Дом клик снижение процентной ставки по ипотеке в 2022 году

Значительная часть спроса на льготную ипотеку, как и на жилищные кредиты в целом, реализовалась с опережением в 2022 году на фоне низких ставок и первоначально ограниченного срока действия госпрограммы (до 1 ноября 2022 года), поэтому нового рекорда рынок в 2022 году не поставит, согласна Екатерина Щурихина. «Снижению объемов выдач как минимум на 10–15% будут способствовать ограниченный платежеспособный спрос вследствие падения доходов населения и завершение льготной госпрограммы», — считает эксперт. В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2022 году до 3,6–3,7 трлн руб. против 4 трлн руб. в 2022 году.

Несмотря на пандемию, 2022 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. — это больше, чем за весь рекордный до сих пор 2022 год (3,01 трлн руб.). Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам 2022 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб. Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2022 года до 7,3% в конце года.

Рисков появления ипотечного пузыря в 2022 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок. Кроме того, условия по льготной ипотеке достаточно лояльные, что могло привлечь на рынок граждан, финансово не готовых к таким долгосрочным обязательствам, как ипотека», — отметила Екатерина Щурихина. По ее мнению, рост просрочки в 2022 году будет наблюдаться не столько из-за бума 2022 года, сколько из-за того, что часть реструктурированных на фоне пандемии ипотек не вернется в график. «Однако данный рост будет умеренным», — считает эксперт.

  • Июне этого года размер ставки по ипотечному кредиту составлял 7,5 процентов годовых. Через 4 месяца этот показатель снизился до 7,3% ( на 0,2%).
  • По прогнозам снижение ставки по кредитам в грядущем году составит еще примерно 3-5 процентных пунктов. Таким образом размер ставки в 2022 году может достичь рекордно низкой отметки в 6,8%.
  • Такая тенденция будет продолжаться до окончания программы по льготному кредитованию. После ее завершения ставка может вновь вырасти до отметки 7,3-7,5%.
  • За последний год средний размер ипотеки вырос на более чем 11%. Ее размер на текущий момент составляет 2,5 миллиона рублей. При этом общая площадь недвижимости, которую можно приобрести за данную сумму выросла на 2 процента.

Эксперты уверяют, что в грядущем году ставки по ипотеке станут рекордно низкими. По предварительным расчетам стоимость ипотеки составит приблизительно 7 процентов в год. По сравнению с 2022 годом можно выделить следующие различия в ставках:

Основные причины снижения ставок по ипотеке

С помощью этой услуги можно приобрести жильё, которое до момента последней выплаты будет находиться в залоге у банка. После полного погашения ипотеки недвижимость полностью переходит в руки клиента. Таким образом можно каждый месяц платить не хозяину съемной квартиры, а вносить плату за свое собственное жильё.

Как часто Вы прибегаете к услугам юриста/нотариуса/адвоката?
Постоянно, штатный.
11.16%
Только по мере необходимости.
44.2%
Особо нет надобности, консультируюсь в интернете.
44.64%
Проголосовало: 224

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Ситуация на первичном рынке жилья

Рынок новостроек в 2022 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Ранее действие акции распространялось только на ипотеку на покупку квартир на вторичном рынке. Теперь воспользоваться скидкой и снизить процентную ставку можно по ипотечным кредитам на покупку жилого дома или его части, а также таунхауса.

  • должны находиться на землях населенных пунктов с назначением ИЖС (индивидуальное жилищное строительство);
  • дом должен быть зарегистрирован Росреестре как недвижимость на вторичном рынке и быть предназначен для постоянного проживания;
  • на земельном участке и кадастровом плане не должно быть обозначено других объектов недвижимого имущества, кроме как данного жилого дома;
  • в объявлении о продаже должен содержаться кадастровый номер дома и земельного участка;
  • объявление должно быть отмечено значком «Скидка 0,3%» и иметь одобрение с сайта ДомКлик.
Рекомендуем прочесть:  Могут приставы арестовать кредитную карту жены должника

DomClick – сервис от Сбербанка, где можно подобрать недвижимость в ипотеку и оформить заявку на ипотечный кредит. Теперь заемщики, которые хотят получить ипотеку на покупку жилого дома в Сбербанке, смогут уменьшить процентную ставку по кредиту на 0,3 п.п. Для этого достаточно оформить сделку с использованием сервиса ДомКлик.

  • Период работы у текущего работодателя не менее полугода, при этом совокупный стаж — не менее 12 месяцев за предшествующие обращению в банк 5 лет.
  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Основной заемщик по действующему договору не меняется при оформлении кредита через портал ДомКлик.
  • Супруг в обязательном порядке становится участником договора, исключение составляют случаи, когда заключен брачный контракт.

Способы снижения ставки по действующей ипотеке через ДомКлик

Суть процедуры рефинансирования заключается в получении нового займа с более выгодными условиями, направить который возможно только на погашение текущей задолженности. Обеспечением по новому кредиту будет выступать тот же объект недвижимости.

Реструктуризация

  • Текущий кредитный договор.
  • Реквизиты счета погашения, если ипотека получена в стороннем банке.
  • Подтверждение остатка задолженности — справка или выписка.
  • Справка, подтверждающая платежную дисциплину на протяжении предыдущего года. Документ не является обязательным, но может быть запрошен при необходимости.
  • Для процедуры реструктуризации потребуются бумаги, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации или снижения дохода.
  • Подтверждение трудовой деятельности и получения заработка.
  • Дополнительные документы для участия в социальных программах — сертификат семейного капитала, подтверждение рождения детей, свидетельство участника накопительной системы для военнослужащего.

  1. Изменение валюты — долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
  2. Изменение срока кредитования — за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
  3. Предоставление отсрочки — оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.

Реструктуризация

До 11 сентября 2022 года действовала беспрецедентная программа снижения процента ипотеки в ДомКлике от Сбербанка. Оформив обращение, заемщик, в случае одобрения, мог снизить ставку по займу и сократить свой ежемесячный платеж.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

  • кредит выдается только в рублях;
  • минимальная сумма для займа, подпадающего под рефинансирование — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — 7 млн. рублей, но не выше 80% от стоимости жилья;
  • срок погашения — до 30 лет;
  • рефинансирование только одного ипотечного кредита.

Несмотря на пандемию, 2022 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. — это больше, чем за весь рекордный до сих пор 2022 год (3,01 трлн руб.). Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам 2022 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб. Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2022 года до 7,3% в конце года.

В 2022 году, как ожидают эксперты, не будет и серьезного роста цен на жилье. В этом году высокий спрос на льготную ипотеку привел к росту цен до 20%. В связи с этим покупатели уже не торопятся взять кредит, а закладывают на выбор проекта большее время. «Новый виток ажиотажного спроса возможен только в ситуации с ростом ключевой ставки — тогда оформление кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение. В этом случае цены станут повышаться активнее. Однако по итогам всего 2022 года мы ждем прирост на уровне 6–8%», — сказала Виктория Кирюхина из ЦИАН. Если же ключевая ставка останется на прежнем уровне или будет снижаться, то выгода от льготной ипотеки снизится, а часть клиентов уйдет на зачастую более доступный вторичный рынок, добавила она.

Рисков появления ипотечного пузыря в 2022 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок. Кроме того, условия по льготной ипотеке достаточно лояльные, что могло привлечь на рынок граждан, финансово не готовых к таким долгосрочным обязательствам, как ипотека», — отметила Екатерина Щурихина. По ее мнению, рост просрочки в 2022 году будет наблюдаться не столько из-за бума 2022 года, сколько из-за того, что часть реструктурированных на фоне пандемии ипотек не вернется в график. «Однако данный рост будет умеренным», — считает эксперт.

Рекомендуем прочесть:  Пособия для малоимущих семей в 2022 краснодарский край

В целом, как указал Михаил Гольдберг, доступность ипотеки в последние годы выросла в 1,4 раза: с 29% от всех семей в 2012 году до 41% в 2022 году. К 2025 году, предположительно, ипотека станет доступна более, чем для половины населения.

В то же время некоторые маркетологи допускают, что участие человека в подборе ипотечного продукта сохранится. «Дело в том, что ипотека для многих клиентов – все еще сложный продукт, и они предпочитают получить человеческую поддержку. Наша задача – подстраиваться и давать возможность потребителю гибко переключаться со взаимодействия с машиной на взаимодействие с человеком и обратно, в зависимости от его потребностей», – обратил внимание начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка Анатолий Крайников. Человеческий фактор нужно учитывать и со стороны клиента – эксперт не исключил, что идея «ипотеки в один клик» может представлять определенную угрозу для людей, которые склонны к импульсивному принятию решений, без предварительного анализа. Крайников подчеркнул, что даже в условиях полной цифровизации должны применяться фильтры, при помощи которых можно понять, что человек принимает решение взвешенно.

  • снизить затраты в процессе продаж и обслуживания;
  • создать записи транзакций, которые нельзя было бы изменить мошенническими методами;
  • упростить урегулирование спорных вопросов, обслуживание и продажи ипотечных кредитов на вторичном рынке;
  • обеспечить управление ипотекой без визита в банк;
  • отслеживать любые изменения, касающиеся заявки, в режиме реального времени, причем возможность подделки данных будет исключена.
  • заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
  • размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
  • вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
  • возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.

Сделать все вышеописанные процедуры можно в любом отделении, однако чаще всего рекомендуют обращаться по адресу, где оформлялся договор. Любой центр ипотечного кредитования не сможет отказать в подаче прошения. Обратитесь в специальное окно с надписью: «Сопровождение ипотеки». Перед этим следует поинтересоваться, есть ли возможность занять очередь в электронном порядке. В противном случае придется прийти как можно раньше и провести в здании порядка часа или больше. Если же заемщик предпочитает решить вопрос в более ускоренном варианте, он может отправить все необходимые бумаги на электронную почту банка.

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке ДомКлик от Сбербанка

Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности. Однако принять заявление работники фирмы обязаны. Среди самых главных причин снижения процентных выплат можно выделить:

Граждане РФ до конца 2022 года ещё могут успеть получить ипотечный кредит на строительство деревянного дома на льготных условиях. Использовать преимущество непросто: большая часть банков, несмотря на государственную поддержку, рассматривает подобный продукт высокорисковым и одобряет займы неохотно. В Минпромторге рассказали журналистам о планах ведомства внедрить новую программу, подразумевающую распределение госсубсидий между производителями экодомов, предоставляющими покупателям скидки на свою продукцию.

Однако бум «деревянной» ипотеки не произошёл, несмотря на прогноз кабмина РФ о 2,5 тысячи сделок только за период с 1 апреля по 1 ноября 2022-го. На самом деле их оказалось меньше 100. И в дальнейшем количество кредитов увеличивалось очень медленно. При этом ежегодно на госсубсидии выделяли до 400 млн рублей.

Изначально предполагалось, что будущие владельцы деревянных жилых строений обратятся в финансовую организацию за кредитом, часть первого взноса (не более 10% стоимости) за гражданина внесёт банк, который после завершения строительства обратится в Минпромторг для возмещения понесённых трат. Выплаты должны были предоставляться на дома заводского производства стоимостью не более 3,5 млн рублей. Таким образом, ставка по кредитам на покупку дома составит 10–12%, что намного ниже стандартного показателя по потребительским ссудам, пишет «Парламентская газета».

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2022 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Квартира с подпорками от государства

Также стоит учитывать, что дешевая ипотека повысила спрос на жилье, и, в соответствии с законами рынка, его стоимость начала активно расти. Как считают эксперты, в ближайшее время этот процесс может разве что замедлиться — но не остановиться.

7-8 % — это надолго

— Цены на жилье будут расти, пока на него есть неудовлетворенный спрос. А спрос на сегодняшний день существует, так как у многих потенциальных заемщиков ранее не было возможности решить жилищный вопрос, а сейчас возможность появилась за счет низких ставок по ипотеке плюс большого количества нового строящегося жилья и апартаментов.

Рекомендуем прочесть:  Проезд метро детям

Благодаря большому количеству действующих программ в Сбербанке, каждый клиент может подобрать наиболее подходящую после консультации со специалистом. Независимо от того, какой способ был выбран пациентом, процедура проходит в несколько этапов:

Порядок процедуры

  • ипотечный кредит не реструктуризировался ранее;
  • договор по ипотеке действителен в течение 12 месяцев;
  • долг по кредиту составляет более 500 тыс. рублей;
  • задолженности и просрочки отсутствуют.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке

Нужно помнить, что руководство банка оставляет за собой отказывать людям, подавшим заявку на снижение процентной ставки по действующему ипотечному займу. Если клиент уже один раз воспользовался отсрочкой по кредиту, надеяться на уменьшение вознаграждения по договору не приходится. Заявитель может воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, которую предлагают другие банки.

Речь идёт о госпрограмме на покупку жилья в новостройках и готовых квартир в сёлах Дальневосточного федерального округа, Магаданской области, Якутии, Бурятии и Забайкальского края. Новая ставка действует до 31 декабря 2024 года, на «вторичке» в Магаданской области и на Чукотке – до конца 2022.

Посмотрим, сколько получится сэкономить при покупке квартиры по старой ставке – 2% и новой – 1%. Рассчитаем на калькуляторе «Выберу.ру» ежемесячный платёж на квартиру, стоимостью 3 млн рублей. Первоначальный взнос – 15%, или 450 тыс. рублей. Сумма кредита – 2 550 000 рублей, срок – 10 лет.

Новая ставка:

Хорошая новость для семей с детьми и одиноких родителей: снизились ставки на популярную госпрограмму ипотеки. Переплата за кредит будет минимальной. За ипотечными ставками, как в Европе, далеко идти не надо – в ближайший офис Сбербанка. А если подать онлайн-заявку, ставка снизится до 1%. Правда, выгодное предложение действует для жителей отдельных регионов.

Ранее действие акции распространялось только на ипотеку на покупку квартир на вторичном рынке. Теперь воспользоваться скидкой и снизить процентную ставку можно по ипотечным кредитам на покупку жилого дома или его части, а также таунхауса.

  • должны находиться на землях населенных пунктов с назначением ИЖС (индивидуальное жилищное строительство);
  • дом должен быть зарегистрирован Росреестре как недвижимость на вторичном рынке и быть предназначен для постоянного проживания;
  • на земельном участке и кадастровом плане не должно быть обозначено других объектов недвижимого имущества, кроме как данного жилого дома;
  • в объявлении о продаже должен содержаться кадастровый номер дома и земельного участка;
  • объявление должно быть отмечено значком «Скидка 0,3%» и иметь одобрение с сайта ДомКлик.

DomClick – сервис от Сбербанка, где можно подобрать недвижимость в ипотеку и оформить заявку на ипотечный кредит. Теперь заемщики, которые хотят получить ипотеку на покупку жилого дома в Сбербанке, смогут уменьшить процентную ставку по кредиту на 0,3 п.п. Для этого достаточно оформить сделку с использованием сервиса ДомКлик.

В 2022 году, как ожидают эксперты, не будет и серьезного роста цен на жилье. В этом году высокий спрос на льготную ипотеку привел к росту цен до 20%. В связи с этим покупатели уже не торопятся взять кредит, а закладывают на выбор проекта большее время. «Новый виток ажиотажного спроса возможен только в ситуации с ростом ключевой ставки — тогда оформление кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение. В этом случае цены станут повышаться активнее. Однако по итогам всего 2022 года мы ждем прирост на уровне 6–8%», — сказала Виктория Кирюхина из ЦИАН. Если же ключевая ставка останется на прежнем уровне или будет снижаться, то выгода от льготной ипотеки снизится, а часть клиентов уйдет на зачастую более доступный вторичный рынок, добавила она.

Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА». «В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2022 года средние ставки новых выдач в ипотеке с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%», — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущий политики регулятора в первом полугодии 2022 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллиоников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

Оцените статью
Ваш вектор правового обеспечения