Но так или иначе, использование таких платежных систем, как Visa или MasterCard, обязывает банки применять зарубежные международные процессинговые системы. Яркий пример такого сотрудничества – Сбербанк и процессинговая система Way4.
Пластиковые карты – удобная замена наличным деньгам. Они компактны, безопасны и удобны в использовании. Но уже привычный механизм оплаты товаров при помощи пластиковой карты редко заставляет людей задумываться о том, какие процессы происходят во время контакта банковской карточки с платежным терминалом. Поэтому сегодня поговорим о процессинговых системах.
Термин
Главная угроза безопасности любой процессинговой системы банка – хакеры. Их методы воздействия с каждым разом становятся все агрессивнее, поэтому неотъемлемая часть любого процессингового центра – служба безопасности.
Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа. Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.
Заявка на процессирование сбербанк
Заявление на закрытие счета может быть заполнено только самим предпринимателем или его уполномоченным представителем. Причем во втором случае это должно быть прописано в договоре между клиентом и Сбербанком.
Заявления в Сбербанк от юридических лиц
При наличии токена клиент может стать пользователем еще одной очень удобной системы – E-invoicing. Она дает возможность вести электронный документооборот на предприятии. Через эту систему можно отправлять отчетность в ФНС и другие инстанции.
Их иногда путают с платежными шлюзами. Процессинговый центр анализирует и передает платежные данные, в то время как платежный шлюз проверяет правильность и безопасность всей информации, а затем разрешает или отклоняет транзакцию.
Много всего происходит за кулисами в считанные секунды после оплаты кредитной картой на сайте. Понимание того, как проходит передача средств в интернете, поможет продавцам лучше разбираться в теме онлайн-платежей и быстрее найти подходящего провайдера.
Процессинговые центры VS платежный шлюз
Продавцы – это компании электронной коммерции, которые распространяют свои товары и услуги через интернет. Чтобы покупатели могли удобно и в несколько кликов оплатить продукт, предпринимателю необходимо настроить на сайте прием платежей с дебетовых и кредитных карт.
Обмен деньгами в наше время стал значительно проще для всех сторон: покупателей, продавцов, банков и даже для государственных структур, которые забирают налоги. Благодаря переходу денежных средств из физического объекта в информационный продукт все происходит за секунды, поэтому общая денежная масса увеличивается. Уже не надо пересчитывать купюры и монеты, заботиться, чтобы они были в кармане в нужное время. Все происходит через невидимые каналы, а название этой глобальной системе – процессинг платежных карт. Поскольку он может быть банковским и небанковским, то охватывает практически все сферы, где фигурируют финансы.
Механизм процессинга карт
Комиссия за процессинг платежей складывается из нескольких составляющих: комиссия банка, комиссия процессингового центра и interchange fee (комиссия за межбанковский взаимообмен). Как правило, зависит она от типа бизнеса и оборотов в месяц и рассчитывается индивидуально.
Безопасность платежей
Все процессы должны быть достоверными, надежными и своевременными, и за это готовы платить все игроки рынка – покупатели, продавцы и банки. Тем не менее, процессинг – это, в основном, забота продавца, так как он больше остальных стремится получить деньги с покупателей. Но, согласитесь, только единицам из общей массы удалось бы построить собственную систему, которая могла бы работать настолько точно, глобально и бесперебойно.
Попросту, с этой точки зрения, процессинговая компания – это вычислительный центр с мощным аппаратным, специфическим программным обеспечением, командой IT-специалистов, юристов, службой технической поддержки и финансового мониторинга AML (Anti Money Laundering; «Борьба с отмыванием денег»).
- Обычно, пока пропускная способность не превышена, оплата услуг или товара на сайте торговца, использующего мерчант-аккаунт (кнопка «Оплатить») занимает не более 1,5-2 секунд. По достижении порога платежная страница просто перестает открываться: сервер процессинговой компании перегружен входящими запросами. В результате современный клиент, который уже привык получать быстрый результат, уходит скорее всего на сайт конкурентов.
- Сайт торговца «зависает», потому что транзакция оказалась в длинном списке других таких же, ожидающих своей очереди на выполнение. Это может длиться до полуминуты. Покупатель кликает по кнопке «Оплатить» и, не увидев никакого результата, машинально нажимает ее второй, третий раз… В итоге, когда очередь подошла, обрабатываются все три запроса. Разумеется, торговцу приходится возвращать переплаченные деньги, приносить извинения – и, опять же, скорее всего терять клиентов.
Фактор риска
Поэтому немаловажный показатель эффективности процессинга, это скорость обработки транзакций, которая напрямую зависит от пропускной способности используемого компанией платежного шлюза. Это аппаратно-программный модуль, при помощи которого и осуществляется шифрование конфиденциальной информации, а также безопасный обмен ей между участниками транзакции.
Глобальная система CASS (Cargo Accounts Settlement Systems) разработана IATA и внедрена в России в 2022 году с целью оптимизации взаимоотношений агентов и членов IATA и включает стандартизированные процедуры по экспорту и импорту, которые уже используются в 97 странах мира. В России грузоперевозки через CASS проводит Аэрофлот.
IATA – это организация, которая играет важную роль в воздушных перевозках, а именно обеспечении безопасности, стандартизации, обучения. Можно стать членом или агентом IATA. Первыми могут быть только авиакомпании, второй статус получают компании, занимающиеся грузоперевозками, как например SB Cargo. Всего в мире порядка 250 членов ИАТА и 5000 агентов.
Получение статуса агента IATA
Работать без получения статуса агента ИАТА можно, но… Чтобы получить сертификат IATA и идентификационный номер, которые являются подтверждением аккредитации, компания должна удовлетворять определенным требованиям и сдать экзамен на соответствие. Основные критерии:
Поэтому немаловажный показатель эффективности процессинга, это скорость обработки транзакций, которая напрямую зависит от пропускной способности используемого компанией платежного шлюза. Это аппаратно-программный модуль, при помощи которого и осуществляется шифрование конфиденциальной информации, а также безопасный обмен ей между участниками транзакции.
В этом случае процессинговый центр выполняет следующий алгоритм действий:
Конечно, «быстродействие» и «пропускная способность», это понятия относительные. Всё зависит от количества транзакций в секунду, которое платежному шлюзу приходится обрабатывать. Но с точки зрения потребителя услуг, того же онлайн-торговца, если пропускная способность платежного шлюза недостаточна, это скорее всего создаст ему следующие проблемы:
Фактор риска
Итак, процессинг – это деятельность, связанная с обработкой информации, необходимой при осуществлении платежей. Когда-то этот род деятельности возник, как ответ на ширящееся распространение банковских пластиковых карт. То есть, поначалу процессинг воспринимался, лишь как информационное обеспечение карточных операций.
Стоит упомянуть еще о некоторых преимуществах, получаемых клиентами после подписания договора эквайринга со Сбербанком (что это и как работает мы рассмотрели выше):
Заключая договор эквайринга в Сбербанке, тарифы назначаются индивидуально (ориентировочная таблица приведена в конце статьи). Зависит стоимость от многих факторов, главными из которых выступают количество устройств по приему оплаты карточкой и среднедневной товарооборот.
Особенности и стоимость
Договор на эквайринговое обслуживание в Сбербанке, образец которого можно посмотреть на сайте, подлежит подписанию после согласования поданного заявления. Его рекомендуют отправить в электронном виде для увеличения скорости рассмотрения. В заявке обязательно указываются такие параметры:
В целях Проверки данных физических лиц осуществлять технические мероприятия по направлению посредством Единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) запросов в информационные системы органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования для проверки достоверности данных физических лиц в соответствии с Законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банк имеет право: В целях осуществления Переводов самостоятельно осуществлять выпуск технических виртуальных Банковских карт к Счету / Счету обеспечения (при необходимости). С использованием реквизитов указанных карт могут осуществляться исключительно операции, предусмотренные п. 1.1. Условий. Процессинговый центр обязуется: Предоставлять услуги по сбору, обработке и рассылке участникам расчетов информации по Переводам в соответствии с Правилами.
Порядок расчетов
Договор
Договор оказания платежных услуг, услуг по техническому сопровождению и информационно-технологическому взаимодействию, заключенный между Банком, Процессинговым Центром и Организацией, путем присоединения Организации к настоящим Условиям
Термины и определения
Если сумм, числящихся на Счете / Счет обеспечения, оказалось недостаточно для выполнения условий Соглашения, Организация предоставляет Банку право списывать без дополнительного распоряжения Организации (заранее данный акцепт) недостающие для расчета суммы с любых счетов Организации, открытых в Банке.
- Открытый расчетный счёт организации, чтобы на него поступали средства с мерчанта.
- Предоставление полных личных данных конечных бенефициаров фирмы-заявителя.
- Копии учредительных документов фирмы, заверенные нотариально и с проставленным апостилем.
- Безупречная кредитная история для не новой компании.
- Платный хостинг, SSL-сертификат и одна доменная зона для всех страниц веб-ресурса, служащего для ведения торговой деятельности фирмы.
- Полноценный бизнес-план, напечатанный на английском языке и включающий финансовую часть с британской терминологией бухгалтерии.
- Сообщить своё отношение к возвратам платежей покупателям. Для этого подают документ Chargeback policy.
- Обеспечить многоязычную телефонную поддержку пользователей сайта.
- Предоставление доказательств финансовой состоятельности компании и её бенефициаров.
Требования банков при открытии мерчант-счета
Для быстрой связи и консультации воспользуйтесь формой над заголовком статьи. Эксперты определят ваши потребности, подберут юрисдикцию, банковское учреждение и расскажут о расценках. Вы оцените качество наших услуг.
Что такое мерчант-счет, и кому он нужен?
Действия зарубежных банков, в основном, однотипные. Обладая знаниями о модели поведения банковских учреждений, заявитель лучше подготовится и гарантирует себе успешное открытие мерчант-счета. Российские бизнесмены редко ведут онлайн-бизнес от лица местной компании, поэтому давайте рассмотрим требования респектабельных зарубежных банков к иностранным фирмам: