Вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита можно по следующим вариантам страхования:
- жизни (страховыми случаями являются смерть, потеря дееспособности, в том числе получение степени по инвалидности в течение срока действия кредитного договора);
- от увольнения (только в том случае, когда заемщик потерял место работы не по собственной воле);
- от потери прав на владение недвижимостью;
- от финансовых рисков (в том числе и тех, которые связаны с невозможностью выплачивать кредит);
- имущества (страховым будет считаться случай потери или серьезного повреждения указанной собственности).
В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?
К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.
Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
Заявление нужно писать в двух экземплярах – одинобязан принять сотрудник банковской организации, чтобы затем передать его в ответственное подразделение компании, другой вы оставляете у себя. Обеим бумагам должен быть присвоен одинаковый номер. Сотрудник обязательно должен поставить на обоих экземплярах дату и свою подпись – это будет служить доказательством того, что обращение вы подали в срок.
Возврат уплаченной страховой премии регламентируется п. 11.5 Правил, в нём полностью дублируются условия периода «охлаждения», установленные Банком России. Кроме того, возврат средств предусматривается при досрочном погашении долга по ипотеке, а также при нарушении страховщиком правил страхования
- страхователь, он же заёмщик, досрочно погашает долг по ипотеке перед банком, что и влечёт за собой прекращение залога недвижимости и необходимости в страховании предмета залога;
- страхователь узнал о «подмоченной» репутации страховой компании, к примеру, о жалобах её клиентов на систематические попытки отбиться от выплат компенсаций по страховым случаям;
- страхователь обнаружил другую страховую компанию, которая по аналогичному продукту предлагает более выгодные условия.
Порядок расторжения договора страхования предмета ипотеки
Он составляет 14 календарных дней с момента заключения договора и может быть увеличен страховой компанией. В течение этого периода страхователь может отказаться от полиса и вернуть уплаченную страховую премию:
При получении ипотечного кредита заемщик, как правило, заключает со страховой компанией многолетний договор ипотечного страхования, срок действия которого аналогичен сроку действия кредитного обязательства. Оплата страховой премии по таким многолетним договорам осуществляется ежегодно. Расчет страховой премии производится, исходя из остатка суммы задолженности по кредиту, в пределах которого страховщик в течение последующего годового периода страхования несет ответственность.
– Ипотека погашена на три с половиной года до срока. Прошло уже около четырех лет. Есть возможность вернуть страховые взносы?
Следует заметить, что возврат всей суммы страхового взноса невозможен. В силу положений гражданского законодательства страховой взнос может быть возвращен только в размере, пропорциональном периоду, в котором действие договора страхования было прекращено.
Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
Договор на ипотечное страхование заключается на год или несколько лет и предоставляется в банк-кредитор, так как страхование является обязательным условием предоставленного кредита, и в случае его отсутствия могут быть пересмотрены условия кредитного договора, вплоть до требования единовременного возврата всей суммы кредита.
При оформлении ипотеки сотрудниками Банка было поставлено условие обязательного страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы, в связи с чем ею был заключен договор на 106260 руб. Сумма страховки была включена в сумму ипотечного кредита.
Указание ЦБ о возврате страховой премии
- Досрочное выполнение обязательств по ипотеке не может быть рассмотрено как обстоятельство, подтверждающее факт того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование вышеуказанных страховых рисков по вышеуказанному договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
- После прекращения кредитных обязательств по договору о предоставлении ипотеки истец продолжает быть застрахованным лицом по договору страхования. В случае наступления одного из страховых рисков, указанных в программе страхования, страховая выплата будет перечислена непосредственно истцу, либо его наследникам.
- В случае неприемлемости условий договора страхования, истец не была лишена права не принимать на себя соответствующие обязательства, она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства.
Когда обязаны вернуть деньги?
По условиям Договора коллективного добровольного страхования предусмотрено, что размер страховой суммы в каждый момент равен сумме остатка основного долга и процентов по кредитному договору.
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Кого это касается
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Когда можно вернуть часть страховой премии
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.