Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка. Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д. Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.
Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:
Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.
Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:
У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.
Причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.
В документе сказано — «Льготная ставка — процентная ставка по льготному ипотечному кредиту (займу) составляющая не менее 0,1% но не более 3% годовых. » О страховании в документе естественно ничего не сказано. На страховании настаивает сам банк. И имеет на это право нивелируя тем самым свои риски. Напомню также один момент: субсидия эта дается не кредитополучателю, а кредитодателю! И банк не обязан предоставлять эту программу всем подряд в порядке очереди. Это вобщем-то известный подводный такой камень данной программы. Т.е. вы можете даже застраховаться и получить 3% по договору, но при нарушении договора ставка перестанет быть льготной. А нарушения могут быть различными (внимательно читаем предоставленный вам кредитный договор). Обычно в договоре есть такой пункт: «. льготная процентная ставка назначается с даты заключения кредитного договора по дату изменения льготной процентной ставки на базовую или стандартную процентную ставку при наступлении событий определенных условиями кредитного договора».
Обойти все эти подводные камни и получить правильный договор с выгодными для вас условиями поможет хороший риэлтор!
В след месяце внесем правки в статью по нововведениям вступившим в силу с 27.10.2022 и вступающим с 01.01.2022
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Что делать при отказе банка в ипотечном кредите
Причина отказа объясняться кредитной службой банка не будет – такова политика финансовых организаций. У них имеется около 20 параметров оценки состоятельности заемщиков и созаемщиков, определяющих решение по ипотечной заявке. Сама система оценки потенциальных заемщиков составляет банковскую коммерческую тайну и не разглашается.
У нас жилой дом состоящий фактически из двух квартир, площадью 58 и 65 кв.м. у каждого свой отдельный вход, совместно пользуемся земельным участоком около 1500 кв.м, границы его пользования давно определены.
Оформление земли под двухквартирным домом в собственность
Но приватизировать такую землю возможно только, если проведено ее межевание и она поставлена на кадастровый учет. Минимальная площадь, которая может быть выделена должна быть равна площади квартиры. Изначально управление данной территории может осуществляться:
Приватизация земли под двухквартирным домом
Если же гражданам по документам, устанавливающим право собственности, была передана именно квартира, а не какая-либо часть дома, то в этом случае им требуется оформить регистрацию на долю дома и внести в документы все изменения.
На карте видно, что это жилой дом в деревне Дони Этот дом в СНТ «Дони» жилой, но под сельскую ипотеку все равно не попадет, потому что он в СНТ Дом нежилого назначения в СНТ «Дони» — для сельской ипотеки не подойдет
- Быть пригодным для постоянного проживания.
- Иметь подведенное электричество, воду, канализацию, отопление, а в газифицированных районах — и газоснабжение. Это могут быть как централизованные, так и автономные инженерные системы.
- Быть определенной площади: не меньше учетной нормы на человека, размер которой устанавливает орган местного самоуправления на одного члена семьи.
Подойдет ли для сельской ипотеки садовый дом
На карте видно, что СНТ «Дони» в состав территорий деревни Дони не входит, а значит, уже не подпадает под программу сельской ипотеки. И даже если там есть вся инфраструктура — и центральное водоснабжение, и вывоз мусора, и детская площадка, — по документам это все равно не деревня.
- Коммуникации и дороги.
- Инфраструктура населенного пункта, на территории которого расположен дом.
- Удаленность от крупных городов.
- Назначение земельного участка (должен иметь статус земель населенных пунктов с видом разрешенного использования для ИЖС) и наличие права собственности на землю.
Возможна ли ипотека на частный дом без первоначального взноса
- не младше 21 года на момент подписания договора ипотеки и не старше 65-75 на день внесения последнего платежа;
- в обязательном порядке трудоустроены;
- зарегистрированы (постоянно или временно) в регионе выдачи кредита;
- если уровень дохода не позволяет рассчитывать на требуемую сумму займа, заявитель может привлечь созаемщиков.
Ипотека на строительство частного дома
А вот с кредитами на покупку частного дома дело обстоит несколько иначе. Низкая ликвидность такой недвижимости существенно повышает риск для банка, поэтому далеко не все кредитные организации готовы выдавать кредиты на приобретение частного или загородного строения.
Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.
В каких регионах работает программа?
Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.
Где взять ипотеку под 1 -3 процента?
Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляют Сбербанк и Дом.РФ). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.
В этом случае продавец должен предоставить такой же пакет, как и при продаже имущества без обременения. Но дополнительно придется предоставить ипотечный договор и справку из банка, что он дает разрешение на такую сделку.
В первом случае необходимо дождаться, когда продавец получит документы о собственности без обременения, и только после этого можно выходить на сделку. Второй вариант возможен только в том случае, если кредитная организация даст добро покупателю на ипотечный кредит.
От собственника
Многие считают, что банки вообще не предоставляют кредитов на покупку дач. Но это не так. Суть в том, что банкиры не рекламируют возможность таких сделок, да и сам продукт относительно новый. Поэтому при желании оформить этот кредит надо уточнять в банке его наличие и условия по нему.
В какие случаях дом может быть признан многоквартирным? Конечно же, если есть несколько хозяев и имеется общее имущество. К таковому можно с лёгкостью отнести: лестницы, коридоры, подвалы и прочее. Отсюда следует, что такой участок считается неделимым. И если он был “создан” в таком виде ещё до первого марта пятого года, то собственники вправе рассчитывать на бесплатное его оформление во владения. Если после – то о нём не может быть речи.
Оформление земельного участка в собственность, если дом двухквартирный
- всем собственникам, если они соберутся вместе;
- или уполномоченному лицу, являющемуся представителем собственников. В данном случае понадобится нотариальная доверенность от каждого из них;
- или один из собственников, выбранный на собрании. Более подробно Вы можете узнать об этом, прочитав статьи 44, 45, 46 ЖК РФ.
Случай второй – многоквартирные дома
Возникает вопрос, можно ли оформить в общую собственность безвозмездно? Да, действительно, это возможно, но лишь в том случае, если земельный участок, где находится жилище, был основан в таком виде, в котором мы видим его сейчас до первого марта пятого года. То есть до того момента, как был введён в действие Жилищный Кодекс. Следует учесть и тот факт, что обязательным является проведение кадастрового учёта, если такового не было – не следует надеяться на бесплатное оформление в собственные владения. Естественно, участок станет официально зарегистрированной собственностью ни одного гражданина, а всех в соответствии с их долями в многоквартирном доме. Необходимо упомянуть тот факт, что не нужно ожидать решения органа госвласти – земля перейдёт в общую собственность и без такового.
Следует быть готовым, что предложений для покупки частных домов с земельным наделом или для строительства значительно меньше. Тем не менее, в крупнейших финансовых организациях России можно встретить интересные варианты:
- Возраст старше 21 года. Банк учитывает, что заемщики более молодого возраста не отличаются ответственностью, а их финансовое положение далеко от стабильности. Максимальный возраст клиента часто ограничивается достижением пенсионного возраста, и редко превышает 75 лет.
- Наличие официального трудоустройства в надежной компании, позволяющего рассчитывать на стабильный доход.
- Оформленная постоянная регистрация в зоне присутствия банка. Многие кредиторы допускают возможность переезда со стороны заемщиков, поэтому принимают заявки от граждан по действительной временной регистрации.
- Наличие лиц, которых стать поручителем, созаемщиком. Привлечение дополнительного заемщика позволяет увеличить сумму, на которую может рассчитывать клиент при согласовании лимита.
Параметры заемщика
Ипотека на покупку дома с земельным участком или его строительство отличается более высокими ставками, что связано с отнесением данных объектов к категории менее ликвидных, а значит, в случае проблем с платежами клиента, продать дом будет сложнее. Большинство ипотечных предложений рассчитано на приобретение квартир в новостройках или из вторичного фонда жилья.
Причина отказа объясняться кредитной службой банка не будет – такова политика финансовых организаций. У них имеется около 20 параметров оценки состоятельности заемщиков и созаемщиков, определяющих решение по ипотечной заявке. Сама система оценки потенциальных заемщиков составляет банковскую коммерческую тайну и не разглашается.
Какое жилье подходит под сельскую ипотеку
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
В договоре купли-продажи с ипотекой Вам интересно и безопасно, чтобы была указана реальная цена продажи, без занижения.
Определить до сделки, какой налог придется платить — это задача самого Продавца. Ему стоит также задать вопрос — возможно у Продавца это единственное жилье и прошел срок три года? Может быть, Он не в курсе, что в этом случае налог платить не придется. А стоит взять документы и проконсультироваться в Налоговой по месту его регистрации.
Я выбрала дом на публичной кадастровой карте в той же деревне Дони. Слева на странице отобразилась информация о нем. В графе «Назначение» указано, что это жилой дом, а в адресе — деревня Дони. Если бы собственник продавал этот дом, то он бы попал под программу сельской ипотеки.
Территориальный фильтр по границам — первый фильтр, чтобы понять, подпадает ли земельный участок под программу сельской ипотеки. Если СНТ или ДНП находится за пределами нужного населенного пункта, в программу сельской ипотеки оно не входит.
Какие требования есть к земельному участку
Для перевода понадобится заполнить заявление, представить выписку из ЕГРН, нотариальное согласие других собственников, если они есть, и заключение о техническом состоянии садового дома, что он соответствует требованиям надежности и безопасности. Такое заключение выдает специальная организация — член СРО в области инженерных изысканий.