Преимущества банкротства физических лиц

Содержание
  • жильё гражданина и его семьи, если оно – единственное и не является ипотечным;
  • продукты питания и одежды, могут реализоваться только предметы роскоши, признанные судом таковыми;
  • имущество для осуществления профессиональной деятельности;
  • семенной материал для приусадебного или дачного участка;
  • домашние животные и птицы;
  • топливо для обогрева жилья в холодное время года;
  • у должника-инвалида нельзя реализовывать транспортное средство и другие приспособления для жизнедеятельности;
  • награды, памятные знаки, призы;
  • материнский капитал и другие социальные выплаты.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица кредиторы и сам должник могут заключить мировое соглашение. В нём будет предусмотрен график погашения долга, его сумма и время внесения денежных платежей.

Сценарии банкротства

  • банкрот не только не может распоряжаться своими финансовыми счетами, он ещё и не вправе регистрировать новую собственность;
  • он не может быть поручителем при любых финансовых сделках;
  • не имеет права осуществлять сделки дороже 50 000 рублей.
  1. Сбор пакета документов. Об этом необходимо позаботиться заранее. Гражданин должен подготовить как можно более полный перечень тех документов, которые в официальном порядке будут подтверждать правомерность обращения в арбитражный суд. Основной список бумаг предусмотрен в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.
  2. Составление заявления. Заявка представляется в отделение арбитражного суда по месту жительства. Данный документ должен включать в себя полный перечень прилагаемых к нему документов, опись имущества, общий размер задолженности, информацию об арбитражном управляющем, список кредиторов, описание счетов и текущие судебные процессы.
  3. Предоставление заявления. Документ подается в установленном российским законодательством порядке. Сделать это можно лично, почтой или же дистанционно через сайт.
  4. Реализация судебного решения. Судья, рассмотрев все предоставленные гражданином документы, вынесет соответствующее решение. Это может быть заключение мирного соглашения, проведение реструктуризации долга или реализация имущества.
  5. Признание лица банкротом.

Важно помнить, что в данном случае переплата составит 7 процентов. В соответствии с установленными нормами российского законодательства, данные денежные средства перейдут на счет финансового управляющего за осуществление соответствующих услуг при оформлении процедуры банкротства.

Последствия банкротства физических лиц

В том случае, если гражданин попытается фиктивно объявить себя банкротом, это повлечет за собой негативные последствия. Так, в соответствии с установленными нормами российского законодательства, нарушитель понесет уголовную ответственность.

Чтобы определиться запускать процедуру или нет, нужно вникнуть в ее юридические механизмы. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные.

Для кого статья

Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике.

Как часто Вы прибегаете к услугам юриста/нотариуса/адвоката?
Постоянно, штатный.
11.16%
Только по мере необходимости.
44.2%
Особо нет надобности, консультируюсь в интернете.
44.64%
Проголосовало: 224

Плюсы банкротства физического лиц

Оспаривание сделок — все сделки по продаже, дарению дорогостоящего имущества (кроме единственного жилья), совершенные за последние три года могут быть оспорены судом, а проданное имущество изъято у покупателей и реализовано с торгов в счет долга.

Рекомендуем прочесть:  Пособие малоимушим многодетным в перми

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей). Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Процедура банкротства физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Причем, кто-то для себя найдет в банкротстве больше минусов, чем плюсов. А кто-то — наоборот. Все зависит от ситуации. Давайте взвесим все «за» и «против» в банкротстве физического лица. На основании полученной информации Вам будет намного проще принять решение, стоит проходить процедуру банкротства или лучше пойти другим путем.

Два сценария (процедуры) банкротства физического лица

Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица отличная альтернатива рефинансированию и реструктуризации кредитов в банке. В сравнении с банковским рефинансированием и реструктуризацией единственный минус — это максимальный срок 36 месяцев. В банках же можно получить рефинансирование на 10-15 лет. Правда переплата в банке будет существенно выше и рассчитывать на нее может лишь человек с безупречной кредитной историей.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Как видите, обе процедуры банкротства физических лиц довольно-таки выгодны. Но на практике процедура реструктуризации долгов применяется довольно-таки редко. Причина: недостаточность «белого» дохода для выплаты долгов за 3 года. Между тем, процедуру реструктуризации можно использовать как возможность для «передышки». Подробнее об этом в нашей статье «Суд ввел процедуру реструктуризации долгов. Хорошо это или плохо?»

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Последствия банкротства физических лиц

  1. Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:
  • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
  • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
  • перечь имущества с подтверждением права владения;
  • справка о доходах и выписки со счетов;
  • выписка из реестра при наличии акций;
  • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
  • опись имущества;
  • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  1. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  2. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.
Рекомендуем прочесть:  Протекла крыша 2022

Информация о банкротстве физического лица поступает в базы данных налоговой службы, Пенсионного фонда, Росреестра и других государственных структур – при попытке регистрации фирмы будет автоматически приходить отказ.

Материальные проблемы

Если на суде будет доказано, что при обращении за кредитом гражданин указывал неверные сведения о себе, то отмены части финансовых обязательств, на закрытие которых не хватило средств от продажи собственности должника, не происходит (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве), то есть теряется смысл инициации процедуры банкротства, при этом отменить уже начавшуюся процедуру по заявлению гражданина нельзя.

Правовые последствия

  • возможность избавиться от неподъемных финансовых обязательств;
  • приостановление действия исполнительных документов;
  • помощь в продаже неликвидного имущества;
  • существенное уменьшение суммы долга по мировому соглашению.

Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру. Какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее. Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию.

Минусы самой процедуры

Чем меньше у должника возможности оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно влекут за собой нехватку времени на работу или поиск иных источников дохода. Как следствие, сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и сопутствующих проблем будет нарастать «снежным комом».

Преимущества банкротства

Как и любая юридическая процедура, банкротство физлица имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны — кардинальное решение финансовых проблем должника, с другой — последствия, которые несет в себе статус банкрота. На сегодняшний день, лишь немногие решаются на прохождение данной процедуры.

  • тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
  • при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
  • при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.
  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Условия для получения нового статуса

  • Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  • Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  • Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

  • признаки неплатежеспособности;
  • финансовое и имущественное положение банкрота;
  • добросовестность действий при кредитовании и исполнении обязательств, после возбуждения дела;
  • правомерность сделок по распоряжению имуществом за предыдущие годы;
  • результаты исполнительного производства (это важно для внесудебной процедуры, а проверить информацию можно на портале ФССП).

От чего освобождает банкротство

Это самый главный минус судебной процедуры. Ее невозможно провести без управляющего, которому нужно платить вознаграждение. Оно выплачивается за счет должника, причем аванс нужно внести уже на стадии подачи заявления. Также управляющий получат процент средств от реализации.

Высокая стоимость

Суммы списываемых долгов не важны, хотя право на обращение в Многофункциональный центр возникает только при обязательствах от 50 до 500 тыс. руб. В ходе судебного дела размер долгов может снижаться, так как кредиторы получат деньги от распродажи имущества. Естественно, если у банкрота вообще нет активов, кредиторы ничего не получат.

Рекомендуем прочесть:  Машина разбита после арест

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

  • соблюдение установленных норм и правил составления заявления;
  • наличие у потенциального банкрота реальных оснований для подачи иска (сумма долга свыше 500 тыс. рублей, нарушение сроков оплаты в течение 3 месяцев подряд).

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

Приостановить или отменить процесс о признании должника несостоятельным можно вплоть до назначения даты торгов и даже до их проведения. Если кредитор соглашается на реструктуризацию или сделку, то достаточно подать об этом в суд соответствующее заявление. Начатые процедуры банкротства приостанавливают или отменяют.

Какая ответственность может быть за умышленное или фиктивное банкротство?

Важно! Закон гласит, что должник, испытывающий трудности финансового характера обязан самостоятельно заявить об этом посредством подачи иска о банкротстве. Но если он этого не делает, то заявление принимают от кредиторов, собрания кредиторов или уполномоченных органов.

  • Гражданин не может поручится по кредиту, приобретать и реализовывать долговые обязательства;
  • Нет права на приобретение акций, облигаций, долей в предприятиях;
  • Ограничение на выезд за границу (в индивидуальном порядке).
  • Реструктуризация задолженности. Приемлема для граждан, чей доход превышает 20000 в месяц. Характеризуется полным удовлетворением требований кредиторов, восстановлением платежеспособности и освобождением от кредитных обязательств;
  • Реализация имущества должника в счет погашения долгов. Актуальна для граждан с доходом меньше 20000 рублей ежемесячно. Характеризуется признанием должника финансово несостоятельным. Вся собственность гражданина описывается, оценивается и продается в счет погашения обязательств.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

При оформлении реструктуризации для гражданина открывается специальный банковский счет на котором аккумулируются его доходы. Из всех собственных средств гражданин не имеет права тратить более 50000 рублей. Все остальные финансовые ресурсы контролируются и тратятся только под контролем финансового управляющего.

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
  • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Если у Вас серьезные проблемы с кредитами, и Вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Последствия банкротства в 2022 году

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Оцените статью
Ваш вектор правового обеспечения