Разделение страхового случая на два

• Рисковое — покрывает непосредственно риски, связанные с угрозой для жизни.
• Накопительное — формирует накопление из внесенных сумм, которые по истечении определенного времени выплачиваются страхователю. Также содержит рисковую составляющую.

Что является страховым случаем при страховании жизни и здоровья

Страховка — это договор со страховой компанией, которая после внесения взносов обязуется выплатить определенную сумму при наступлении страхового случая. Иногда в рамках договоренностей происходит не поступление финансовых выплат, а предоставление медицинских услуг или погашение кредита страхователя.

Понятие и разновидности страхования жизни и здоровья

Это интересно! При страховании жизни существует вариант страховки дожития до определенного возраста (обычно более 70 лет). При его наступлении страхователь получает сумму единовременно или на протяжении жизни в качестве пенсии.

Оформление страховых случаев по системе первого риска чаще остальных применяется в реальной жизни, клиенту по ней возмещается нанесенный ущерб величиной, не превышающей определенной страховой суммы, на основании которой данный участник фактически заплатил страховые взносы. Если убытки меньше установленной страховой суммы, то договор продолжает реализовываться в рамках ее оставшейся части.

Последнее из вышеперечисленных – единственный шанс предпринимателей не потерять свой бизнес, особенно в сложившейся на сегодняшний день экономической ситуации в стране (крайне нестабильной, в частности, относительно потребительского спроса).

Оформление страховых случаев

• установление основания для осуществления выплаты определенных страховых возмещений;
• регламент вышеупомянутого основания и обоснование методики исчисления конкретной величины положенного страхового возмещения.

• содержание и сохранность жилья (соответствующий проект разработан Госстроем);
• деятельность физических лиц и организаций, которые оказывают населению услуги в сфере медицины;
• ответственность производителей товаров и услуг (это необходимо для филиалов зарубежных компаний, чтобы отчитываться перед советом акционеров).

Порядок оформления страховых случаев

Обязательное социальное страхование необходимо для материальной поддержки гражданина РФ в случае потери работоспособности, болезни, материнства, безработицы, потери кормильца. Частью этой системы поддержки являются выплаты в старости и покрытие расходов на медицинское обслуживание.

Виды страховых случаев

Страхование рисков подразумевает самый длинный перечень случаев, после наступления которых страховая компания обязана компенсировать пострадавшему предприятию его убытки. Сюда входят страхование строительно-монтажных рисков, гражданской ответственности, возмещение потерь, связанных с остановкой производства. Кроме того, страхуются лизинговые операции и коммерческие кредиты.

1. Участник-потерпевший. Сообщите по телефону +74957880999 о наступлении события. Обратитесь в офис страховщика с комплектом документов и извещением о ДТП в последующие 5 рабочих дней.
2. Участник-виновник. Страховая компания виновника возмещает вред, нанесенный пострадавшим участникам, которые обратятся за прямым возмещением убытков, согласно данным полиса застрахованного. Виновнику аварии после случившегося надо передать своему страховщику ОСАГО извещение о ДТП в течение 5 рабочих дней.

• в столкновении на дороге участвовали только два ТС, и у каждого водителя на момент аварии есть действующий полис ОСАГО;
• повреждения в ходе ДТП нанесены транспорту;
• у водителей-участников аварии отсутствуют разногласия об обстоятельствах ДТП и ущербе, нанесенном транспорту, а также по характеру и совокупности всех повреждений (исключение — оформление аварий с выплатой страхового возмещения в пределах 100 тыс. руб.). Обстоятельства столкновения на дороге отражены в извещении о ДТП, которое совместно заполнили водители по Правилам ОСАГО;
• если водители не пришли к единому мнению относительно обстановки на дороге и вреда, который связан с повреждением ТС, а также не достигли соглашения относительно суммы возмещения за причиненный ущерб, им необходимо совместно заполнить извещение о ДТП. В нем нужно указать разногласия по сути произошедшего события. В таком случае надо зафиксировать обстоятельства ДТП через специальное приложение или при помощи технических средств контроля, которые оптимизируют информацию в форме, не подлежащей исправлению, и передают напрямую в базу АИС ОСАГО.

ДТП по Европротоколу

1. Ущерб нанесён при эксплуатации автомобиля, который не указан в договоре.
2. Управление ТС лицом, не прописанным в полисе.
3. Требуется возмещение упущенной выгоды или причинен моральный ущерб пострадавшему.
4. Транспортное средство пострадало в результате обучения вождению автомобиля, участия в мероприятиях соревновательного плана, пробных заездов (тест-драйв) на специально оборудованных для этого площадках.
5. Загрязнение окружающей среды.
6. Транспортное средство вышло из строя под воздействием перевозимого груза. С условием, что риск ответственности за его транспортировку подпадает под действие закона о надлежащем виде обязательного страхования.
7. Пострадало здоровье или возникла опасность для жизни наёмного персонала во время работы. В случае, когда возмещение ущерба полагается согласно соответствующим законам.
8. Возмещение убытков работодателю в результате нанесения ущерба наемным рабочим.
9. Транспорт и прицеп выведены из строя водителем ТС, также деформирован груз, который в них находится, пострадали установленное на них оборудование и остальное имущество.
10. Транспорт повреждён при загрузке/разгрузке ТС.
11. Порча, разрушение старинных вещей, имеющих уникальное происхождение, а также строительных объектов, которые имеют культурную и историческую ценность. Повреждение произведений из драгоценных и полудрагоценных материалов, уничтожение ценных бумаг, наличности, предметов веры и религии, различных объектов авторского художественного и интеллектуального права.
12. Пострадали лица, которые пользуются услугами перевозчиков. При условии, что возмещение полагается, согласно закону РФ об обязательном страховании ответственности водителяперевозчика, за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
13. Случаи, по которым сумма причиненного ущерба больше максимального покрытия по договору ОСАГО. Взыскание с виновника ДТП производится в судебном порядке.

• гражданская ответственность автовладельцев (ОСАГО);
• медицинское страхование (ОМС);
• страхование опасных промышленных объектов (ОПО);
• ответственность перевозчиков (ОСГОП);
• страхование отдельных категорий граждан (например, военнослужащих).

Выплата при личном страховании осуществляется при нанесении вреда здоровью, жизни или трудоспособности гражданина. В данную категорию входит страхование несовершеннолетних, дополнительной пенсии, защита от несчастных случаев.

Виды страховых случаев

• при необходимости дает ему указания о принятии мер по снижению размера ущерба;
• проверяет, является ли событие страховым случаем. Проверка производится по следующим критериям:

• соблюден ли срок страхования;
• дата начала и окончания ответственности страховщика;
• объект страхования и место его нахождения в момент происшествия;
• риски, установленные в страховом соглашении.

Пример. У тех же страховщиков был застрахован ещё и загородный дом, причём сумма возмещения составляет 100% стоимости дома в каждом случае. Однако, первый договор страхует от пожара, а второй – от наводнения. Нарушения закона нет.

Добросовестный страхователь обычно подписывает договор страхования в одной компании. Однако, в чью-то «светлую» голову может прийти идея застраховать имущество сразу у нескольких страховщиков, да ещё и на кругленькую сумму. Расскажем, что может произойти в случае такого двойного страхования.

Закон суров, но это закон

Суть двойного страхования определяется в пункте 4 статьи 951 Гражданского Кодекса РФ. Этот пункт гласит, что событие наступает только тогда, когда в результате заключения нескольких страховых полисов в разных компаниях сумма страхового возмещения стала выше стоимости страхуемого имущества. Логика проста: институт страховки предназначен для покрытия убытков, а не для извлечения прибыли.

Двойное страхование не является синонимом для дополнительного страхования, хотя часто можно встретить, что эти понятия не различают между собой, считая их разным обозначением одно и того же понятия. Это не так, и разница между ними очень существенная.

Общая информация

Предполагается, что лицо будет сотрудничать с каждой компанией, и в случае наступления страхового случае, каждый страховщик обязан выплатить ему страховую сумму в соответствии с условиями подписанного договора.

Последствия

Но может быть и так, что страхователь решил диверсифицировать свои риски при сотрудничестве со страховыми компаниями. То есть, он может принять решение распределить вложения в разного страховщика.

В будущем такое неблагоприятное событие может и не произойти, но именно вероятный характер и влияет на суть страховых взаимодействий. Можно утверждать, что подобные стечения обстоятельств вполне объективны, ведь никто не в силах безошибочно утверждать – произойдёт опасное событие или нет.

Особенности страхового случая

Сторона страховщика после возникновения страхового случая обязана компенсировать полученный страхователем или сопутствующим его третьим лицам ущерб. Условия для страхования оговариваются на бумаге, договор чаще всего оказывается закрытым.

Виды страховых случаев

Например: возникло дорожно-транспортное происшествие, принесшее материальный ущерб. Подобное страховое событие заставляет страховую компанию выплатить компенсация застрахованному гражданину. Компенсация будет выплачена при условии, что событие было оговорено в договоре, то есть, она должно являться страховым. И это само собой разумеющийся порядок. Правда, нередко бывает, что компания страховщика просто отклоняет заявление клиента и не соглашается компенсировать денежные средства, поэтому следует заблаговременно подготовиться. Нелишним будет самостоятельно уточнить в законе – какие случаи считаются страховыми.

В случае прекращения страхового договора выплаченная ранее премия (даже уплаченная с авансом) не возвращается. Если договоры заключаются одновременно и клиент-страхователь дал на это свое согласие, суммы выплаты по договорам могут пропорционально уменьшить.

В случае если повторное страхование оформляется лицом не первый раз или иным способом обнаруживается цель страхования ради получения незаконных доходов, страховщик имеет право признать все страховые договоры недействительными путем судебного разбирательства.

Как оговаривается факт двойного страхования в документации?

При таком виде страхования размер суммы страхования устанавливают только путем соглашения между страхователем и страховщиком (к примеру, дожитие до возраста 50 лет), и можно повторно застраховать этот же риск: превысить стоимость страхования в этом случае не получится, равно как и ущемить кого-либо из страховщиков.

Статья 961 ГК РФ говорит ясно: сообщить страховщику о наступ­лении страхового случая нужно незамедли­тельно, если договором страхования не определены иные сроки. Поэтому звонить в СК необходимо при первой возможности после ДТП.

Когда обращаться в страховую компанию

Фотографии должны быть на отдельном носителе, если Евро­протокол оформ­лен на бумажном бланке, или вместе с данными «Помощника ОСАГО». Закон не запрещает оформлять Евро­протокол и без фото­графий, но они помогут страховщикам быстрее разобраться с вашим делом.

Возмещение вреда здоровью и жизни

О сроках возмещения закон говорит чётко — в течение 20 дней со дня подачи заявления в страховую компанию, не считая выходных и праздников. Даже за вред здоровью первая выплата должна пройти не позже этого срока, а на вторую можно подавать без ограни­чения времени, но не позднее исковой давности, которая составляет 3 года.

При наступлении неблагоприятного события первое, что должен сделать владелец полиса – поставить в известность страховую компанию. Желательно сообщить о проблеме в течение 1-2 часов после реализации риска. Чем быстрее клиент уведомит организацию, тем лучше.

Сбор необходимых документов

Это примеры, когда отказ страховой фирмы в возмещении оправдан. В других случаях владелец полиса должен обратиться с жалобой к страховщику. Привлечение юриста на этом этапе – гарантия максимального результата.

Консультация страхового юриста онлайн бесплатно

• Паспорт заявителя.
• Документы по страховке: полис, договор, правила, чеки об уплате премии и иные квитанции, относящиеся к страхованию.
• Справки, подтверждающие наступление страхового случая. Это может быть фирменный бланк ГИБДД при ДТП или экспертное заключение оценщика, если затопило квартиру. Фото- и видеоматериалы, показания свидетелей необязательны, но могут помочь в рассмотрении вопроса.
• Свидетельство о праве собственности на застрахованный объект или иная справка, подтверждающая полномочия клиента.
• Счет для перечисления денежных средств. Желательно официальная справка из банка со всеми реквизитами. Актуально для страховок с денежным возмещением.

Весь пакет документов я снова отправила страховщику. Через две недели мне пришли смски о зачислении сразу двух выплат по обеим травмам. По моему договору компенсацию выплачивали в течение 10 банковских дней после получения всех документов. У других страховщиков срок может быть дольше, но в любом случае он указан в договоре. Если каких-то документов не хватает, страховщик ответным бумажным письмом просит их прислать. Такое же официальное письмо придет в случае отказа.

Зачем нужна страховка от несчастного случая

Самостоятельное лечение. Через три месяца я опробовала новую страховку, когда снова травмировала колено. Но тогда я уже считала себя экспертом по суставам и понимала, что обычный рентген, который делают в круглосуточном травмпункте, ничего не покажет. Чтобы сэкономить время, я не пошла к дежурному травматологу, а сразу сделала МРТ.

Что нужно для страховой выплаты

Я не оформляла больничный. Но если бы он был, то еще получила бы дополнительную компенсацию от страховой за временную нетрудоспособность из-за травмы. Такой пункт тоже был в условиях страховки, но мне было выгоднее работать из дома и получать полную зарплату, чем сидеть на больничном.