На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.
Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.
Виды эквайринга
Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.
Технологические компании изначально специализировались на разработке таких продуктов, а то время как банки были заняты другими задачами, а сейчас либо покупают технологию, либо пытаются создать ее самостоятельно на примере действующих протоколов.
Обмен деньгами в наше время стал значительно проще для всех сторон: покупателей, продавцов, банков и даже для государственных структур, которые забирают налоги. Благодаря переходу денежных средств из физического объекта в информационный продукт все происходит за секунды, поэтому общая денежная масса увеличивается. Уже не надо пересчитывать купюры и монеты, заботиться, чтобы они были в кармане в нужное время. Все происходит через невидимые каналы, а название этой глобальной системе – процессинг платежных карт. Поскольку он может быть банковским и небанковским, то охватывает практически все сферы, где фигурируют финансы.
Механизм процессинга карт
- мерчант – так называют продавца каких-либо товаров или услуг,
- эмитент – это банк, выпустивший платежную карту покупателя,
- эквайер – это банк, принимающий платежи от покупателя,
- процессинговый центр – компания, обрабатывающая платежи,
- международная платежная система,
- и покупатель.
Прошли те дни, когда покупатели всегда и везде должны были платить только наличкой. Теперь в ходу кредитные карты и виртуальные деньги. Интернет-магазины должны приспосабливаться к росту мобильных платежей и цифровых кошельков – системы процессинга помогают в этом.
Что такое процессинг
3D Secure работает следующим образом: клиент оформляет заказ и нажимает “Оплатить”. Перед тем, как транзакция будет одобрена и с покупателя спишутся деньги, владельцу карты нужно подтвердить транзакцию. Например, через мобильное приложение банка или с помощью одноразового пароля, который приходит в sms.
Служба проверки адресов (AVS)
Это еще один способ борьбы с мошенниками в интернете. Он помогает вернуть деньги, если мошенническая транзакция все-таки произошла. Например, клиент купил товар, а продавец ему ничего не прислал или прислал продукт плохого качества и не хочет менять.
- Навигационными кнопками и функциональными клавишами, расположенными под дисплеем;
- Функциональной клавишей F;
- Зеленой кнопкой подтверждения (OK);
- Красной кнопкой отмены операций;
- Желтой кнопкой для произведения исправлений.
Внимание! Банки не работают с данным терминалом без CTLS пин-пада.
В пос-терминале возможно использование только одного бумажного чекового рулона. Когда он подходит к концу, то на бумажной ленте отображается полоса красного цвета, предупреждающая о том, что нужно делать замену рулона.
Инструкция по работе на пос-терминале с применением банковских карт
Данный чек передается покупателю для подписания, затем он снова возвращается к продавцу-кассиру. Кассир помечает на этом чеке причину отмены транзакции, проставляя одну из надписей: «ОТКАЗ ОТ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИИ» или «НЕСОВПАДЕНИЕ ПОДПИСЕЙ».
Возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.
Причины возвратного платежа (chargeback)
В соответствии с правилами систем платежей заявление на чарджбэк подается в четырех ситуациях: неавторизованный платеж, спор плательщика с продавцом, мошенничество, некорректно обработанный платеж. Неавторизованный платеж совершается, если эквайер не запрашивал у эмитента авторизацию, но затем прислал клиринг с некой суммой платежа. Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа. Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.
Неавторизованный платеж
Спор плательщика с магазином или комнанией оказывающей услуги начинается, когда он не получил услугу (товар) или же услуга (товар) ненадлежащего качества. Главная сложность состоит в необходимости доказать факт неудовлетворительного качества товара или услуги или факт их неполучения. Обычно это сделать не получается: эквайер обращается к продавцу, тот уверяет, что выполнил абсолютно все свои обязательства, эквайринговая организация отбивает чарджбэк, и арбитраж решает спорную ситуацию в пользу эквайера, поскольку нет веских доказательств. Успеха можно добиться, если продавец по своей воле или на основе требований ФЗ «О правах потребителей» возвращает средства. Старайтесь сохранять все документы по сделке, когда оплачиваете товар или услугу пластиковой картой.
В настоящее время в торговле получают все большее распространение системы оплаты с помощью платежных карт. Для этого помимо модулей торговых конфигураций системы «1С:Предприятие 8» на кассах торгово-сбытовых предприятий дополнительно устанавливаются программно-технические комплексы работы с пластиковыми картами российских и международных платежных систем. При этом ввод информации по операциям с пластиковыми картами в информационную базу системы «1С:Предприятие 8» осуществляется вручную. Помимо дополнительной траты времени и неудобства в работе кассира это может привести к потере информации или ее искажению. Поэтому становится актуальной интеграция эквайринговых продуктов с торговыми конфигурациями системы «1С:Предприятие 8».
Общие требования
При возврате платежа «Система» вызывает функцию «Вернуть платеж по платежной карте» у «ВКЭС», передавая ей во входном параметре сумму к возврату на карту и номер считанной карты. «ВКЭС» в ответ возвращает результат выполнения функции, а в выходные параметры записывает код RRN, код авторизации.
Описание свойств
Если для работы компоненты необходима настройка каких-либо параметров, то их необходимо реализовать в виде свойств компоненты. Свойства определяются разработчиками компоненты на этапе проектирования. Заполняется таблица, приведенная ниже.
- Платежный шлюз заботится об отправке запроса на транзакцию соответствующему платежному обработчику или эмитенту компании-эмитента кредитной карты.
- Обработчик платежей, как и следовало ожидать, обрабатывает платеж, следя за тем, чтобы он был отправлен правильно, что у клиента есть средства в их распоряжении и что все реквизиты платежа были отправлены правильно.
- Торговый счет — это место, где средства поступают после успешного завершения обработки.
Как мы уже упоминали ранее, выбор вашего платежного процессора не является решением, которое зависит исключительно от человека, который будет отвечать за финансы. Процессор оплаты жизненно важен для обеспечения хорошего коэффициента конверсии, поэтому вы не должны принимать это решение легко.
1. Payline
Наконец, это также более надежная установка с точки зрения клиента. Например, я уверен, что вы будете гораздо увереннее вводить данные своей кредитной карты через PayPal, чем в каком-то случайном интернет-магазине, которому вы еще не доверяете.
Режим реального времени предполагает работу системы непрерывно в течение всего операционного дня. Режим дискретного времени предполагает работу системы по завершению расчетов в определенные интервалы времени. Различие этих типов систем заключается именно в способе завершения расчетов по форме и по времени. Окончательный расчет в RTGS-системах достигается по мере поступления поручений в систему, а в DNS-системах – в дискретные, заранее определенные моменты (или интервалы) времени на чистой основе с использованием алгоритмов двустороннего или многостороннего зачета. Сам же порядок обработки платежных поручений одинаков в двух системах.
Главная цель процессинговой системы – обеспечить постоянную и бесперебойную связь между всеми участниками процессинговой схемы. Иначе осуществление платежей с использованием банковских пластиковых карт станет невозможным.
Процессинговая система: описание, особенности
Но жизнь постоянно развивается и создает новые формы финансовой деятельности, о которых еще вчера мы даже не догадывались. Хотя кредитные или зарплатные карты есть у большинства наших сограждан, о том, что такое процессинг , многие имеют весьма смутное представление.
Игорь Шарыгин, начальник управления по разработке и сопровождению систем процессингового центра «Альфа-Банка», также делает акцент на необходимости обеспечения бесперебойной и точной работы ПЦ: «Для построения собственного процессингового центра необходимо добиться реализации следующих принципов: непрерывности авторизационного процесса (клиенты, совершая операцию в терминале или банкомате, должны иметь безусловную возможность воспользоваться своими средствами); точности и своевременности процесса расчетов (для клиента должна быть прозрачна процедура движения его денежных средств); безопасности всех процессов (для клиента недопустима компрометация персональных или финансовых данных по вине банка). Иными словами, системы ПЦ должны быть высоконадежными, резервированными, имеющими запас по производительности и соответствовать стандартам безопасности».
Главные требования
«Мультикарта» – независимая процессинговая компания, представленная на рынке уже более 19-ти лет, партнер таких платежных систем, как Visa, MasterCard, American Express и Union Pay в России, странах СНГ и Грузии. Сертифицирована по стандарту PCI DSS. Клиентами компании являются более 60-ти российских и зарубежных банков, основные – банки группы ВТБ. К 1 июля 2013 г. объем обработанных «Мультикартой» операций увеличился более чем на 18% по сравнению с первым полугодием 2012 г. и превысил 494,1 трлн руб. Число обслуживаемых банкоматов и POS-терминалов на конец первого полугодия 2013 г. составило 8,6 тыс. и 15,8 тыс. устройств соответственно.
Независимый процессинг
Одним из основных критериев, предъявляемых к современному процессинговому центру, является непрерывность работы, полагает Иван Твердохлебов, руководитель направления PCI DSS компании «Инфосистемы Джет». «Нет транзакций – нет прибыли», – суммирует эксперт. Если процессинговые центры гарантируют 99,99% доступности, то можно посчитать, что в остаток выпадают примерно 53 минуты простоя в год, отведенные на обновления и плановые операции. Тем не менее, стоит отметить, что в реальности такой период простоя вряд ли возможен. К примеру, процессинг «Сбербанка», реализуемый на мощнейшей в мире машине IBM Power 795, обрабатывает до 15 млн транзакций в день. При этом, по сообщениям пресс-службы банка, в течение 2012 г. ПЦ оставался недоступен 12 раз, 3 из которых были незапланированными.
- Подробная проверка и сопоставление данных терминала с информацией в Банке.
- Представлен структурированный отчёт с разметкой по операциям и картам.
- Удалены все данные из журнала, накопившиеся с последней сверки итогов.
Как закрыть смену платёжного терминала
- Вставьте пластиковую карту в терминал любым удобным способом (чип ридер, магнитный считыватель или индикатор бесконтактных платежей).
- С помощью клавиатуры введите номер чека отменяемой операции.
- На дисплее появится информация о платеже.
- Для частичной отмены измените сумму с помощью клавиш корректировки (стрелка влево или жёлтая клавиша). И нажмите «Ок».
- В случае полной отмены на платежном терминале, нажмите кнопку «Ок» без корректировки суммы.
- Оставьте свою подпись на чеке, и в случае наличия места для подписи клиента, попросите его расписаться. Чек с обеими подписями должен оставаться у кассира для отчётности.
Как подключить платежный терминал к компьютеру
Перед тем, как провести оплату через платежный терминал, необходимо подключить устройство к сети либо нажать на кнопку включения (для аппаратов с аккумулятором).
Современные кассы оснащены всеми возможными устройствами для считывания информации с карты: магнит, чип и бесконтактный платёж. Функция проведения платежа всегда одинакова для каждого типа пластикового носителя и включает в себя ряд основных действий:
4. Перейдите в раздел Настройка оборудования – Добавить устройство и на открывшейся странице выберите Тип устройства – Эквайринговый терминал и выберите нужный протокол устройства.
Важно
6. Перейдите в настройки оборудования вашей ККТ. В поле Автоматический эквайринг выберите тип печати слип-чека, а в поле Устройство для эквайринга выберите ранее подключенный терминал (см. пункт 4).
Что такое слип-чек?
Интеграция с онлайн-кассой через YCLIENTS (типы подключения YCLIENTS и Lifepay) даёт возможность при печати чека визита по безналичной оплате сразу отправлять запрос на POS-терминал (доступно для версии API 1.05).
«если сильно надо» — в любой мелкий магазин зайти и попросить чтоб с карты пробили нужную тебе сумму и отдали налом , или заплатить картой за другого покупателя который платит налом, быстрее и круглосуточней
Первая часть здесь.
Подтверждением успешной транзакции для кассира является пропечатанный чек и надпись на терминале ОДОБРЕНО (да, прямо капслуком). Если при покупке вам уже пришла смс о списании, а терминал по каким — то причинам не пропечатал чек, поздравляю, ваши деньги застряли в процессинговой яме (термин мой). Причин такого сбоя может быть много, но чаще всего это глюки со связью. Орать, бить, умолять кассира бесполезно — у него нет оснований для выдачи товара. Иногда помогает автоотмена — попросите пробить вам на этом же терминале какую — нибудь мелочь. Если связь восстановилась, то предыдущая операция будет автоматически отменена. В большинстве же случаев придётся позвонить в свой банк, составить претензию, а так же связаться с руководством заведения.
Дубликаты не найдены
Терминал через свой банк отправляет запрос в банк выпустивший карту. Тот проверяет баланс и действует ли карта, после чего блокирует деньги на карте и отправляет ответ «мол все заебись, денег хватает». Если терминал не получает ответ за отведённое время (из-за сбоя связи), то операция отменяется. Ну а поскольку обмен данными происходит только во время операции, то никакой отмены после восстановления связи не произойдёт. Нужно провести ещё одну операцию. Многие сотрудники это знают и проводят операцию ещё раз. И да, отмена происходит как раз в большинстве случаев, и только в редких придётся обращаться в свой банк, но никак не наоборот.