- в случае смерти гражданина — дата смерти;
- в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
- в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
- при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
- при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.
Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
Но существуют ситуации, когда владелец автомобиля уже не нуждается в полисе ОСАГО и желает расторгнуть полис. И резонно рассчитывает получить назад часть денег, которые он оплатил страховой компании в качестве страховой премии.
Досрочное расторжение договора ОСАГО
- Страхователь,
- Законные наследники страхователя (в случае его смерти),
- Собственник автомобиля,
- Законные наследники собственника ( в случае его смерти),
- Представители собственника автомобиля, чьи полномочия подтверждены в установленном законом порядке (чаще всего – это оформленная генеральная доверенность).
Какие документы нужны для расторжения ОСАГО?
К примеру, автовладелец планирует полугодовую командировку на Север и не будет в этот период ездить на машине. Как правило, на заявление на возврат части страховой премии в подобной ситуации страхователь получает отказ.
В заключении хочется отметить, что новая редакция закона ориентирована в основном на защиту прав людей. Банки больше не смогут отказать в выплате части страховой премии для тех клиентов, кто досрочно погасил кредитные обязательства. На этом акцентировал особое внимание Иван Селивёрстов в своем комментарии:
Изменения вносятся не только в закон о потребительском кредите, но и в статью 958 Гражданского кодекса РФ. Причем изменения в Гражданском кодексе вступили в действие еще 26 июня 2022 года. Согласно поправкам, при досрочном погашении потребительского кредита или займа заемщик имеет право по закону вернуть часть страховки в пропорциональном соотношении к оставшемуся периоду действия договора страхования.
Возврат страховки: реален или нет
До истечения действия договора могут возникнуть ситуации его досрочного прекращения, связанные с гибелью имущества или прекращением деятельности страхователем (п. 1 ст. 958 ГК РФ). В этом случае страховщик в обязательном порядке возвращает страхователю ту часть страховой премии, которая соответствует периоду невостребованности договора страхования. Аналогичное условие о возврате премии может быть предусмотрено в договоре для ситуации добровольного отказа страхователя от действия этого документа.
- Смена владельца автомобиля в результате:
- перепродажи автомобиля (договор купли-продажи);
- дарения (дарственная);
- наследование (завещание, по закону).
- Утрата/ гибель транспортного средства:
- непригодность транспорта к дальней эксплуатации по возрасту;
- показания к утилизации из-за повреждений при ДТП.
- Ликвидация предприятия, в собственности которого находилось ТС.
- Отзыв лицензии клиента юр. фирмы.
- Отзыв лицензии страховой фирмы.
- Любые другие причины.
Когда при прекращении отношений полагается возврат премии?
- генеральная доверенность;
- договор купли-продажи;
- свидетельство о вступлении ив наследство на движимое имущество;
- справки о ликвидации предприятия;
- свидетельство о смерти страхователя/владельца;
- акт проведения утилизации;
- другие бумаги по требованию страховой фирмы.
Сроки, в которые можно получить выплаты по ОСАГО
П. 34 ПС предусматривает, что выплаты по ОСАГО должны быть осуществлены в течение 14 дней после того как подано заявление на возврат страховой премии.
При наличии денег в кассе страховой фирмы деньги могут вернуть в день обращения. Клиент также вправе выбрать безналичную форму расчета. В таком случае в заявлении нужно предусмотреть банковские реквизиты.
Большинство автовладельцев интересуются, возможно ли вернуть средства, уплаченные в качестве взноса на счет СК. Подробнее о праве на досрочный разрыв договорных отношений с СК по договору обязательного автострахования будет рассказано в данной статье.
Общие понятия
- Договор купли-продажи транспортного средства.
- Документы, подтверждающие переход движимого имущества по наследству.
- Свидетельство о смерти застрахованного, либо владельца автомобиля.
- Документ, подтверждающий ликвидацию юридического лица, в случае, когда машина являлась собственностью организации.
Заявление
Страховая премия по ОСАГО представляет собой денежную сумму, которую клиент компании вносит на счет страховщика в соответствии с условиями соглашения по получению полиса автострахования. Застрахованное лицо вправе оплачивать премию за один платеж, либо распределить выплаты в пределах срока действия договора.
Тогда, 10.03.15 страховщик вернет на счет N СП в размере 3682 рублей, ориентируясь на фактический срок действия соглашения. При начислении ЕН за первый квартал 2022 года бухгалтер компании приплюсует к доходам возвращенные деньги (3682 рубля).
Досрочный выход из отношений со страховой компанией может произойти по объективным причинам, когда договор не в состоянии далее исполняться по причине отсутствия объекта страхования, и по субъективным причинам, если страхователь выразил желание прекратить работу со страховщиком.
Сроки получения назад страховой премии
- нарушение сроков подачи требования,
- неправильное составление заявления,
- написание заявления не по форме страховщика,
- отсутствие документов, подтверждающих законность досрочного расторжения соглашения.
[adinserter block=”13″]
- страховая компания ликвидирована;
- гибель человека (собственника ТС или страхователя);
- утилизация ТС;
- передача права собственности на автомобиль другому человеку (продажа);
- иные причины, не противоречащие закону (п.2 ст.958 ГК РФ).
По каким причинам можно расторгнуть договор
В силу определенных обстоятельств страхователь автогражданской ответственности может перестать нуждаться в данной услуге. Как себя вести в такой ситуации — просто забыть о потраченных впустую деньгах или попытаться их получить? Многих автовладельцев интересует, можно ли расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги. Поговорим на этот счет в данной статье.
«Правильное» время обращения
В случае гибели человека, который оформлял страховку, дата смерти является датой прекращения соглашения. Данное правило распространяется и на полную ликвидацию ТС-с этого дня автострахование считается аннулированным. Соответственно сумма возмещения будет рассчитываться за весь период с даты смерти или ликвидации.
- Некорректно составленное заявление. Ошибки, отсутствие логики и важных составляющих (Ф.И.О. участников процесса, сумм, причин отказа и требований, даты и подписи) – признаки плохого иска.
- Отсутствие документов.
- Неверно выбранный судебный орган.
Как показывает судебная практика, в 8 из 10 случаев заявители получают положительное решение о назначении выплат. Большая часть разбирательств в суде приходится на популярные виды услуг: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья.
Судебная практика
- С момента оформления страховой услуги прошло менее 14 дней.
- Досрочное погашение указано в договоре как причина, по которой клиент имеет право на возврат страховой премии.
- В иных ситуациях, предусмотренных правилами полиса.
Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.
Какие документы требуются для расторжения договора?
Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится. Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.
Сроки обращения в страховую компанию
Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:
В первых трех причинах датой расторжения обязательного страхования будет являться дата случившегося события, подтвержденного документально. В 4 и 5 вариантах датой прекращения действия договора страхования считается дата получения страховщиком (страховой компанией) письменного заявления страхователя с документальными подтверждениями факторов, послуживших основанием для этого действия.
Как вернуть страховую премию при расторжении договора ОСАГО?
ОСАГО – договор обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев. Заключается такое соглашение сроком на один год в отношении владельца ТС и лиц, указанных в договоре. Оформляется и выдается не только на бумажном носителе, но и в электронном виде.
Список необходимых документов
Исходя из этой структуры, 23% от всей суммы уйдут на расходы и нужды компании, не зависимо от того, останется ли клиент на весь период, или прекратит страхование раньше положенного срока. И уже на этом основании страховая компания при досрочных выплатах удерживает 23% от всей суммы. Однако стоит принять во внимание, что в ГК РФ нет ни одного упоминания о таких вычетах. Некоторые автовладельцы используют данный факт как основание для обращения в суд и возвращения полной 100% суммы страховой премии за оставшийся период.
Еще один вариант, позволяющий получить компенсацию и вернуть причитающиеся деньги прямо в офисе компании — переоформить действующий полис на нового владельца машины. В таком случае вы получите уже от него надлежащую часть денег за вычетом 23%.
Обычно представители страховой компании не возвращают вложенные деньги с особой охотой. Однако, при соблюдении нижеизложенных правил и порядка действий, проблем с тем, чтобы вернуть неиспользованную сумму денег по автостраховке, обычно не возникает. Разберем, что делать со страховкой в случае, если ее необходимо расторгнуть.
Перед подачей заявления учтите срок до окончания действия договора. Просчитайте сколько вернут вам денег, а также предполагаемые затраты. Взвесьте все плюсы и минуса, и только после этого принимайтесь за дело.
Расторжение ОСАГО
Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.
Поправки просто облегчат процедуру возврата, то есть заемщикам не придется обращаться в суд. Им будет достаточно составить и подать в банк или страховую компанию соответствующее заявление, после чего сумма страховки будет возвращена в течение 7 рабочих дней.
Возврат страховки: реален или нет
Такой случай подпадет под п.3 абз.2 ст. 958 ГК РФ (одностороннее расторжение соглашения, отказ от страховки), которым предусмотрен отказ в частичной выплате СП. Если брать в пример страхование при выдаче кредита банком, то СП не вернется к заемщику в случае, когда он отказывается от страховки, не успев погасить кредит.
Способы получения обратно страховой премии
То есть на величину доходности от основного вида дохода (процентов по кредитам) новая редакция закона никак не повлияет. Возможна даже обратная ситуация, так как закон прямо разрешает указать в кредитном договоре право банка на увеличение процентной ставки. Хоть данное условие прописывалось и ранее, сейчас данный пункт никто не сможет оспорить.
Обычно вопрос возврата страховой премии возникает при ипотечном комплексном страховании, т.е. когда банк вынуждает заемщика, в обеспечение выданного кредита, заключить одновременно несколько договоров страхования (страхования жизни и/или страхование квартиры и/или титульное страхования и т.п.), но заемщику удается погасить кредит раньше положенного срока.
Страховая премия рассчитывается с учетом размера страховой стоимости. При ипотечном комплексном страховании размер страховой стоимость эквивалентен сумме кредита. Если заемщику удается досрочно погасить кредит, то и страховая стоимость будет снижена до нуля!
Следовательно, после погашения кредита пропадает всякий смысл в договоре страхования (страховой риск неоплаты кредита уже не может наступить).
СОДЕРЖАНИЕ
Срок рассмотрения заявления тоже вопрос разрешаемый индивидуально и зависит от положений правил страхования. У каждой страховой компании правила страхования свои, а следовательно и условия будут разниться!
Обычно общий срок рассмотрения обращения о возврате страховой премии и принятии решения не превышает 30 дней.
2.2. Порядок заполнения заявления о возврате страховой премии
Приведенная ниже формула не является общеобязательной, более того, в договоре страхования может быть установлен штраф за отказ от договора.
Формула расчета части страховой премии, подлежащей возврату при досрочно погашении кредита:
Sv = t / T * S, где:
[Sv] – часть суммы страховой премии, подлежащая возврату;
[S] – страховая премия;
[t] – остаток периода времени/срока действия договора страхования;
[T] – общий срок действия договора страхования, обычно период страхования равен 1 году.