Решение суда о взыскании страхового возмещения по кредиту и неустойки

Таким образом, в силу закона и заключенного между сторонами договора кредитного страхования жизни с момента установления Марченко С.И. II группы инвалидности (с 29 августа 2012 г.), у последнего возникло право требовать с ЗАО «ВТБ Страхование жизни» выплаты страхового возмещения в погашение его обязательства по кредитному договору перед АО «Банк Москвы», а в течение 15 календарных дней с даты обращения Марченко С.И. о наступлении страхового случая (23 ноября 2012 г.) у страховой компании возникла обязанность выплатить в пользу банка страховое возмещение в размере задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая и неустойки.

Условия, на которых заключается договор страхования, в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Обзор документа

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2022 г. N 25 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившим обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

При удовлетворении требований потребителя суд взыскивает с изготовителя штраф за несоблюдение добровольного порядка в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 закона о защите прав потребителей).

Штраф: от какой суммы взыскивать?

Евгений Зубков, адвокат практики разрешения споров в юркомпании Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании ×

Как часто Вы прибегаете к услугам юриста/нотариуса/адвоката?
Постоянно, штатный.
11.16%
Только по мере необходимости.
44.2%
Особо нет надобности, консультируюсь в интернете.
44.64%
Проголосовало: 224

Размер имеет значение

Поскольку истец является единственным наследником умершего страхователя и получает выгоду от погашения его кредитов, взысканные с ответчика в пользу кредитора деньги, по сути, являются взысканными в пользу истца.

На основании изложенного Судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации апелляционное определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

5. При присоединении к программе страхования и внесении заемщиком соответствующей платы за такое присоединение застрахованным является имущественный интерес заемщика, который по данному договору является страхователем.

Возмещение убытков по кредиту при нарушении срока выплаты страхового возмещения

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Достаточно много споров в суде сейчас возникает по вопросам подключения заемщика к программе коллективного страхования. Такая программа — это хитрая уловка, на которую идут банки, чтобы избежать необходимости возврата страховки при обращении к ним заемщика в установленные сроки (в течение 14 дней). По такому договору страховая премия является лишь небольшой долей в той сумме, которую заемщик платит банку за страховку. Большая часть денег (вплоть до 90%) уходит на комиссионные банку за услугу «по подключению к страховой программе» или «за обработку персональных данных и передачу их в страховую компанию». При этом комиссия сразу берется за весь период страхования.

Рекомендуем прочесть:  Бесплатное питание многодетным в ставропольском

Основания для возврата

А вот доказать факт того, что страховка была навязана заемщику, что он не осознавал последствий подписания кредитного договора, на практике крайне сложно. Суды не всегда соглашаются с доводами заемщика. Иногда суд встает на сторону банка, если тому удается доказать, что у заемщика была альтернатива не подписывать страховой договор.

Варианты возврата

Процедуру возврата страховой премии заемщику следует начинать с обращения к банку с заявлением об отказе от страховки (если был заключен отдельный страховой договор) или об исключении из кредитного договора пункта о подключении заемщика к программе коллективного страхования, который ущемляет его права. Также при заключении отдельного страхового договора претензию следует подавать не только в банк, но и страховую компанию.

3) Заемщик не обязан обращаться к страховщику с досудебной претензией и может сразу идти в суд. Но, не забываем, что в этом случае он не сможет требовать уплаты штрафа, которые суд взыскивает с ответчика в случае невыполнения им требований потребителя.

1) При подключении заемщика к коллективной страховке он должен быть уведомлен о возможности отказаться от участия в коллективной программе страхования. Про период охлаждения я 3 года назад писала статью, а год назад написала про отказ от коллективного страхования в течении периода охлаждения.

Обзор Верховного суда по кредитным страховкам

2) На наследников заемщика распространяется право требовать выплат от страховой компании, в том числе уплаты неустойки и штрафа. Суд поясняет, что в этом плане меняется только сам страхователь, а обязанности страховщика — нет.

Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.

Как взыскать страховку по кредиту через суд

С 01.06.2022 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика. Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования. В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.

Новые правила возврата страховок

На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.

4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

Вместе с тем, следует обратить внимание на позицию Верховного Суда РФ, выраженную в Определении от 09.06.2022 № 305-ЭС16-5635 по делу № А40-29072/2022, согласно которой установление в договоре штрафной санкции, подлежащей взысканию с арендодателя только (исключительно) за досрочное расторжение договора, противоречит правовой природе неустойки как меры ответственности, применяемой за нарушение гражданских прав. Таким образом, рекомендуем в договоре указывать дополнительные условия начисления такой неустойки (например, немотивированность отказа от договора, нарушение срока уведомления об отказе от договора и т.д.).

Шаг 4. Получение решения арбитражного суда и исполнительного листа

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Не совсем правильно говорить о досудебном взыскании страховки, поскольку в данном случае взыскание все-таки подразумевает под собой принуждение лица к выплате денежных средств, а принудить законно их можно только через судебных приставов, которые работают на основании исполнительных листов, выданных по судебным актам.

Рекомендуем прочесть:  Льготы матерям одиночкам в карелии

Взыскание страхового возмещения

  • уведомляет страховщика о наступлении страхового случая;
  • подает страховщику заявление о том, чтобы ему было выплачено страховое возмещение;
  • прикладывает к заявлению документы: копию паспорта, документы о банковских реквизитах потерпевшего, извещение о ДТП, копию протокола об административном, правонарушении, иные документы, оформленные сотрудниками ДТП.

Оформление страхового возмещения

После вступления решения суда в законную силу Вам будет выдан исполнительный лист, который Вы можете направить либо в Федеральную службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства, либо, что предпочтительнее, в обслуживающий страховую компанию банк, который переведет на Ваш счет страховое возмещение в течение трех дней.

  1. Страхование жизни клиента (защита на случай смерти, потери дееспособности, получения инвалидности).
  2. Страховой полис на случай сокращения или увольнения с работы.
  3. Титульное страхование (для ипотеки).
  4. Страховка от финансовых рисков.
  5. Страхование имущества (банки также нередко навязывают его).

Новые правила возврата страховок

Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.

Что понадобится

Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона. Если кредит был оформлен до 01.06.2022, то вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк или через суд.

В аварии может пострадать не только транспортное средство, но и его владелец. В таком случае предусмотрено решение суда о выплате компенсации, т.е. возмещения по причинению вреда здоровью (моральная компенсация также предусмотрена).

Суброгация позволяет страховой компании взыскать сумму ущерба, выплаченную потерпевшему, с виновника аварии. У нее появляется такое право, если общая сумма составляет более 400 тысяч рублей (500 тысяч за причинение вреда здоровью).

Суброгация в страховании

ВНИМАНИЕ! Страховые фирмы грешат еще и несвоевременной выплатой возмещения. Они делают это, ссылаясь, что сроки компенсации затягиваются из-за проверки специалистом. Но если пункт о том, что крайний срок выплаты продлевается в случае экспертизы, отсутствует – застрахованный имеет полное право обратиться в суд по поводу взыскания неустойки, потому что срыв сроков не был предусмотрен в договоре между ним и компанией.

Возвратить средства за страховку вполне осуществимая задача. Согласно статье 958 ГК РФ договор по страхования если он вам не нужен можно расторгнуть.
Конечно, страховщик после расторжения договора имеет право на определенную сумму денег за страховку, но не более того времени в течения которого действовал договор страхования.
Но если кредит выплачен в поставленное время и закрыт, вернуть деньги по страховке не получится.
А если кредит был выплачен заранее или в процессе оплаты долга заемщик принял решение об отказе от страховки, то с юридической точки зрения возврат денег за страховку вполне реален.

Исковое заявление о взыскании страховки по кредиту с АКБ «Банка Москвы»

Необходимо обратить внимание, что в рассматриваемом случае с учетом буквального толкования Индивидуальных условий и норм материального права участие в программе страхования не является обеспечением кредитного обязательства:
В соответствии с положениями п. 2 ст. 935 ГК РФ «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».
Пунктом 4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) предусмотрено: «Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк».
Согласно положениям статьи 1 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено: Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Пункт 1 статьи 33 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено: кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
Кредитный договор (договор потребительского кредита) состоит из общих и индивидуальных условий (ч.1 ст. 5 Закона №353-ФЗ), Стороны могут согласовать способ обеспечения кредитного обязательства, включив об этом указание в содержание индивидуальных условий (п.10 ч.9 ст. 5 Закона №353-ФЗ). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона (ч.6 ст. 7 Закона №353-РФ). При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования (часть 10 статьи 7 Закона №353-РФ).
Согласно части 11 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи. Часть 4 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите» предусматривает: Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): 14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа).
Соответственно обеспечением кредитного обязательства подключением к программе страхования может быть признанно лишь при определении её таковой в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (в пункте 10) оформленной по форме утвержденной Указанием Банка России от 23.04.2022 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)». Вышеуказанные положения закона определяют, что в рассматриваемом случае подключение к программе страхования как способ обеспечения кредитного обязательства рассматривать не представляется возможным.

Рекомендуем прочесть:  Перерегистрация оружия с глаткоствольного на нарезное оружие

Второстепенные основания иска:

Подключение заемщика к программе страхования в рамках Договора страхования предполагалось осуществить сроком на три календарных года. Соответственно требование об отказе от программы финансовой и страховой защиты заемщиков, заявленное в разумный срок, как и требование о возврате уплаченной за Программу суммы. Претензия получена банком 17.05.2022 г.
Более того, о факте «несоответствия действительности» условий Договора страхования с заявлением о предоставлении потребительского кредита и заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев…. материальному истцу стало известно лишь от сотрудника МОО «ЗПП «Правовой центр» после проведения полноценного анализа предоставленных потребителем документов выданных ему банком.

Оцените статью
Ваш вектор правового обеспечения