В соответствии с условиями правил страхования срок страхования устанавливается по соглашению сторон и указывается в договоре страхования. При индивидуальном страховании начало срока страхования совпадает с началом срока действия договора страхования.
Пример 1. Страхование жизни
В ходе возбужденного уголовного дела было выявлено, что машину подожгли двое неизвестных. Свидетель, выгуливавший собаку, увидел, что отъезжало такси. МВД проведя мероприятия, выявило лиц причастных к происшествию. Виновный в организации поджога — владелец автомобиля осужден на три года.
Пример 1
Испытывая материальные трудности Гражданин Иванов И.И. и его жена (трое детей) вошли в преступный сговор с таксистом и совершили поджог их автомобиля (выяснилось в ходе следствия!). Цель – получить полную страховую стоимость автомобиля – рассчитаться с Банком и вылезти из долговой ямы. Кредит 40 000 долл. на 7 лет и оставалось выплатить 34 600 долл.
Юристы «Юридического центра» готовы оказать вам всестороннюю качественную правовую поддержку при возникновении спора со страховщиком. Наши знания и опыт помогут добиться наилучшего результата. Обойти возможные правовые сложности и отстоять ваши права.
Как правило, расчетом суммы ущерба, подлежащего возмещению после наступления страхового случая, урегулированием убытков занимаются страховые компании. Или — по ее указанию — аджастер (независимый специалист или организация по урегулированию претензий страхователя на возмещение убытка от страхового случая), аварийный комиссар или иной эксперт. В этой работе может участвовать страховой брокер (человек или компания, которые работают от своего имени, и фактически представляют страховую компанию).
2. Спор по сумме ущерба
Урегулирование убытков может быть осуществлено по восстановительной стоимости имущества. В этом случае в расчеты вносят расходы по восстановлению (ремонту) только застрахованного имущества до состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая. В расчет убытков обычно включают разумные затраты по спасению застрахованного имущества и минимизации ущерба. Стоимость составления сметы и расходы на экспертизу для оценки размера ущерба, а также на оплату работы приглашенных специалистов включают в стоимость восстановления объекта страхования и учитывают при урегулировании убытков.
Совершенно иная ситуация складывается при применении правил пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации в корреспонденции с нормами пункта 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющими момент вступления договора страхования в силу как дату уплаты страховой премии или её первого взноса (если в договоре не предусмотрено иное).
Установив, что на момент хищения и поджога автомобиля (10.07.2007) прошло больше месяца со дня, когда должен был быть внесен очередной страховой взнос (28.02.2007), а собственно его уплата произведена лишь 13.07.2007, арбитражный суд, с учетом условий договора и правил страхования, пришел к обоснованному выводу о том, что обязательства страховщика не распространяются на данный страховой случай, поскольку договор страхования прекратил свое действие.
Обобщение судебно-арбитражной практики рассмотрения споров в сфере страхования
Из отчетов эксперта видно, что размер причиненного транспортному средству материального ущерба составил сумму, соответствующую размеру выплаченного страхового возмещения, в связи с чем основания считать ответчика неосновательно обогатившимся отсутствуют.
Урегулирование страховых споров это целый комплекс юридических мер, которые осуществляются с целью удовлетворения требований клиента. При грамотно разработанной стратегии можно разрешить вопрос мирным путем не прибегая к суду.
В каких ситуациях?
Представляют собой юридические разногласия возникающие в ходе исполнения страхователем и страховщиком условий договора страхования, такие как выплата или отказ в возмещении, изменения условий страхования, признания случая не страховым.
Основные направления споров
Чаще всего сумма ущерба определяется на основе вывода экспертов сотрудничающих со страховщиком. Юридическая компания сотрудничает с независимыми экспертными оценщиками, деятельность которых легальна. Доказательства, представленные в виде заключения независимого эксперта учитываются в суде и оспорить их при правильно юридическом подходе достаточно сложно.
- Нарушении срока уведомления о непосредственно страховом случае (прим. — он составляет 3 дня). И при нарушении срока по объективным причинам (и возможности это доказать) отказ страховщика можно опротестовать.
- Несвоевременном уведомлении компании об изменениях степени риска (установка новой сигнализации или иные изменения относительно информации в договоре страхования).
- Ущербе, ставшем следствием небрежности/халатности страхователя. Такой вывод работники страховой компании делают из акта о страховом событии, что составляется сотрудниками ГИБДД.
Когда возникают страховые споры?
Чаще всего страховщик, охраняя свое доброе имя, удовлетворяет требования клиента еще до суда. И страхового спора удается избежать. Но если все-таки дело до суда дошло, будьте готовы, что страховщик будет отстаивать свои интересы до упора, поэтому юридическая поддержка для вас лишней не будет.
Как решают страховые споры в России?
- Учитывая страх страховщиков перед запятнанной репутацией, одним из самых действенных рычагов клиента могут стать СМИ. Антиреклама не нужна никому.
- Далее — Ассоциация страхователей. Опять же — жалоба, размещенная на сайте, резонансный случай и многотысячная аудитория из посетителей ресурса — это то, что менее всего нужно страховщику.
- Негативный отзыв о страховщике на всех возможных профильных ресурсах.
- Обращение в Госфинуслуг, Страхнадзор и в Управление по защите прав потребителей для последующей проверки страховщика.
Суд согласился с доводами истицы на том основании, что объектом страхования являлся жилой дом, а не интерес страхователя. А право на получение ею страхового возмещения перешло истице после смерти ее мужа. К тому же данный дом был единственным местом ее проживания.
Отказы страховых компаний в выплате страхового возмещения, признанные судами незаконными
Получив отрицательный ответ страховой фирмы, обращайтесь сразу в судебные органы за защитой своих нарушенных прав. Чтобы быть уверенным в успехе дела, воспользуйтесь услугами юристов. Тем более, что сумма оплаты их услуг будет возвращена вам при удовлетворении иска. Помимо получения страховой выплаты можете потребовать и возмещения причиненного вам морального вреда.
Уменьшение или задержка выплат
Пример 3. Оставленный на парковке дорогой автомобиль был кем-то поцарапан. Обращение его владельца в страховую компанию о получении выплаты по полису КАСКО было оставлено без удовлетворения.
Из всего вышеизложенного следует заключить, что, если в требовании клиента указано взыскание с ответчика размера утерянной товарной стоимости автотранспортного средства, такое требование, подтвержденное при помощи экспертного заключения, должно быть учтено и удовлетворено.
ФЗ «Об ОСАГО» подпункт «б» 12 статьи говорит, что величиной подлежащего к возмещению ущерба в случае нанесения имущественного вреда потерпевшей стороны, рассчитывается суммой расходов, нужных для того чтобы привести испорченное имущество в подобающий вид.
В таких случаях судебные органы, руководствуясь основными положениями ФЗ «Об ОСАГО» выносят положительное решение, только обязательно следует в такой ситуации сразу же поставить в известность представителей своей страховой компании. Помимо этого, в обязанности потерпевшей стороны входит и предоставление специалистам страховой компании полного пакета необходимых бумаг на подтверждение возникновения страхового случая. При этом также следует известить представителей страховой организации о полученном объеме и характере вреда, причиненного потерпевшим гражданам.
Страховые споры по ОСАГО
2 пункт 16 статьи закона «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать покупку товаров одного вида с принудительным обязательством для покупателя покупать и сопутствующие для них услуги. Понесенные при этом покупателем убытки, нанесенные им при нарушении его прав на осуществление свободного выбора, положены к возмещению в полной мере либо продавцом, либо исполнителем.
Внимательно изучите договор, старайтесь указать в договоре как можно больше юридических фактов, вследствие которых страховщик обязан возместить ущерб, а также обратитесь за юридической консультацией по страховым выплатам, чтобы разъяснить для себя все непонятные вопросы.
Как показывает практика, в большинстве случаев при несправедливо и незаконно вынесенном отказе в выплате (либо при снижении ее суммы) страхователь выходит из суда победителем. Но чаще всего (особенно, когда речь идет не о больших суммах) дело решается в пользу клиента еще до разбирательства в суде. Какие существуют методы решения?
Как решают страховые споры в России?
Как итог, судебная практика, которую нарабатывали последние 16 лет, начинает формоваться почти с нуля. Теперь уже нельзя говорить о предсказуемости решений судов. Итог каждого дела сложно предугадать. Поэтому в таких ситуациях могут помочь только грамотные юристы по ОСАГО.
Существует целый ряд причин, по которым страхование бизнеса не слишком распространено в нашей стране. Прежде всего отсутствует сама традиция подобного страхования. Если за рубежом ей уже сотни лет, то в России она была прервана советской властью. Страхование же времен СССР больше известно благодаря Юрию Деточкину: «От угона мы не страхуем».
Что такое страхование от банкротства
- об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора.
Шаг 2. Целесообразно посмотреть отчетность страховой компании
Сегодня особенно сложно предсказать, что будет с бизнесом вашего контрагента завтра — он может внезапно остановиться, а в ходе банкротства взыскать задолженность окажется непросто. Установить обеспечения обязательств — не всегда эффективно. За рубежом в подобных случаях страхуются от банкротства. Можно застраховать и дебиторскую задолженность. В России подобные полисы тоже известны, но пока не слишком распространены.
Финансовый уполномоченный рассматривает обращения потребителей только в отношении тех страховых компаний, которые обязаны взаимодействовать с финансовым уполномоченным или взаимодействуют с ним на добровольной основе.
Чем хорош новый порядок для потребителя?
Например, страховые компании, осуществляющие деятельность по ОСАГО, КАСКО и ДСАГО, по данным видам услуг обязаны взаимодействовать с финансовым уполномоченным начиная с 1 июня 2022 года. Реестр таких компаний ведет Банк России. С реестром можно ознакомиться на сайте Банка России и сайте финансового уполномоченного.
Финансовый уполномоченный рассматривает любые споры?
Подать обращение также можно в письменной форме, направив его финансовому уполномоченному по адресу Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного. В этом случае к обращению также необходимо приложить копии указанных выше документов.
Получение страхового полиса сопровождается, услужливостью, обходительностью со стороны страховой компании. Это объяснимо, при оформлении Вы вносите денежную сумму. На этом, доброжелательность страховщика заканчивается, при наступлении страхового случая, страховщик превратиться в агрессора. Будет искать любую зацепку, чтобы не платить. Страховые компании тянут время принимая решение по обращению гражданина. Вынуждают автолюбителя «побегать» с документами. Придумывая новые и новые недостающие справки. Произошло нечто подобное? Настало время начать спор с недобросовестным страховщиком.
После ДТП автолюбители пытаются самостоятельно рассчитать размер причиненного ущерба. Без привлечения юриста. Страховая компания находит причину, не платить, занизить размер возмещения. До 90% водителей столкнувшись с данной проблемой, производит ремонт за собственные средства. Пологая, в суд обращаться смысла, со страховой бороться бесполезно. Не совсем верное умозаключение, квалифицированный юрист поможет.
Обращайтесь к юристу по страховым спорам!
При попытке самостоятельного возмещения ущерба, собственники автомобилей допускаю множество процессуальных ошибок. Избежать которые можно проконсультировавшись со специалистом по дорожному праву. Достаточно иметь номер телефона нашей компании.
Страховая компания возмещает стоимость ремонта по КАСКО и предъявляет требование о компенсации этой выплаты виновнику аварии. У него полис ОСАГО, а сумма требований превышает сумму покрытия. Как быть страховой компании виновника ДТП? К нему будет предъявлено письменное требование погасить разницу между суммой покрытия и той суммой, которая была выплачена. Если он откажется сделать это в добровольном порядке, на него подадут в суд.
- выявление факта умышленного причинения вреда ТС с целью получения компенсации;
- ущерб причинён машине в ДТП, но собственник находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или пребывал под действием других запрещённых препаратов;
- в документах, которые представлены в страховую компанию, содержатся недостоверные сведения;
- пакет документов неполный;
- срок действия полиса КАСКО истёк, а страховой случай наступил позже;
- характер полученного ущерба не соответствует представленной картине ДТП;
- халатное отношение к своему авто, что привело к наступлению страхового случая.
Судебный порядок
Прежде чем подписывать договор со СК, необходимо внимательно его перечитать. Важно, чтобы в нём не было прописано условий, позволяющих страховщикам самостоятельно признавать случай страховым. Если такой пункт будет, они смогут на законных основаниях отказать в выплате.