикам либо приобретаются страховые гарантии.
- Пропорциональное перестрахование — и страховая премия, и ответственность разделяются между перестрахователем и перестраховщиком в пропорции к их долям.
- Непропорциональное перестрахование — в отличие от пропорционального его сущность в том, что между субъектами разделяются лишь убытки в зависимости от их величины.
Виды договоров
Основываясь на данном определении, можно установить и экономическую сущность данного института, которая основывается на перераспределении между различными страховыми компаниями первичного страхового фонда.
К обязанностям страхователя относится своевременная уплата страховых взносов. При заключении договора он должен сообщить страховщику обстоятельства, которые имеют существенное значение в определении вероятности наступления страхового случая. В сроки, которые установлены договором страхования, страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая. Договор может предусматривать и иные обязанности страхователя.
Договор страхования: предмет и стороны договора
Условия выплаты страховой суммы. Предусмотрено представление страхователем документов при наступлении страхового случая. Необходимо иметь полис, заявление о выплате страхового возмещения, паспорт, а также документы, подтверждающие наступление страхового случая и интерес страхователя в сохранении застрахованного имущества. Если страховую выплату получают наследники, к указанным документам необходимо добавить свидетельство ЗАГСа о смерти страхователя и документ, удостоверяющий вступление в права наследования.
Понятие и форма договора страхования
4.3. В случае смерти Застрахованного лица после наступления обусловленного настоящим Договором страхового случая, при условии, что Застрахованное лицо к моменту своей смерти не получило причитающуюся ему страховую сумму, выплата производится наследникам Застрахованного лица.
Деятельность страховой компании сопряжена с определенными рисками. Для нормального функционирования организации необходимо принимать ряд регуляторных мер. Одна из них – договор перестрахования. Соглашение позволяет облегчить финансовую ответственность страховщика.
Что такое перестрахование
Страхователь взаимодействует с одним страховщиком и при наступлении страхового случая вправе требовать выплату полной суммы от компании, с которой был заключен договор. Цедент несет совместную ответственность с перестраховщиком перед клиентом по возмещению ущерба.
Особенности договора перестрахования
Перестрахование – это особая система взаимоотношений между страховыми организациями, которая заключается в передаче рисков сторонней компании, не подписывающей напрямую основной договор с клиентом. При заключении соглашения перестрахователь передает перестраховщику часть уплаченной премии, согласно объему обеспечиваемых рисков.