Процессироваие

Содержание

Причиной неавторизованного платежа может стать техническая проблема на стороне эквайера. Такая проблема может возникнуть, к примеру, при оплате аренды машины, когда автопрокат авторизует на карточке клиента какую-то условную сумму, но в результате ущерб, причиненный автомобилю клиентом, вынуждает списать большую сумму. Исходя из правил платежных систем, авторизованную сумму разрешается превысить на 15%. При большем превышении остаток можно запросить по процедуре чарджбэк.

Спор плательщика с магазином или комнанией оказывающей услуги начинается, когда он не получил услугу (товар) или же услуга (товар) ненадлежащего качества. Главная сложность состоит в необходимости доказать факт неудовлетворительного качества товара или услуги или факт их неполучения. Обычно это сделать не получается: эквайер обращается к продавцу, тот уверяет, что выполнил абсолютно все свои обязательства, эквайринговая организация отбивает чарджбэк, и арбитраж решает спорную ситуацию в пользу эквайера, поскольку нет веских доказательств. Успеха можно добиться, если продавец по своей воле или на основе требований ФЗ «О правах потребителей» возвращает средства. Старайтесь сохранять все документы по сделке, когда оплачиваете товар или услугу пластиковой картой.

Мошенничество в платежных системах

В соответствии с правилами систем платежей заявление на чарджбэк подается в четырех ситуациях: неавторизованный платеж, спор плательщика с продавцом, мошенничество, некорректно обработанный платеж. Неавторизованный платеж совершается, если эквайер не запрашивал у эмитента авторизацию, но затем прислал клиринг с некой суммой платежа. Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа. Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.

Много всего происходит за кулисами в считанные секунды после оплаты кредитной картой на сайте. Понимание того, как проходит передача средств в интернете, поможет продавцам лучше разбираться в теме онлайн-платежей и быстрее найти подходящего провайдера.

Процессинговые центры VS платежный шлюз

Это еще один способ борьбы с мошенниками в интернете. Он помогает вернуть деньги, если мошенническая транзакция все-таки произошла. Например, клиент купил товар, а продавец ему ничего не прислал или прислал продукт плохого качества и не хочет менять.

Как часто Вы прибегаете к услугам юриста/нотариуса/адвоката?
Постоянно, штатный.
11.16%
Только по мере необходимости.
44.2%
Особо нет надобности, консультируюсь в интернете.
44.64%
Проголосовало: 224

Шифрование

Это правила, которым должны следовать продавцы для предотвращения мошенничеств с кредитными картами. Если продавец принимает онлайн-платежи через провайдера услуг, то о PCI DSS можно не беспокоится. В этом случае проходить сертификацию по стандарту PCI DSS должен не продавец, а компания-провайдер. Она же и гарантирует безопасность и защиту платежных данных покупателей.

За привычными действиями по передаче и приему платежей стоит сложная система, которая связывается с различными участниками, проверяет, передает и фиксирует данные. Поскольку платежи каждый человек производит по несколько раз в день, а предприятие производит тысячи и миллионы операций, можно представить себе, как сложно и разветвленно работает процессинг.

Рекомендуем прочесть:  Признаки деликтоспособности физических лиц

Механизм процессинга карт

Казалось бы, логичнее всего заниматься вопросами процессинга непосредственно банкам. Но рынок устроен иначе. Да, крупные банки стремятся внедрять собственные платформы для процессинга, включают этот сервис в свое предложение для обслуживания бизнеса, но они не первопроходцы в этом.

Безопасность платежей

Чтобы пользоваться фактически виртуальными деньгами, построена система, которая при каждом активном действии проверяет информацию и изменяет ее. Если человек хочет купить что-либо в оффлайн или онлайн-магазине, он должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого у него есть карта, которая содержит данные о банковском счете. Одна из функций процессинга – связаться с банком, запросить у него сведения о счете (действует ли он, не арестован и не заморожен), выяснить, достаточно ли средств для конкретной покупки. Если все в порядке, вступает в действие этап передачи средств с одного счета на другой, то есть эту информацию надо зафиксировать с обеих сторон: у покупателя заморозится или спишется сумма покупки, а у продавца пополнится.

Главная цель процессинговой системы – обеспечить постоянную и бесперебойную связь между всеми участниками процессинговой схемы. Иначе осуществление платежей с использованием банковских пластиковых карт станет невозможным.

Система эквайринга: что проверяется во время расчетов?

  • Для банков-эмитентов. Юридическое лицо, занимающееся выпуском пластиковых карт, должно обеспечивать их безопасность от несанкционированного доступа. К обязательным условиям относятся: нанесение чипа, размещение защитного кода (CVC2, CVV2 и пр.), присвоение магнитной дорожки с именем владельца, защита карты посредством пин-кода, функция 3D-Secure. Кроме того, данные о владельце пластиковой карты банк-эмитент должен хранить исключительно в закодированном виде.
  • Для процессинговых центров. Чтобы принимать участие в финансовой деятельности, процессинговые центры должны получить международный сертификат на соответствие требования безопасности, а также проходить обязательную переаттестацию в период осуществления свой деятельности. Кроме того, работники компании при приеме на работу проверяются федеральной службой безопасности, осуществляющей постоянный контроль над их последующим участием в процессинговой схеме.

Стандарт безопасности PCI DSS: обязательства

Раньше банки преимущественно использовали только международные процессинги для проведения операций. Теперь тенденция меняется. Они предпочитают создавать свои процессинговые центры. Это позволяет им освободиться от зависимости в сторонних компаниях, а также самостоятельно внедрять новые технологии. Причем это касается не только банков. Крупные фирмы также работают над созданием процессинговых систем. Например, на сайте secure.sirena-travel.ru процессинговая система, используемая для проведения платежа, – результат разработки на базе решений «Сирена-Трэвел».

Компания «КартСтандарт» специализируется на выпуске и обслуживании всех видов карт Visa и MasterCard, включая карты EMV-стандарта, и предоставляет возможности интеграции с сервисами ГК ЦФТ и услуги онлайн-взаимодействия с АБС банка, позволяющие осуществлять обмен информацией между банком и ПЦ в режиме реального времени. В результате все операции с картой осуществляются очень быстро. На конец 2012 г. процессинговый центр оперировал более 16 млн карт, обработал до 160 млн транзакций, а парк терминального оборудования компании составил более 25 тыс. единиц.

Персбюро «НоваКард» – компания с 20-летним стажем на российском рынке по производству пластиковых карт. Согласно исследованиям The Nilson Report, мирового эксперта в области исследований рынка платежных карт и систем, компания сохраняет за собой лидерство среди производителей пластиковых карт в Восточной Европе, России и странах СНГ. Среди клиентов «НоваКард»: «Сбербанк России», ВТБ 24, «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Русский Стандарт», «Банк Траст», Citibank, Home Credit & Finance Bank и др.

Рекомендуем прочесть:  Раво бесплатного пользования городским транспортом льготный проезд для пе

Независимый процессинг

Персонализация банковских карт включает в себя комплекс задач: персонализация собственно карт (электрическая – запись и чтение магнитной полосы или карт с микросхемами, и визуальная – собственно эмбоссирование) и прилагающихся бумажных документов, а также подготовка карт и документов к рассылке.

Привлечение третьей стороны Привлечение третьей стороны предусматривает посредничество, примирение, арбитраж и принятие решения. Такие подходы являются комбинацией противоборствующего и кооперативного подходов к управлению отношениями и привлекают третью сторону в

1. Используемые технологии. Процессор должен использовать современное технологичное программное и аппаратное обеспечение, иметь гарантированную сервисную поддержку вендоров или их авторизованных дилеров. Важным элементом технологии является организация электронного документооборота между процессором и его клиентами. Документооборот должен осуществляться с использованием простых, эффективных, но в то же время защищенных каналов и методов передачи информации.

1. Идея третьей системы

Процессор, как прообраз платежной системы. Использование банками единой аппаратной и программной платформы предоставляет возможность объединения сетей. Банки, объединенные процессором, имеют полную возможность открыть на приемлемых условиях свои сети приемных устройств клиентам партнера.

Вот дата решения у него 16.02, соответственно денежка должна прийти до 16.03. Он мечтательно гипнотизировал графу состояние, процентикм бежали-настроение улучшалось.
Тут, 14 марта вылазит вторая строка на каторой дата решения 10.03 и процентики бежать начали заново! Фото прикладываю.

Чтобы доступно описать всю суть этого явления, нужно ввести несколько терминов. Процессинг – это процесс обработки информации, используемой при осуществлении платежа посредством банковской пластиковой карты. Отсюда следует вывод, что процессинговая система – это система, обеспечивающая обработку информации при проведении операций с применением пластиковых карт.

Процессинговая система: описание, особенности

Ну правильно, сейчас выберете спонсора, узнаете все условия, соберете документы. А потом выяснится, что у него нет технической возможности. То-то будет хорошо. Я и советую провести «разведку» в кругу выбранных спонсоров (какой-то круг все равно ведь имеется), чтобы не тратить зря время.

С юридической точки зрения карточные электронные платежные системы являются обычным агентом в управлении операциями с карточным счетом владельца карты. По сути, они оперируют лишь записями о деньгах в банке, но никак не с самими деньгами. Типичные представители этого класса систем в нашей стране компании ChronoPay (Хронопэй), Cyberplat, Assist, eComCharge и другие.

2022: Банки в России снизили эквайринговые комиссии для онлайн-торговли до 1%

После того, как вы выбрали поставщика платежных услуг для вашего бизнеса, вам, возможно, предстоят расходы, связанные с регистрацией в международных платежных системах. Независимо от того, обратились ли вы к агрегатору или интегратору, если ваша коммерческая деятельность относится к категории «бизнес с высокой степенью риска», вам нужно будет заплатить 500 евро за регистрацию в MasterCard для того, чтобы принимать платежи по картам этой системы.

Хроника

Ведение бизнеса в интернете уже перестало быть чем-то инновационным и перешло в разряд «само-собой разумеющихся» понятий. Практически у каждого оффлайн магазина есть свой ресурс в сети. Насколько легко найти и заказать товар онлайн, настолько же трудно бывает этот товар оплатить онлайн.

  • название организации;
  • ФИО и паспортные данные того человека, которому выдают сертификат в силу наличия у него соответствующих полномочий;
  • количество выдаваемых ключей (прописывается словами, а не цифрами);
  • дата совершения платежа за получаемые токены (оплачиваются они через кассу Сбербанка) или номер расчетного счета, с которого необходимо произвести списание денег.

Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа. Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.

Рекомендуем прочесть:  Могут ли приставы изъять микроволновую печь

Заявление на процессирование операции в сбербанк от организации образец

Кредитная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Пока мегарегулятор предпринимает усилия, чтобы вытеснить Сбербанк из монополизированных им областей банковского рынка, в самом госбанке придумывают новые уловки, чтобы обойти пожелания ЦБ и ещё на этом заработать. С запуском Системы быстрых платежей (СБП) от Центробанка и принудительным подключением к этой системе Сбербанка прогнозировалось, что монополия Сбербанка, который ранее обеспечивал до 80% переводов с карты на карту, будет ослаблена. И вполне логично, что от конкуренции Сбербанка с СБП конечные потребители должны только выиграть, поскольку такая ситуация должна способствовать и снижению комиссий за пересылку денег, и развитию технологических возможностей. Сбербанк долго сопротивлялся и не хотел становиться участником системы, напрямую конкурирующей с его собственной. Впрочем, Герман Греф всегда настаивал на том, что дело не в конкуренции, а просто СБП недостаточно надёжна. И оказался не так уж и неправ: на днях выяснилось, что в СБП есть критические уязвимости, которые позволяют мошенникам переводить деньги со счёта жертвы на свои.

Банковская система в России самая удивительная в мире. Ну где ещё возможно, чтобы конфронтация между крупнейшим банком страны и главным финансовым регулятором не прекращалась ни на минуту? Сбербанк стремится заработать деньги для своих акционеров, ЦБ пытается раскулачить и ослабить госбанк самыми экстравагантными мерами. В соревновании пули и брони выигрывает пока Сбербанк. Но, покуда два пана дерутся, проигрывают обычные клиенты.

— Переводы внутри одного банка в рамках Системы быстрых платежей невозможны согласно правилам Системы быстрых платежей. Таким образом, из приложения «Сбербанк Онлайн» через СБП можно сделать перевод только в другой банк, — отметил официальный представитель госбанка.

Мошенники нашли первый способ обмана через систему быстрых переводов

Во-вторых, выяснилось, что сделать перевод между счетами клиентов Сбербанка по Системе быстрых платежей нельзя. По инструкции Сбербанка переводы между счетами внутри банка должны проводиться только в рамках его системы переводов. При этом, согласно тарифам банка, если месячная сумма переводов превысила 50 тысяч рублей со всех счетов, то клиент либо должен заплатить комиссию за перевод в 1% (максимум тысячу рублей) даже за внутренние онлайн-переводы, либо клиенту придётся подписаться на специальную программу за 199 рублей в месяц.

Таким образом, фундаментально-подготовительный этап может занять до полутора лет. А кому хочется ждать? Руководители и менеджеры торопятся, консультанты держатся за заказ. Вперед, быстрее, надо было вчера… Начинам без фундамента — параллельно разберемся. Когда компания уже имеет развитую базу по п. 1 и п. 2, то тогда своевременно начнет п. 3. и п. 4. Тот самый единственный случай.

Три уровня управления

В процессно-ориентированной системе управления как ранее говорилось, цель не выручка, а финансовый результат, который рассматривается как разница произведенных расходов и полученного дохода от реализации продукции. А это в свою очередь радикально меняет должностные обязанности и весь функционал не только руководителя подразделения, но и всей команды бизнес-процесса.

3. Инструкции и регламенты

В российском менталитете отношение к «бумажке» какое? Бумажка отличает «букашку» от «человека», просителя-носителя от хозяина-бюрократа. Но она точно не является руководством к действию. Посмотрите как мы в России адаптировали-выхолостили систему качества.

Оцените статью
Ваш вектор правового обеспечения