Банкротство можно ли после использовать материнский капитал

Содержание

Как только маткапитал был перечислен в пользу продавца квартиры, семья получает право долевой собственности на приобретенное жилье. Это означает, что на недвижимое имущество могут обращать взыскание в ходе исполнительного производства или при банкротстве.

Если маткапитал не потрачен

Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно. Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке. Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.

Если материнский капитал направлен на приобретение квартиры

Гражданин, подавший на банкротство, также не может направить материнский капитал на расчет с кредиторами. Данный вид распоряжения средствами МСК отсутствует в Законе № 256-ФЗ, поэтому специалисты ПФР вынесут отказ по заявлению.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

Банкротство при ипотеке предполагает изъятие залоговой квартиры и включение ее в конкурсную массу, даже если это единственное жилье. Поскольку в виде первоначального или обязательного взноса был внесен материнский капитал, то суд должен принимать во внимание права ребенка. Так, направляя целевые средства на покупку квартиры, родители обязаны выделить долю в имуществе ребенку.

Как часто Вы прибегаете к услугам юриста/нотариуса/адвоката?
Постоянно, штатный.
11.11%
Только по мере необходимости.
44%
Особо нет надобности, консультируюсь в интернете.
44.89%
Проголосовало: 225

Что будет с материнским капиталом при банкротстве

  • женщина родила второго или третьего ребенка;
  • мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
  • мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.

В 2022 году в РФ размер материнского капитала составлял 466 617 рублей. Часто родители тратят сертификат на улучшение жилищных условий — покупают ипотечное жилье, используя средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом при банкротстве физического лица?

Как материнский капитал участвует в банкротстве?

Если речь идет о единственном жилье, которое не обременено залогом, то нет разницы, когда и как должник будет его продавать. Кредиторы не могут претендовать на такое жилье и на средства, вырученные от его продажи.

Что происходит с деньгами от продажи ипотечного жилья?

  1. Ипотечное жилье включается в конкурсную массу.
  2. Далее происходит оценка. Для оценки недвижимости приглашают эксперта, который составляет заключение по стоимости.
  3. Организуются торги по банкротству. Порядок и сроки торгов предлагает залогодержатель (банк), и утверждает Арбитражный суд.
  4. Если жилье не было продано в торгах, оно будет предложено банку в качестве отступного.

В дальнейшем при этом во исполнение требований п. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, п.п. «ж» п. 13 постановления Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862 лица, имеющие права на получение материнского капитала письменно обязуются, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения оформить его в общую собственность с определением долей по соглашению. Кроме того, лицам, имеющим право на получение материнского капитала известно о том, что обязательство является одним из основных условий направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий и его неисполнение, равно как и неполное исполнение, влечет ответственность в соответствии с законодательством РФ.

Рекомендуем прочесть:  Размер пенсии по инвалидности 3 группы в курской области

В соответствии с целями и положениями Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», действующего в редакции на 01 января 2022 г., распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, получившими сертификат, по их заявлением и с указанием направления использования материнского (семейного) капитала в соответствии с Законом № 256-ФЗ. Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала, в том числе, на улучшение жилищных условий.

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2022 г. № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» в деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 Семейного кодекса Российской Федерации).

Нельзя исключать и вариант, что кто-то из членов семьи временно потеряет трудоспособность — покроет ли платеж доход одного человека? Дело может зайти и еще дальше — никто не может считать себя застрахованным от банкротства и если придется заложенную фатеру продавать с торгов, вернуть семейный капитал будет нельзя.

Несмотря на то, что средства семейного капитала направляются на уплату первоначального взноса, на практике, они все равно переводятся уже после того, как банк перечислит продавцу остальную часть стоимости приобретаемого жилья. Такова специфика закона, которую понимают и учитывают далеко не все кредитные организации — читать подробнее.

Можно ли обратно вернуть материнский капитал в Пенсионный Фонд

Да, можно, поскольку в первый раз вам не удалось реализовать свое право и направить маткапитал на предусмотренные законом цели. К сожалению, из-за отсутствия в законе процедур возврата материнского капитала есть вероятность, что добиваться второй попытки его использования вам придется через суд.

При банкротстве можно сохранить квартиру. Достаточно успеть собрать необходимую сумму за время проведения торгов и самостоятельно приобрести недвижимость. Закон не запрещает участвовать банкроту в торгах. Средства уйдут на погашение задолженности. После покупки имущество потеряет статус «обремененное». Поможет понять, сколько будет дано времени на сбор требуемой суммы, приведенная информация:

  1. Обратиться в финансовое учреждение с целью предоставления жилищного кредита.
  2. Собрать документы (платежные бумаги, метрики детей, паспорт) для получения разрешения от сотрудников пенсионного фонда (ПФ).
  3. Написать заявление о перечислении материнского капитала в счет ипотеки. Составить документ можно в ПФ или дома, ориентируясь на пример.

Определение понятия «банкротство»

В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет. Минимальный срок составляет 7-8 месяцев. На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

В итоге долги списываются, ипотека закрыта и даже маткапитал не пострадал. Главное выплачивать кредиты хотя бы полгода с того момента, как погашена ипотека. В противном случае, если вы уйдете в банкротство в течение шести месяцев после погашения ипотеки, то операцию по ее погашению оспорят как преимущественное удовлетворение требований кредиторов. Как следствие, долг по ипотеке будет восстановлен и имущество опять будет передано в залог.

Итак, родители получили маткапитал и использовали его как первоначальный взнос на покупку квартиры. Через какое-то время финансовое состояние семьи ухудшилось, родители перестали платить по кредиту и подали на банкротство. Квартиру, находящуюся в залоге у банка, точно заберут, ее сохранить не удастся. Материнский капитал, к сожалению, тоже, скорее всего, заберут.

1. Материнский капитал еще не использовали

б) Когда началась процедура банкротства, привлеките опеку представлять интересы ребенка. Если ребенку меньше 18 лет, суд и сам должен обратиться к опеке, но на практике это происходит не всегда. На первом заседании сообщите, что хотели бы, чтобы в деле участвовали органы опеки.

  • для улучшения условий проживания: погашения кредита за имеющееся жилье, строительства или покупки недвижимости;
  • на образование ребенка в будущем;
  • для формирования или увеличения накопительной части трудовой пенсии матери;
  • для приобретения товаров или услуг, направленных на социальную адаптацию ребенка-инвалида.
Рекомендуем прочесть:  Льготы для чернобыльцев 2022 года

Что такое материнский капитал, и кто может его получить

Споры с застройщиками — распространенная ситуация. Немало случаев, когда строительство замораживалось, а застройщики объявляли себя банкротами. В итоге дольщики оставались ни с чем, потратив кредитные средства, личные сбережения или материнский капитал. Когда строительство заморожено, а в отношении строительной компании возбуждено дело о банкротстве, варианты следующие.

Особенности банкротства при ипотеке с материнским капиталом

Личное банкротство — ситуация, не поддающаяся прогнозированию. Буквально у каждого человека, да и в любой момент, может ухудшиться материальное положение, что сделает невозможным исполнение обязательств по кредитам. И законный выход — признание несостоятельности гражданина.

Как же обстоят дела с этим вопросом в деле о банкротстве? Материнский капитал не является суммой, предназначенной для удовлетворения требований кредиторов, то есть не включается в конкурсную массу.

Для начала определимся, что такое материнский капитал? Это единоразовая выплата государства для поддержки семей, имеющих детей, то есть средства материнского капитала не являются собственностью малолетних детей, и в силу закона предоставляются их родителям (усыновителям).

Если материнский капитал уже была использован на одну из выше указанных целей, то в процедуре банкротства возврату не подлежит.

  1. улучшение жилищных условий;
  2. получение образования ребенком (детьми);
  3. формирование накопительной пенсии для женщин
  4. приобретениетоваров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
  5. получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральнымзаконом«О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Таким образом, при банкротстве происходит продажа на торгах квартиры с материнским капиталом, если она куплена в ипотеку. Дети получают свою часть в любом случае, тогда как взрослые могут не получить остаток после расчетов с кредиторами. Предмет залога (недвижимость) продается на публичных торгах, в которых вправе участвовать граждане и юридические лица. Есть шанс выкупить квадратные метры уже без залога.

Исходя из положений ст. 10 № 256-ФЗ, при использовании материнского капитала определяется доля каждого ребенка. Чтобы избежать проблем с выплатами при банкротстве застройщика, требуется зарегистрировать кредиторские требования в соответствующем реестре. Дольщик обозначает способ их удовлетворения при невыполнении обязательств. Это может быть

Куда обращаться при возникновении подобных проблем?

Законодательство защищает права дольщиков. С 2022 года ПФР вправе переводить пособие за второго ребенка на эскроу-счета строительных организаций. Но что делать родителям, вложившим маткапитал в неблагонадежного застройщика, к примеру, пять лет назад? При банкротстве застройщика семья не может в срок получить квартиру, и возврат денег становится непростой процедурой.

Если Вы незаконно использовали маткапитал и это было установлено приговором суда, то Вас заставят вернуть маткапитал. Есть 2 варианта: либо добровольно вернуть маткапитал, либо он будет взыскан в порядке искового производства. После того, как судом будет вынесено решение и оно вступит в силу, в работу включаться приставы, которым предстоит взыскать соответствующие средства.

ПОМНИТЕ: использование бюджетных средств подлежит отдельному контролю и когда имеются основания вернуть выданные из бюджета средства обратно, то этот шанс не будет упущен компетентными органами. Кроме того, если законом установлено получение тех или иных средств на конкретные цели и в связи с конкретными обстоятельствами, то не надо придумывать обходы закона и использовать бюджетные деньги не по назначению.

Что делать, если обвиняют в незаконном обналичивании маткапитала?

  • штраф до 120 тыс.р. или в размере зарплаты сроком до 1 года
  • обязательные работы сроком до 360 часов
  • исправительные работы сроком до 1 года
  • ограничение свободы до 2-х лет
  • принудительные работы до 2-х лет
  • арест до 4-х месяцев

Ранее, получить и воспользоваться сертификатом МК могли семьи, которые родили или усыновили второго ребенка. До 2022 года субсидия использовалась только по установленному правилу. Однако ситуация с коронавирусом вынудила законодательные и государственные органы ввести ряд изменений. В частности, сейчас воспользоваться капиталом могут семьи, которые родили или усыновили первого ребенка.

Рекомендуем прочесть:  Проездной билет для ветеранов труда в горле с 1 февраля

Материнский капитал при банкротстве: основные моменты

  • Имущество является залоговым.
  • Недвижимость является не единственным жильем должника.

Другими словами, если человек потратит сертификат на погашение кредита на покупку квартиры, построит на эти деньги дом, или же просто приобретет жилье на средства капитала, суд не сможет забрать ее. При этом в период проведения процедуры должник может продать свое имущество, но в таком случае деньги придется направить на погашение задолженностей.

Что происходит с материнским капиталом при процедуре банкротства

Кроме того, если квартира будет продолжать находиться в залоге у банка, или же у должника будет иметься еще одно жилье, имущество, приобретенное за счет средств МК, продается на торгах, а денежные средства направляются на погашение обязательств. Вернуть маткапитал в пенсионном фонде в данном случае будет невозможно.

Если на первый ипотечный взнос был потрачен материнский капитал, при банкротстве этот факт можно использовать в качестве аргумента для сохранения залогового имущества? К сожалению, закон о банкротстве не содержит норм, позволяющих защитить интересы ребенка в такой ситуации. При рассмотрении дел суд опирается на два правовых аспекта:

«Однако практикой сформировались некоторые способы сохранения залогового имущества должника при банкротстве. Один из них – предоставить возможность самому банкроту выкупить жилье по заниженной стоимости. Собрать средства человеку вполне по силам: для этого можно затянуть на полтора-два года процесс банкротства до вхождения в реализацию имущества. При этом должник будет освобожден от исполнения обязательств перед кредитором», — пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Улучшение жилищных условий – среди целей, на которые мать вправе потратить государственные деньги по истечении трех лет после рождении второго ребенка, -наиболее востребованная. Получение господдержки гарантирует сертификат, который выдается в отделении Пенсионного фонда по месту жительства.

Заметим, что речь идёт о тех гражданах, которые вложили материнский капитал в новое жильё, но из-за банкротства застройщика получили вместо квартиры компенсацию, объяснили в правительстве. Дело в том, что раньше в таких ситуациях дольщики, получив назад средства маткапитала, были вынуждены возвращать их в Пенсионный фонд России (ПФР). Право на повторное использование этих денег они получали, только обратившись в суд. Обычно решения принимались в пользу граждан, но, увы, это требовало немало времени и сил.

Обманутые дольщики, получившие компенсацию вместо готового жилья, смогут повторно использовать средства материнского капитала без обращения в судебные инстанции. Теперь эта норма закреплена постановлением, которое подписал глава правительства Михаил Мишустин. Об этом NEWS.ru сообщил дежурный пресс-службы кабинета министров. Эксперты полагают, что нововведение поможет обманутым дольщикам, однако вряд ли полностью покроет их издержки на покупку новой квартиры, особенно тех, кто давно приобретал недвижимость. Кроме того, специалисты опасаются возможных злоупотреблений, которые новые правила «открывают».

Честно говоря, с трудом верится, что за счёт этой меры можно будет быстрее воспользоваться деньгами. И опять что-нибудь придумают, не через суд, так ещё через что-нибудь. Со стороны того же Пенсионного фонда, например. Мне кажется, из-за этого появятся какие-нибудь махинации. Потому что люди подумают, что здесь у них не получилось, давай хоть куда-нибудь уже эти деньги пристроим.

Но если маткапитал использовали на ежемесячные выплаты, от них можно отказаться в следующем месяце. Если использовали на накопительную пенсию, отказаться можно в любое время. В других случаях отказаться не получится.

Если сертификат получила женщина, то ее супруг или отец ребенка не может прийти только с паспортом и распорядиться маткапиталом. Он считается представителем — понадобится нотариальная доверенность. И нужно прийти лично, электронное заявление подать не получится.

Как подать заявление на распоряжение маткапиталом

Эти правила касаются всех родителей, которые имеют право на материнский капитал, но пока его не потратили. Например, в семье двое детей, есть ипотека и родители хотят погасить часть материнским капиталом. Или в семье недавно родился первый ребенок и 467 тысяч рублей маткапитала станут первоначальным взносом по льготной ипотеке.

Оцените статью
Ваш вектор правового обеспечения